我们来谈谈实际问题吧，在当今的社会中总会遇到资金短缺的情况，尤其是对于银行信用记录不好、即所谓的“黑户”的人来说，要借钱更加困难了。但是现在网络发展迅速，各种线上的贷款平台也很多，总能找到几家比较可靠并且速度快的。因此今天我们就要扒一扒，在众多的线上贷款平台上哪一个可以最快地为“黑户”提供服务。因为时间就是金钱嘛，早点解决问题总是好的。
黑户可以申请到的线上贷款公司有鹿恒金融、通微借、熊宁融科、阳辉零花、盈财荟贷等。
1、鹿恒金融
说到鹿恒金融，在行业内它是出了名的不重视你的过往信用记录，即使是曾经有过逾期或者是征信报告上有瑕疵的人群，它依然会给你一个机会。放款的速度方面，它也有自己独特的优势，在很多情况下提交了申请之后几分钟之内就可以得到审批通过的通知，并且很快就会把钱打到你的账户里去，一般情况下都是当天的事情，这对于急需用钱的人来说简直就是及时雨。它更注重的是考察申请人的现在是否有能力按时还款以及稳定程度，例如工作收入、银行流水等硬性条件，并不会因为之前出现过的问题而影响到你获得贷款的可能性。
2、通微借
通微借在审批速度上也很有优势，主要依据的是申请人在线上的各种行为数据，例如你在其他平台上消费、还款的习惯等，并且用大数据来进行信用风险评估。因此对于那些征信不是很好但是其他方面都很好的用户来说，通微借往往会很快地给出批准的结果。放款的速度也非常迅速，符合要求的情况下可以做到当天放款。它的借款期限和额度的选择都很灵活，可以满足各种用户的需要。
3、熊宁融科
谈到熊宁融科的时候也要引起重视，该平台的审核制度较为宽松，并不是因为用户犯了一次或者两次小错误就会被永久封号。在审核过程中，熊宁融科会考虑用户的多种因素，比如工作单位、收入证明等，并且还会参考一些社交数据来判断风险大小。如果经过全面考察之后认为没有问题的话，那么熊宁融科放款的速度很快，在有的情况下只需要几个小时就可以完成整个流程并获得贷款。
4、阳辉零花
阳辉零花对于“黑户”的用户申请的态度比较宽容，并没有直接拒绝，而是根据用户的具体情况来判断是否有征信问题以及现在的状况如何。在放款速度方面，虽然不能做到立等可取，但是只要审核通过之后就可以很快拿到钱了，在一天之内甚至第二天就可以到账。它更加注重的是借款人的还款意愿和未来还款的能力，并不是对过去的负面记录耿耿于怀。
5、盈财荟贷
盈财荟贷属于一个比较早进入黑户贷款领域的平台，在此方面已经积累了丰富的经验。该平台的特点是审核过程比较简单，并且对于申请人提供的资料没有很高的要求，比如只需要几张身份证的照片以及一份工作证明就可以完成申请。由于手续简单快捷，所以它的审批时间也比较短，有的用户甚至可以在提交完申请之后不久就得到回复。而且放款的速度也非常快，用户体验较好。它更加注重考察借款人的实际情况及其稳定性的因素，对于之前存在的信用问题持较为宽松的态度。
接下来我们来谈谈这几个平台的不同之处。
鹿恒金融的特点是什么？
鹿恒金融的主要还款方式为等额本息或者先息后本，并且可以根据个人现金流的情况来选择适合自己的方式。它的放款速度较快，“黑户”的人只要能够提交一些基础的身份证明文件就可以被批准了。总的年利率大概在8%到15%之间不等，这取决于借款人自身的信用状况以及所借取的资金数额的不同而有所变化。所需要的资料主要包括身份证件、电话号码、银行账户信息以及一份关于工作的证明或者是收入流水单等等。申请门槛比较低，并不需要过多地限制申请人的年龄、户籍等因素。审核过程主要是在线上的自动审核加上部分的人工复核来进行的。用户群定位偏向于拥有固定的工作但是存在轻微信用问题的年轻人或者是刚刚步入社会没有太多工作经验的新手们。
网友“正工”来自河南省偃师市，在创业失败之后由于征信存在问题而无法贷款周转，四处求救无门的情况下尝试着向鹿恒金融申请了一笔借款，并且很快就得到了批准，只用了两小时左右的时间就完成了整个流程并且拿到了审批结果以及资金到账通知单。虽然利率较高但是解决了燃眉之急也还可以接受。
2、通微借和其它借款方式的不同之处：
通微借的还款方式有两种：等额本息和先息后本，并且可以由用户自己选择；它的放款成功率还不错，在其他消费金融平台上已经建立了良好的还款记录的用户更容易被批准；其综合年化利率大约在7%到14%之间波动，也会根据个人情况而有所不同；所需要的材料包括身份证、银行卡、电话号码以及授权查询个人信用报告或者消费信息的相关协议；申请时要满足一定的年龄和收入条件，并且要有稳定的就业或者经营活动；审核主要依靠大数据风控系统来进行判断，通过对用户在线上的行为和信用数据进行分析来决定是否发放贷款；对于用户的画像来说，它比较倾向于那些消费习惯好、有稳定的线上消费行为、虽然存在一些征信上的瑕疵但是总体风险可控的人群。
