最近手机上的贷款广告越来越多了，“征信有逾期也可以借款”的说法更是让人眼花缭乱。有的人看到后就说：“这不是专门为我准备的吗？”因为征信不好，银行根本不会理会你，但是手机上几秒钟就可以拿到钱，简直就是雪中送炭啊！但是我们要冷静下来想想看，在这里有没有什么猫腻呢？
从法律的角度来看，《中华人民共和国民法典》中已经对借款合同进行了规定，并且予以了认可。但是并不是所有的借款行为都符合法律规定。对于一些打着“征信有逾期也可以贷款”旗号的公司来说，它们是否有资格发放贷款呢？这是一个很重要的问题。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，只有获得相关许可的企业才可以开展放贷工作。因此，在看到某则广告之后要弄清该公司的资质情况是非常重要的。
再来说一下监管方面的情况，在过去的几年里，金融监管部门对于P2P行业进行了严厉的整顿，并且对于一些违规违法的“现金贷”和“套路贷”的行为也采取了零容忍的态度。因此，“征信上有逾期记录也可以贷款”的平台很有可能会成为监管部门重点打击的目标。如果被发现的话，不但无法拿到钱，还会陷入更深的困境之中。对此我们要保持高度警惕。
从道德的角度看，“征信有逾期也可以贷款”的说法本身就有一定的道德风险，它会促使没有还款能力的人去借贷，并且会让借款人越陷越深。要知道征信不好的原因有很多，比如之前的还款记录不好或者遇到突发事件等。但是不管怎样，借钱并不是解决所有问题的办法，也不能以此来丧失自己的道德底线。
说到风险的话那就更多了，比如利率风险和逾期风险。有的平台说自己的利息很低，但是实际上他们通过各种各样的费用来提高实际利率，比如说借一千块最后可能会变成一千五百或者更多。另外就是逾期的风险了，在逾期之后，这些平台会用各种各样的方式来进行催收，轻一点就是打电话骚扰你，重一点就会上门找你麻烦，最严重的时候还会威胁到你的家人朋友的安全。这样的风险你能接受吗？
从心理学的角度来看，“即使有逾期记录也可以贷款”的广告就是利用了借款人的一些心理弱点来达到目的的。例如，在急需资金的时候产生的急切心情、对未来不确定性的恐惧和急于解决当前问题的心理需求等都会使人们失去理智而做出错误的选择。因此我们要学会管理好自己的情绪，不能让这些广告把我们带跑。
那么什么是知识图谱呢？征信其实就是一个很复杂的一个系统，并不是只有你之前的还款历史这么简单，还有你的信用卡消费习惯、贷款申请的历史以及你在查询自己的信用报告的时候留下的痕迹等等。因此，在看到“即使有逾期也可以借款”的时候要明白这不是说你的征信没有问题的意思，因为这些平台只看到了你逾期之后的一些信息，比如说你的收入提高了或者是拥有了很多财产之类的。但是他们能够获取到这些信息吗？这也是一个疑问。
动态评分是许多网站所采用的一种方式，即通过分析用户当前的数据来判断其信用状况好坏。例如，近期是否经常更换电话号码、更换工作等行为都会被纳入考量范围之内。因此即便之前存在不良记录的人，在动态评分良好的情况下仍然有可能获得贷款。但是这样的评分系统可靠吗？是否会受到一些无法控制因素的影响从而产生误差呢？这些都是值得我们去考虑的问题。
风控原理是金融行业最重要的部分之一，“征信有逾期也可以借款”的平台又是如何做到这一点的呢？一般情况下，风控可以分成三个阶段来进行：第一种方式是对个人信用进行评价；第二种方式是对个人的行为进行评判；第三种方式是对个人是否存在欺诈行为进行判断。但是问题在于，这样的评价能够完全反映出一个人的真实信用情况吗？特别是对于那些征信记录较差的人而言，在这种情况下做出的评价是不是太偏颇了呢？
具体的实施方案就是我们所关注的问题了。假如你要借到钱，并且你的信用记录不太好怎么办呢？第一种情况就是要知道自己目前的信用状况如何，在此情况下可以去征信中心查看自己的征信报告来确定造成不良记录的原因是什么；第二种方式则是找一家正规的金融机构办理个人贷款业务，例如银行的小额贷款或者是持牌消费金融公司的服务；第三种方法就是在上述两种途径都无法解决问题的情况下再向家人朋友求救或者寻找合法合理的债务重组方案。
再举一个例子，小张的征信上有好几次逾期记录，在急需用钱的时候看到了“征信有逾期也可以借款”的广告之后就下载了一个APP，并且成功地贷到了五千元钱。但是仅仅过了一个月的时间就要归还款项七千多元人民币以及高额的利息，而且催收人员每天都打他的电话并且扬言要起诉他。直到这时小张才后悔不已但是已经来不及了。
另外一个小李的情况是征信不好的情况下，在借钱之前做足了功课。他首先查看了自己的信用报告，并找出其中的问题所在。之后他又向一家正规的消费金融机构提出贷款申请，尽管整个审批过程比较漫长，但是最后还是顺利地获得了资金，并且利率也比较合理，并无其他附加费用。小李的故事说明了即使征信不好也可以找到合法合规的借贷渠道。
再回答一下大家比较关心的问题：征信上有逾期记录还可以贷款吗？答案是有的，但是要看具体的情况了。如果逾期次数不多，并且近期还款表现良好的话，在某些平台上还是可以拿到贷款的，不过利率会比较高一些、风险也会大一点。问：“征信有逾期也能贷”的平台可靠吗？答：大多数都不太可靠。“征信有逾期也能贷”这样的平台通常利息很高，催收手段也很恶劣，有的还涉及到非法行为。问：如果实在要借钱的话，征信不好怎么办？答：首先要弄清楚自己的征信状况如何，之后再去正规金融机构申请贷款或者是找一个合法的债务重组方案来解决。
最后要说明的就是征信不好的情况，并不会导致整个世界的毁灭，在此情况下我们要怎样去应对呢？不能被一些所谓的“即使有逾期也可以贷款”的广告所蒙蔽，而应该理智地进行借贷活动，以免造成更严重的后果。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：带有“征信有逾期也可以借款”、“秒到账”、“低利率”的字样，并且大部分都存在着违规的风险。这类广告容易夸大事实、误导消费者作出错误的选择。
防骗提示：对于声称可以解决征信逾期问题并进行放贷的机构要提高警惕，在申请贷款之前要核实该平台是否具备合法经营资格、知晓其利息及各项收费情况以防止上当受骗。
风险提示：即使你成功地借到了钱，在还款期限和数额上也必须小心谨慎。如果出现逾期的情况，除了会损害你的信用记录之外，还会带来更加严重的结果，例如被法院起诉、被催债公司追讨债务等等。因此，在决定借款之前要对自己的还款能力进行充分的考量，以免因为一时冲动而造成更大的损失。
