征信上有逾期记录的人在申请网贷的时候确实会遇到很多困难，特别是大额贷款。有人可能会认为因为征信有问题了，所以只能去找一些门槛很低的平台试试看能不能贷到款。但是其实这样的想法并不完全准确。今天我们一起来看看，在征信上有逾期的情况下，哪些网贷更容易被批准大额贷款申请，并且在这其中要注意些什么。
首先需要知道的是征信逾期并不意味着你就没有资格去申请贷款了。征信报告只对金融机构判断你的信用风险起着一定的作用，并不能作为唯一依据。很多网络借贷平台在审核贷款的时候除了会查看你的征信状况之外还会考虑其他的因素来进行综合评定，例如你的收入水平、工作稳定性、负债程度以及资产状况等。如果这些方面都比较好的话，即便存在一些征信上的逾期记录，仍然有可能被批准放款。
那么哪些网贷平台更容易获得大额贷款呢？本文就从以下几个方面进行探讨：
从法律以及监管的角度看
按照我国《商业银行法》以及《个人贷款管理暂行办法》等有关法规的要求，在给客户放贷的时候要秉持谨慎经营的态度，并且会对客户的信誉情况、还款能力等方面做出详细的审核工作。但是该法律规定中并未提及征信逾期就会被拒绝对不起诉的权利。所以从法律的角度来看，并没有把征信逾期的人彻底堵住去申请贷款的道路。
但是近几年来监管部门对P2P行业加强了监管，大部分不符合要求的平台已经退出了市场，在线理财产品的风险控制能力也较强，并不会轻易把资金借给高危客户。因此即使是看上去门槛很低的产品，其实也存在自身的风控标准，只不过这些标准和其它产品不同罢了。
从道德以及风险的角度看
征信逾期一般表示借款人过去在贷款方面有过违约的行为，在道德上是不好的一个信用记录。但是也要考虑到有的借款人逾期可能是因为一时的经济困难或者不可抗力等原因造成的，并不是故意的。所以不能把所有的征信逾期的人都当成是有信用问题的人来对待。
从风险的角度看，有逾期记录的借款人的信用风险是存在的，但是这种风险又是相对较小的。如果借款人有稳定的收入来源并且能提供充足的资产证明的话，即使他的征信上留有逾期记录，那么他违约的可能性也会比较小。所以有些网络借贷平台在评判风险的时候，并不是只根据征信来判断的。
从心理学以及知识图谱的角度看
很多人的征信出现逾期之后就会产生一种“破罐子破摔”的想法，认为既然征信都已经坏掉了，那么就去一些表面上看起来要求不高的平台试试看。虽然这样的想法可以理解，但是并不值得提倡。因为这样的心态很容易使人们掉入更深的债务泥潭中去。
从知识图谱的角度看，征信逾期只反映了借款人的一种情况，并不能代表整个借款人的情况。一个完整的借款人画像应当包含收入、负债、资产、消费习惯以及社会关系等多方面的信息。一些先进的网络借贷平台会用到大数据和人工智能的技术来创建出借款人的知识图谱来进行更加全面的风险评价，在此情况下即使有征信上的逾期记录但是其他方面都很好的人也可以得到贷款。
从动态评分以及风控原理的角度看
大部分网贷平台使用的是一个可以变化的评分系统，在此情况下，借款人信用分不会一直保持不变。如果之前出现过逾期的情况现在已经过去了较长时间，并且在这段时间里你没有再次出现逾期现象的话，那么你的信用分数就会慢慢好转起来。有的平台还会依据你最近一段时间内的还款情况以及消费习惯等因素来对你的信用状况进行重新评定。
按照风控的基本原则，在保证安全的前提下使放贷成功率最大化是网贷平台的主要目的。所以它们会根据市场状况以及自身的经营需求来不断地改变自己的风控政策。有的平台对于有逾期记录的借款者也会推出一些特殊的产品以达到风险与收益之间的平衡点，例如提高利率或者减少授信额度等等。
从操作方案的角度看
如果您的征信出现了逾期的情况，想办理大额网络贷款的话可以尝试以下几种方式：
1、选择适合自己的网贷平台：对于信用记录较差的人群来说，有一些专门针对这类人群设立的网贷平台会比较容易被批准。这类平台一般对征信的要求较低，但是利息以及各种费用也会相应提高。
2. 提供充足的证明文件：除征信报告外，最好能附上其他的可以体现你还款能力的相关资料，例如工资单、银行流水账单、房产证等等。这样做的好处是会提升你的信用分数，并且也更容易获得贷款批准。
3、选择适合自己的贷款产品：有的网络借贷平台会对不同的借款人的信用情况提供不同的贷款服务，可以根据自身的情况来挑选最合适的那一款。
4、维持良好的还款记录：虽然征信上有逾期记录，但是仍然要尽可能地保持好的还款行为。这样可以提升自己的信用分，并且对未来贷款申请也有好处。
案例分享
张先生是一名普通职员，在一次事故之后留下了一条不良信用记录。后来因为资金周转问题想向网贷公司申请一笔较大的借款。通过对比之后选择了专门为有不良信用历史的人群提供服务的一个网贷平台，并且提交了自己最近几个月的工资单以及银行账户余额证明等材料后顺利地得到了贷款。
张先生的例子说明了即使存在征信逾期的情况也有可能申请到大额贷款，关键是找到合适的渠道并且准备好相应的证明文件。
问答环节
征信逾期多久会阻碍贷款申请呢？
一般情况下，征信逾期记录在征信报告中会保持五年的时间，在这五年的期间内，该逾期记录都会对贷款申请造成一定的影响。但是，如果逾期记录已经过去了相当长的一段时间，并且在这段时间里你没有再次出现逾期的情况的话，那么它的影响就会慢慢变小。
问：如果我的征信上有逾期记录的话，那么我再去申请贷款的时候会不会被拒绝呢？
答案是不确定的，征信逾期只对贷款申请起着一种参考的作用，并非决定性的因素。如果个人收入稳定、负债少并且有其他的佐证资料的话，仍然可以得到贷款。
什么样的网贷平台可以被看作是征信要求比较低的呢？
答：专门为信用记录差的人群提供服务的网贷平台，在征信方面的要求比较低。但是这类平台上的借款利息以及各种费用会比较高，所以要慎重考虑。
总的来说，在征信上有逾期记录的情况下想要办理大额网络贷款是很难的，但是并不是不可能的。主要看所选的平台以及所提供的证明材料是否充足。另外还要注意养成良好的还款习惯，从而改善自身的信用状况。这样才能在未来贷款申请时更容易通过。
注意以下几点：第一种情况是不要相信不符合规定的广告语，“无视征信”、“百分之百通过”等等都是骗子常用的手段；第二种情况就是在办理贷款的时候一定要到正规的地方去办，不能被高利贷或者诈骗所迷惑；第三种情况是在签订合同时要看清楚里面的利息和费用等问题，以免造成不必要的损失；第四种情况就是不要随便听信陌生人的话，防止自己被骗；第五种情况就是在贷款之前要对自己的还款能力做一个判断，不能让自己背上沉重的债务。