网友“冉姐”来自青海德令哈，在这里她讲述了自己因信用卡多次逾期而被列入黑名单的经历，并且在急需资金周转时遇到了很大的困难。后来听朋友介绍了一款叫做通微借的产品，据说该产品不会考虑用户的信用状况。于是她抱着试一试的心态去申请了它，结果发现对方更重视用户近期是否按时还贷的情况。提交完申请之后不到一个小时就通过了审核，并且获得了比较低但是可以满足临时需求的贷款额度。而且整个过程非常迅速，几分钟之内就把钱打到了她的账户里。
3、熊宁融科的特点有哪些？
从还款方式上看，熊宁融科提供了多种灵活的选择方案，如等额本金、等额本息以及随借随还等等，用户可以根据自身的需求来进行选择。对于“黑户”的借款人来说，它的审核标准较为宽松，在能够提供足够的证据来证明自己的还款能力和意愿的情况下也是可以被接受的。总的来看，其综合年化利率大概在9%到16%之间不等，并且会根据个人情况有所不同。在提交资料时要比其他平台更加详细一些，除了最基本的个人信息之外还要附上银行流水单、社保缴纳证明甚至是房产证之类的财产证明文件。申请条件也比较苛刻，一般情况下要求申请人的年龄处于22至55岁之间，并且要有稳定的就业和一定的收入水平。审核的过程主要是由自动化的线上系统加上人工介入的方式来进行，在整个过程中可能会花费一些时间。用户的画像定位偏向于有一定经济基础但是存在信用问题的年轻人群落。
网友“孙芝”来自四川省华蓥市，在她看来：她的丈夫由于经营不善导致债务违约，信用记录受到影响。目前想要开一个小店铺但是缺少启动资金，于是就去向熊宁融科申请了一笔贷款。该机构要求提供很多资料包括流水单和担保证明等等，并且花费了两天左右的时间进行审批过程之后才获得批准并且获得了不错的授信额度但是利率偏高一些没有办法只能接受相比起高利贷来说已经很不错了而且他们的还款方式也比较灵活很有人性化的地方。
阳辉零花的特点是什么？
阳辉零花的主要还款方式为等额本息，比较符合收入稳定的用户群体。它的放款速度处于中等水平，在对待“黑户”的时候会仔细考察用户的逾期原因及现状，并且在确认没有太大风险之后才会予以批准。总的来看，其综合年化利率大概在10%到17%之间不等，最终利率取决于用户的信用评分情况而定。在提交材料时要准备身份证件、银行卡号、电话号码以及一份详尽的收入证明或者财产证明。申请门槛比较高，即申请人必须拥有稳定的就业和收入来源。审核过程主要是在线上的系统里进行的，但是也会有一些更加严格的线下人工审核加入进来，整个流程所花费的时间较长。从用户画像的角度看，该产品更倾向于向曾经出现过逾期记录但是现在已经全部结清并且现在具有良好的还款能力的中年人群推广。
网友窦琳的经历：由于之前生病住院没有及时偿还房贷而成为“黑户”，现在病情好转之后想要购买一些东西来改善一下自己的生活条件，但是又担心借款的问题，在向别人咨询之后得知阳辉零花对于这样的情况会给予一定的帮助，于是便尝试着去申请。提交完申请之后，对方打来了电话进行核实，并且查看了我的近期收入证明。尽管审批的速度较慢了一些，但是最终还是批准了贷款。虽然利率比较高，但是能够拿到这笔钱已经让人感到很安心了，而且他们采用的是等额本息的方式来进行还款，也符合我的需求。
盈财荟贷的特点主要有以下几点：
盈财荟贷主要采用的是先息后本的方式来进行还款，在初期的压力比较小，适合目前手中没有太多现金但是预计以后收入会有所增长的人群。它的放款效率比较高，尤其是对于能够提供有效身份证明和工作证明的借款人来说。其综合年化利率一般处于6%到13%之间，在同类型的产品里具有一定的优势。所需要的材料也比较简单，主要是身份证、银行卡、手机号码以及一份工作证明就可以办理了。申请门槛也并不高，对于年龄、户籍、收入等方面的要求都不严格。审核过程全部为线上自动化的操作，非常迅速。用户群体定位偏向于急需少量资金周转并且可以提供基本信息和工作情况的人群，征信方面的要求也不高。
网友“赵燕”来自河北省涿州市，在资金紧张的时候想要借一点钱来应急，但是又担心办理手续会很繁琐。盈财荟贷声称手续简单，于是她便去申请了一笔贷款。结果只填写了一些基本信息，并上传了自己的身份证以及工作证明的照片之后过了不到一分钟就通过了审核并且很快就收到了这笔钱。尽管金额不大但是已经足够使用了。采用的是先付利息再还本金的方式，在下个月有收入进来之后就可以一次性全部还清了，压力也小了很多。利率也可以接受。
对于“黑户线上贷款平台哪家更快”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：桔多多、乐融贷通、易薪。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前一定要核实好平台的资质情况，要保持理性的态度去对待它，并且不要因为网络借贷而陷入债务危机中去。
