说到征信，在当今社会还有什么东西是不存在的呢？尤其是因为网贷平台而造成“征信黑户”、“征信污点”的朋友们，心中一定五脏六腑都翻腾起来了。今天我们就要好好地探讨一下，征信不好又该怎么办？这么多网贷平台中又有哪几家可以借钱呢？这个问题虽然表面看来很简单，但是其中所涉及的法律法规、监督管理、道德伦理、风险控制以及人们的内心世界等等因素却是一出大戏啊！
首先介绍一下什么是征信征信就是个人过去的信用情况，在银行或者其他放贷机构查看你的征信报告之后会根据你的征信状况来决定是否给你贷款以及你能贷多少款。如果你之前借款经常不能及时还款或者有债务没有偿还的话，在你的征信报告中就会留有不良记录，也就是我们所说的“征信不好”。有了这样的不良记录之后再去申请正规渠道发放的贷款就很难了！
法律层面上征信报告由中国人民银行征信中心负责管理，并且不允许任何人私自查看、传播他人的征信资料。如果遇到有人未经允许就查询了你的征信记录，或者是利用你的征信信息来做违法的事情的情况，请及时向公安机关报案！因此不要相信那些以帮助你修复征信为名行骗的人们，因为他们的行为是违法的！
监管层面上目前我国对P2P网络借贷行业的监管力度越来越大，“七十二变”的P2P平台也已经被严格控制住了。因此一些打着“征信黑户也可以贷款”、“不管你的信用有多差都会给你放款”的旗号的平台要么是骗子，要么就是违法经营，在不久之后就会被查处。作为借款人的我们应当保持清醒的认识，不要被它们天花乱坠的话所蒙蔽。
道德层面上欠债要还，这是天经地义的事情。如果你因为征信问题而还想继续借而不还的话，那就有些说不过去了。这样不仅是对债权人的不敬，也是对整个社会信用体系的一种破坏。因此，即便你现在征信不好，也应该积极地去改善它，而不能想方设法地走捷径。
风险层面上号称可以不用征信就可以贷款的平台其实存在很大的风险。或者利率很高，或者催收方式非常残忍，或者整个公司都不靠谱，在你借钱后就会倒闭。例如有些平台会和你签订一份看上去很正规的合同，但是里面有很多猫腻，在你还款的时候就会陷入到“套路贷”中去。此时即使你想还款也很难了，只能任由对方宰割。
心理层面上征信不良的人容易产生自卑感，认为自己比别人差很多。其实不需要有这样的想法，每个人都会遇到困难的时候，征信不好只是一种暂时的情况，通过自己的努力可以得到改善。但是由于自卑而逃避问题是没有用的，最好的办法就是积极乐观地去面对它。
知识图谱上可以把征信问题看作一张复杂的关系图，在这张图上每一个点代表一种因素，例如你是否有按时还款、有没有用过信用卡、有没有申请过贷款等。各个点之间互相影响着彼此的状态，并且组成了你的征信状况。如果其中任何一个点出了问题（比如说有一个点出现了“坏账”或者是“逾期”的话），那么整张图就会变得不稳定起来，从而使得你的征信变差。因此要改善自己的征信状况的话就需要去研究这张关系图上的各种问题并加以改正。
动态评分上很多网贷平台用的是动态评分的方式去判断借款人的信用风险，也就是说你的信用分并不是固定不变的，而是随着你所做事情的变化而变化的。例如，如果你近期按时还了款的话，那么你的信用分就会提升；反之，则会降低。因此即使你现在征信记录不太好，只要继续保持良好的还款习惯，也是可以改善自己信用分数的。
风控原理上网贷平台的风控系统一般会用多个模型对借款人进行风险评价，这些模型会根据你的信用报告、收入状况、负债程度以及贷款目的等因素得出一个总的评分结果。如果这个分数比较高的话，那么该平台就不会给你放款了；而如果这个分数处于可以接受的程度之内的话，则会同意你的借款请求，并且可能会上调利息率或者减少授信额度。因此即便你的信用记录不佳，在其他方面做得好的情况下仍然有可能获得贷款。
