征信差、征信不好、征信烂，在现在的社会上仍然有很多人关心这个问题。随着金融科技的发展，网贷公司也如同雨后春笋一般出现，但是随之而来的是各种各样的风险和问题。对于有征信记录不佳的人来说，在网贷市场中寻找合适的资金来源并不是一件容易的事。而正是因为这样的情况存在，使得一些不合法的机构钻了空子，“征信黑也可以贷款”，以此来吸引急需资金而又没有金融知识的人。
按照我国《中华人民共和国网络安全法》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规的规定来看，网贷平台需要具备一定的资质，并且在开展相关业务的时候要遵守相关规定，在个人信息保护方面也要做到位。所有的网贷平台都需要获得相关的金融许可证才可以进行经营活动，而一些声称可以给征信记录不好的人提供贷款服务的平台并没有取得合法资格，它们的行为已经触犯了法律底线。所以在挑选网贷平台的时候一定要小心谨慎，以免掉入法律陷阱中去。
从监管的角度看，近几年来我国金融监管部门已经对P2P网络借贷行业进行了多轮整顿，目的是为了整顿市场的混乱状况以及保障出借人利益不受损害。而那些号称可以给征信记录不好或者没有征信的人放贷的公司一般都处于监管之外，并且会使用一些欺骗性的广告和高额利息来引诱借款人签署不公平条约。当出现矛盾的时候，受害者很难得到法律上的支持。所以我们在挑选P2P网络借贷平台的时候要考虑到它是不是经过了正规的审批程序并且符合合法经营的要求。
从道德的角度看，征信不好的人本身就是一种警戒信号，在之前的金融活动中出现了失信的情况。而一些打着“征信黑也可以贷款”旗号的机构其实是纵容了这样的行为，并且还会加大借款人的信用风险。作为消费者要树立起正确的信用意识，保护好自己的信用记录，不要为了眼前的利益而做出对自己未来不利的事情来。
从风险的角度看，征信不好的借款人的还款风险更大一些。而那些号称可以给征信黑户放贷的平台为了牟利，往往会采用暴力催收、非法拘禁等方式来迫使借款人还款，并且还会存在信息泄露和资金挪用等问题，在遇到问题的时候会给借款人造成严重的身体和心理伤害以及巨大的经济损失。所以我们在选择网贷平台的时候一定要慎重考虑其中的风险因素，以免掉入其中。
从心理学的角度看，有征信记录的人会承受很大的心理压力，他们会因为之前的失信行为而感到自卑、焦虑或者逃避。一些打着“征信黑户也可以贷款”旗号的机构就是利用了人们的这种心理，在虚假宣传和高额利息的引诱之下使人们相信自己找到了解决困境的方法。但是这样的方法其实存在很多隐患，一旦掉入其中就很难再走出来。
从知识图谱的角度看，信用记录不好的借款人的主要问题就是缺少金融知识，在网贷平台上运作规则和存在的风险方面没有足够的认识。而那些号称可以给征信黑名单上的用户提供贷款的服务机构，则是利用了借款人的这一信息空白，在合同中设置了很多复杂的规定以及利率计算方法上含糊不清的地方来使借款人无法察觉到其中的风险。所以作为金融消费者来说，我们要积极地去学习有关金融的知识，并且要增强自己对于风险的认识能力。
从动态评分的角度看，有信用污点的人在网贷平台上所处的位置比较不利。一些号称可以给征信黑户放贷的平台会用改变评分规则或者降低审核要求等方式来使借款人拿到贷款。但是这样的做法其实是在损害自己的长远利益，在借款人不能按时还款的时候会给平台造成很大的损失。所以作为金融消费者要理性对待网贷平台的动态评分，并且不要为了眼前的利益而做出冲动的行为。
从风控的角度看，有征信记录的人群一般具有较高的信用风险，而宣称可以给征信黑户放贷的机构通常会降低风控要求或者提高利率以抵消潜在的风险。但是这样做的结果是增加了借款人的还款难度，并且有可能使借款人掉入债务危机中去。所以作为投资者要了解网贷平台的风控机制，在选择时要挑选出风控措施完备、利息合理的平台。
从操作层面看，对于有急用钱需求且征信存在问题的人群来说，可以采取如下几种方式：第一种是向亲朋好友借钱，在一定程度上会带来尴尬，但是风险较小；第二种是向正规金融机构求助，尽管门槛高一些，但是能够规避掉不合规平台带来的隐患；第三种就是利用正当手段来修复自身的信用状况，比如按时还贷、降低债务负担等等，以此来提升自己在网贷市场上的话语权。
小王由于征信不好，在一个号称可以给征信黑户放贷的网络借贷平台上申请了贷款。开始的时候他还真的拿到了钱，但是之后就遇到了高利贷以及暴力催债的问题。结果不但没能解决问题，反而越陷越深地掉入了债务泥潭中去。该事件告诫人们，对于有征信记录不佳的人群来说，在选择网络借贷平台时要格外小心，以免落入不法分子设下的圈套之中。
问答部分：问题一：征信不良的人能否申请到网络贷款呢？回答一：可以，但是要选择合法正规的机构并且要做好风险预估工作。问题二：怎样才能辨别出不合法的网络借贷公司呢？回答二：可以通过查看该公司的资质情况、查阅相关的监管信息以及考察该公司所从事的具体经营活动来判断。问题三：对于征信记录较差的人来说，他们应该怎样做才能改善自己的信用状况呢？回答三：可以通过按时归还欠款、降低债务负担、维持良好的个人财务习惯等方法来进行修复。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是宣称可以做到“征信黑名单也可以贷款”、“不需要抵押就可以马上拿到钱”的各种类型的网站，都有可能存在问题，需要引起注意。
防骗提示：对于高利放贷、低门槛的网络借贷平台要保持警惕之心，防止上当受骗，在申请贷款之前一定要对平台进行调查了解。
风险提示：征信不良的借款人要清楚地知道网络借贷存在的风险，并且不能为了急于用钱就做出错误的选择，在贷款之前一定要对自己的还款能力进行判断，以免造成债务危机。
