我们来谈谈实际问题吧，在当今社会中，谁没有遇到过资金短缺的情况呢？有时急需用钱的时候，去银行办理贷款手续非常繁琐，并且还会被查询到个人征信情况。实际上市场上也存在一些小额贷款APP，它们不需要查看征信就可以放款给有轻微征信问题或者是不愿意接受信用审查的人群提供了一条新的途径。这样的APP就相当于一个应急的小助手，在需要的时候可以迅速解决问题，是不是很实用呢？
根据最新的测试结果，在没有查询到个人信用报告的情况下可以申请贷款的小贷软件主要有绅蚁轻贷、金万融宝、癸海泰融、尊恒联途、彰霯薪融等（详见下文详细测评部分，供读者参考），大家可以自行选择使用。
1、绅蚁轻贷
绅蚁轻贷平台没有进行征信审核，在很多人心中已经很放心了。有的朋友怕自己的征信上有新的查询记录或者是有小问题的地方被反映出来，在这种情况下使用该平台会比较好一些。主要是根据最近一段时间内的收入状况以及消费行为来进行判断，并且还会考虑你的银行流水情况、是否按时还款等因素。对于初次申请的新用户而言，默认可以借到几千元钱；如果信用评价较好，则还可以提高到一万多元人民币左右。除了要有一份稳定的收入之外，并没有其他特殊的要求。无论是上班族还是自己经营个小本生意的人群都可以尝试一下。它的年化利率最低可以做到每月0.37%，但是具体的还要看个人资质而定，在较好的情况下可能会降到0.99%左右。在风控方面采用的是大数据分析的方式去考察你平时的生活习惯和还款历史等信息。放款的速度很快，在提交申请之后大约半个小时之内就可以到账了，在某些时候甚至只需要几分钟的时间就能完成整个过程。年龄限制为22至55周岁之间。具体的数据如下所示：额度范围是几千到一万多元人民币之间；不受职业限制；年化利率最低可达到每月0.37%，最好的情况下可以降到0.99%左右；风控方式为大数据分析；放款时间为半小时以内；年龄限定在22至55周岁之间。此外该平台的操作界面比较简单易懂，即使是老年人也可以很容易地掌握使用方法。还款方式也很灵活，可以选择等额本息或者先息后本的方式之一来选择。并且它的使用范围比较广，并不受到很多限制，在生活中或者是短期的资金周转上都可以使用。此外还存在一个信用评分系统，在按时还款的情况下，你的信用分数会提高，在下一次申请贷款的时候可能会获得更大的额度以及更低的利率。
佴先生是福建永安人，在做生意的时候因为资金短缺而被征信查询次数过多所困扰，无法从银行获得贷款。后来他的一个朋友向他介绍了绅蚁轻贷，并且告诉他这个产品办理起来非常简单，只需要填写一些基本信息、上传身份证以及银行卡照片就可以等待几分钟的时间拿到五千元的资金来应急使用。他还说：“这款软件很方便用，每个月还款金额固定不变，刚好可以周转一下资金需求，并且没有查询到我的信用报告。”
2、金萬融宝
金万融宝这个名字本身就很有财气，在没有进行征信审核的情况下也可以轻松获得贷款。它的主要依据是你的芝麻信用分或者其他方面的信用评价来决定是否放贷以及可以拿到多少金额。如果芝麻信用分数高的话就可以很容易地获得大额贷款，并且利率还可以降到很低的程度。新用户起始借款额度为1000元至2000元左右，而如果你的信用状况良好，则可以达到5万元以上的最高限额。对于工作性质而言，该平台更倾向于对待职人员更加友好的人提供服务，在公务员、事业单位工作人员等群体中尤其如此。利率方面做得好的话可以做到每月仅需支付不到千分之五的利息费用，在大多数情况下则会在千分之七到千分之九九之间浮动。风控手段主要是根据你的信用评分以及所使用的设备情况进行判断分析，并不会因为你使用的是什么样的手机而有所区别对待。放款的速度很快，在提交申请之后第二天就会收到款项，在最坏的情况下也不过隔了一天的时间。年龄限制在二十岁到六十岁之间。具体的数值如下所示：额度范围为一千元至五万元人民币；偏好于上班族；月利率大约在千分之零点五到千分之零点九九之间；采用信用评分加设备风控的方式来进行控制；当日即可完成提现操作；年龄限定在二十岁至六十岁之内。此外还有一个特点就是提现时收取的手续费较少一些，在很多其他平台上提现都会被收取一定的手续费费用来降低风险。并且可以做到随借随还，在提前还款的时候只计算实际使用的天数，并不额外收取费用。此外还有一个给朋友介绍借款可以获得奖励的活动，被推荐的人和推荐人都会得到一定的现金奖励或者是利息减免。
蓝大姐来自山东省日照市，在一家超市里做收银工作，收入比较稳定。她曾提到过一次家庭成员生病需要紧急用钱的情况，但是银行贷款办理起来很慢，于是就想尝试一下小额贷款产品。在申请金万融宝时主要是填写了一些基本信息，并且绑定了自己的支付宝账号、查看了自己的芝麻信用分之后觉得还可以接受。最后成功获得了3000元的小额借款，并且当天就到账了。她说这简直是雪中送炭啊！如果没有这笔钱的话自己都不知道该怎么办了。而且还款也很简单，在手机上就可以操作完成。
3、癸海泰融