实操方案上如果真的要借到钱但是又没有良好的信用记录的话，可以试试以下几种方法：
第一不要急于到一些不可靠的地方借高利贷，可以试着向自己的亲人或者朋友求救，在这种情况下虽然会让人觉得有些难为情，但是比起陷入“套路贷”之中来还是要好的多。
第二可以去一些不需要查征信或者是对征信没有太多要求的地方贷款，比如说小贷公司、互联网金融平台等地方。但是要注意到这样的机构利息会比较高，在借之前要认真看清楚合同内容，保证自己能承受得住。
第三可以用抵押、担保等方式来借到钱。例如，如果有房产或者汽车等财产的话就可以用它们做抵押向银行或贷款机构申请抵押贷款。尽管会失去部分财产但是能够暂时缓解一下资金短缺的情况。
第四可以考虑用信用卡分期付款或者是消费金融的产品来进行贷款，例如各大银行推出的信用卡分期服务以及各种网络上的消费金融服务等，在申请的时候对于征信的要求会比较低一些。但是也要注意利率较高，所以在决定前要认真核算好自己的还款能力。
第五最重要的就是要把自己的信用状况搞好，比如说按时还贷、降低债务负担、防止逾期等。只有这样才能够从根本上解决问题。
案例分析小王由于之前在网贷平台上借款未及时还款，因此他的征信报告中出现了“逾期”的记录。目前他急需一笔资金周转，但是很多平台都不愿再给他提供贷款了。于是他就找了一个朋友推荐的一个叫做“征信修复”的公司来帮助自己解决问题。该公司表示可以帮其消除征信上的不良记录，并且重新获得贷款的机会。小王深信不疑地花费了大量的金钱去寻求该公司的服务。然而最终的结果却是不但没能拿到想要的资金，而且征信问题也没有得到改善，反而被骗走了不少钱财。最后，在朋友的帮助下报警后才知道这家公司其实是一个诈骗组织，专门针对有信用记录不佳并且急需用钱的人进行诈骗。
问答环节：
问征信不好的人可以申请到信用卡吗？
答可以但是比较困难，有的银行信用卡对于征信的要求较低，但是利息较高或者额度较小。所以在申请前要认真查看申请要求，保证自己能承受得住。
问征信不好的人可以申请到房贷吗？
答难度很大。银行在审核房贷的时候对于个人信用状况有着很高的要求，如果个人信用记录不良的话基本上就无法获得贷款了。因此，在打算购房之前要尽早做好准备，并且积极改善自身的信用情况。
问征信不好的话可以申请到汽车贷款吗？
答是可以的，但是难度也很大。有的汽车金融公司的征信要求比较低，但是利息会比较高或者是贷款额度小。所以在申请前要认真看清楚申请条件，保证自己能承受得住。
所以征信不好会给人们带来很多烦恼，并不是世界末日，在积极的态度下想办法改善一下还是可以重新站起来的。欠债还钱是天经地义的事情，不能因为征信不好而放弃自己的权利，也不能走歪门邪道来解决问题，否则只会使问题更加严重。
重要提醒
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“征信不好也可以贷款”、“不管你的信用有多差都会被批准”的说法都不符合规定。正规的金融机构是不会用这样的方式来推销自己的产品的。如果发现了类似的情况，请大家要保持警觉。
防骗提示：切勿相信以“帮助你改善信用记录”为名的公司或个人，“征信修复”的说法本身就是非法的行为，并且没有任何一家公司和个人有资格去做这件事。
3. 风险提示：声称可以给征信不好的人放款的平台，一般都存在很大的风险，例如高额利息、暴力催债、合同漏洞等。因此在贷款前要认真查看合同内容，确认自己有能力偿还。