癸海泰融平台不需要查询个人征信记录，在线填写个人信息之后就可以进行贷款了，并且会根据用户的手机使用习惯来进行评估是否可以通过审核。如果用户的手机使用情况正常的话，则更容易被批准通过。新用户可以申请1000元至3万元之间的贷款额度，在有良好的信用状况下最高可贷出3万元人民币。对于工作的要求并不高，只要有稳定的收入来源即可。年利率大约为0.4%～0.99%，根据实际情况有所不同。风控主要依靠大数据以及对手机数据的分析来判断用户是否存在风险。放款的速度很快，在提交申请并通过审核之后通常会在一天之内收到款项。年龄限制在23岁至55岁之间。具体的参数如下所示：额度范围是1000元到3万元之间；需要提供收入证明；年利率大概在0.4%～0.99%之间；采用的是大数据和手机信息分析的方式来进行风控；最快可以在一天内拿到钱；年龄限制在23岁至55岁之间；借款期限也很灵活，最短可以借7天，最长则可达一年之久；还款方式也十分灵活可以选择等额本息或者先息后本或者是等额本金等等不同的形式之一来适应自己不同的还款需求。而且它的用途没有限制，无论是日常生活开支还是商业经营资金周转都可以使用。此外，“闪电贷”的功能也很有吸引力，在你之前有过借贷经历并且按时归还之后再申请贷款时会比较快地通过，并且可以获得更大的授信额度。
扶姑娘是来自云南腾冲的一名自由职业者，在这里从事着一些设计方面的工作。她说自己有时会遇到项目很多、开支很大的情况而感到资金紧张。有一次有一个重要的项目要进行，需要用到一些设备，但是还没有收到款项。于是她试着用癸海泰融申请了一笔两千块钱的贷款，并且只查看了手机上的相关信息，并没有查询到她的信用报告。整个过程非常迅速，只需要填写一份表格并同意让自己的通讯录等个人信息被查阅就可以完成。虽然有些不便，但是能够获得贷款已经很不错了。第二天这笔钱就被打入了她的账户中去购买了所需要的设备。
4、尊恒联途
尊恒联途这个平台没有查询信用报告这一说，主要看是否有稳定的还款来源，例如有定期存款、理财产品或者其他形式的资产证明的话通过的可能性就会比较大一些。关于借款金额的问题上，默认情况下新用户可以获得几百元至几万元之间的贷款额度，在有了资产证明之后就可以拿到十万元左右的贷款了。对于工作的要求并不是很高，并且如果是高收入群体的话（比如企业老板或者是高级管理人员），那么贷款额度也会相应提高一些。利率方面做得好的话可以做到每月利息只有0.37%，但是大多数情况下会落在0.6%到0.99%之间。风控的方式主要是看你是否有稳定的还款能力和资产证明。放款的速度很快，在提交申请并获得批准之后通常会在一天之内就把钱打到你的账户里去。年龄限制为25岁至60岁之间。具体的数值如下所示：额度从几千元到十几万不等；偏好有资产证明的人群；利率为0.37%～0.99%/月；采用资产证明进行风险控制；当日出账；年龄范围在25～60岁之间。该平台还有一个特点就是借款期限很灵活，最短可以借一个月时间，最长则可达三年六个月的时间跨度。你可以根据自己的实际情况来进行选择。还款方式也很丰富，可以选择等额本息、先息后本或者等额本金等方式之一来进行偿还。并且不限制借款用途，在日常生活消费或是商业经营等方面都可以使用这笔资金。另外还有一种叫做“信用贷”的方式或者叫作“抵押贷”，如果有东西可以做担保的话就可以用抵押贷了，而且贷款额度会比较大一些、利息也会低一点。
余小妹是宁夏中卫人，在当地经营一家小超市。她曾因进货资金短缺而苦恼不已，但是银行贷款手续繁琐、时间长，于是想到了尝试一下小额贷款业务。她在办理尊恒联途的小额贷款时主要提交了家庭存款证明，并且表示自己只是看了一眼就通过了。最终获得了2万元的贷款额度，并且当天就到账了。她说：“这简直就是救急水呀！否则我的超市进货都会受到影响。而且还款也很简单，可以用微信支付。”
5、彰霯薪融
彰霯薪融平台不需要查询个人信用报告，在审核时主要看是否有稳定的工资收入作为担保条件之一（例如提供银行流水、工资条等），如果符合上述条件的话，则更容易被批准通过。对于借款金额而言，默认情况下新用户可以获得几百元至几万元之间的贷款额度；而如果是高收入人群，则可以拿到五万元左右的贷款额度。没有特定的职业要求，并且最好是上班族特别是大公司职员的情况下才会获得更高的授信额度。利率方面做得好的话可以做到每月仅需支付不到一毛钱利息的程度（一般为0.7%～0.99%）。风控手段主要是根据借款人是否有稳定的工作以及是否有银行流水来进行判断。放款的速度很快，在提交申请并得到批准之后通常会在一天之内完成转账操作。年龄限制在二十岁到五十岁之间。具体的数值如下所示：最高可贷出五万元人民币以内资金用于消费或经营周转用途；还款方式包括但不限于按月等额本息偿还法、先付利息再还本金的方式以及按月等额本金偿还法等等；并且不限定借款人的用途范围——无论是日常生活开支还是商业活动的资金需求都可以使用此服务进行融资。此外，“工资贷”的存在也使得有工作的用户可以凭借自己的工资流水来进行贷款申请，并且审批的速度会比较快一些、额度也会比较大一些。
莘大哥来自福建省龙岩市，在一家公司里做项目经理，并且收入不错。他曾经因为买房子需要首付而着急，但是银行放款的速度比较慢，于是就想尝试一下小贷。在申请彰霯薪融时主要提交的是工资流水证明，并且表示看过之后认为可以接受。最后成功获得了5万元的小额贷款，并且当天就到账了。他说这简直是“及时雨”，否则买房的首付款都会出现问题。他还说还款很方便，可以用银行卡直接还款而不必去银行柜台办理。
