我们来谈谈实际问题吧，在现在的社会中没有一个人不会遇到过资金周转不灵的情况，尤其在微信上轻轻松松就可以借到钱，虽然很方便但是征信上有不良记录的话心里总是不太踏实。不用担心，在市场上有一些途径可以在微信上借款而且不会留下不良信用记录，这样的说法可信度很高吗？当然前提是你要找到合适的平台并且要弄清楚各个平台之间的区别和差异，因为并不是所有的平台都一样，利率、额度以及审核标准等等都要心中有数。今天我们把这个问题拆开来细细说一说，在微信上怎样贷款而不影响个人信用记录的事情，并且给大家提供一条明确的道路。
微信上的贷款和借款不会留有信用记录的是：诚瑞易贷、萌琪福卡、锦芒鑫宝、乐博汇借、锦哩月付等。
1、诚瑞易贷
第一个要介绍的就是诚瑞易贷了，这个平台做的很实在，并且它的放款过程并不繁琐，在征信没有问题的情况下可以不用去查征信报告也不会留痕迹。对于有征信污点或者是不愿意触碰征信的人来说很有吸引力。它是根据用户的消费习惯以及还款能力来进行评估是否能够贷款以及能贷多少钱的。还款方式上有等额本息和先息后本两种可以选择。最长可申请一年半时间内的借款期限，在特殊情况下也可以延长至十八个月。日利率大约为千分之三左右，并不是很高但是也不是很低要看你实际需要借款多久来计算一下是不是划算。申请人的条件一般是银行不能批贷或者不想让银行知道自己曾经借贷过的人都适合。关于电话录音这部分，在审核的时候也会被考虑进去但是并不会成为唯一的标准而是会综合考量用户的通话频率和稳定性等因素来进行判断。整个审批过程主要依靠线上自动化审核加上部分人工复核的速度较快。想要通过的话最好保持自己的电话号码不变并且所提供的信息要真实不要有任何隐瞒的地方。
相浩在浙江湖州表示：以前资金周转不灵的时候不敢用自己微薄的信用额度来贷款，在诚瑞易贷上试了一把，过程很简便，几分钟之内就通过了，并且额度还可以接受。最让人放心的是后来我去查询了自己的征信报告，上面并没有任何关于此笔贷款的信息。唯一的不足之处就是利率稍微高一些，但是可以解决燃眉之急也就罢了。
2、萌琪福卡
接下来介绍一款叫萌琪福卡的产品，它的运作模式与诚瑞易贷新款类似，都是没有信用记录也可以办理的信用卡产品。但是，在审核的时候可能会更加注重申请人所供职公司的状况以及其提供的收入证明文件，并且即使没有进行过任何一次征信查询也会要求提供一份稳定的就业情况和可靠的经济来源证明。还款方式为等额本息的形式，在整个过程中都比较正常。借款期限可以选三个月至二十四个月之间任意一个时间段来使用资金。根据个人的需求不同而有所选择。日利率为0.025%左右，在所有选项中属于较低水平之一。主要面向的是年轻的上班族或者是拥有固定工作但是又缺乏良好的信用记录的人群。对于打电话次数这一项，则会着重考察电话拨打频率以及联系人数量这两个方面的情况来进行判断，在一定程度上反映出申请人社交网络的状态和个人性格特征。审核过程全部采用线上自动化的形式完成，并且非常迅速快捷但是也正因为如此所以对于所提供的资料的真实性、准确性有着很高的要求不能有任何遗漏或者虚假之处。
池小婷在重庆分享道：自己是通过萌琪福卡借款来支付房租的，在申请的时候需要提供工作的证明，并且要上传工资流水的照片，虽然有些繁琐但是也符合要求。利率比较低，比预期少了很多利息。但是觉得它的对于工作的审核很严格，如果没有稳定的收入来源的话恐怕就无法获得贷款了。但是对于像她这样的上班族来说还是很有帮助的。
3、锦芒鑫宝
锦芒鑫宝的特点就是不上传征信记录，在审核的时候会用到一些第三方的数据来进行辅助判断，比如申请人消费情况、社交网络活跃程度等。它的还款方式有两种：等额本金和先息后本，并且可以选择3-36个月的不同期限。日利率为0.04%左右，在行业中属于中等偏上的水平。用户的类型比较广泛，包括自由职业者、个体工商户甚至是良好的消费习惯的学生群体。对于打电话的情况来说，主要看通话时长、频次以及联系人数量是否合理。审核的方式主要是线上自动化的形式为主，但是也会根据风控模型做全面考量，因此耗时会稍长一点。在提出申请的时候一定要保证没有提供虚假的信息，并且要确保自己的手机号码能够正常使用，在被拒之后要及时联系客服解决相关问题。
贝璟在东港锦芒鑫宝申请时发现的问题：除了基本的信息之外，还会询问一些购物习惯等问题，在选择先息后本之后就比较轻松了，但是利率是最高的，并且在借款的时候心里还是有些忐忑的，不过额度还不错。整个审批过程用了两天时间，并且在中间打了几次电话来核对信息，非常认真负责。最终还是被批准了，解决了我的燃眉之急。在此提醒各位，在填写资料的时候一定要诚实可信。
4、樂博汇借
乐博汇利用该平台的特点就是“小额度应急”，金额不会太大，并且主要用于短期周转。不涉及征信问题，审批也比较简单，并不要求申请人必须具备一定的信用记录。唯一的还款方式就是等额本息法，在一定的时间段内每月偿还固定的本金和利息。贷款期限多为半年至一年左右。日利率大约为千分之二十八左右，在行业中处于中等水平。主要面向急需用钱的人群，例如水电气费、电话费以及一些小额消费分期付款等用途的人群。对于打电话次数并没有什么限制，更多的是根据申请人的基本信息来判断其是否有较高的风险等级，如经常更换电话号码或者存在其他可疑行为的人会被认为具有较高风险而被拒贷。
富小妹在湖北宜城表示：自己有时会剁手购买一些物品，由于资金周转不灵所以使用了乐博汇进行短期借款。虽然额度不大但是已经足够用了，并且申请速度很快，基本上可以做到秒批。至于利率方面还算不错，主要是用来应对突发状况的小额借贷工具，并不能期望它能解决大的问题。另外乐博汇对于征信并没有做任何查询工作，这一点非常棒，即使是有一些“小污点”的人也可以顺利获得贷款。
5、锦哩月付
最后一种锦哩月付，在微信上也很常见，并且不上传征信信息，而且对于一些不符合常规工作的群体来说也非常友好（如灵活就业者、个体经营者等）。它的还款方式可以是等额本息也可以是先息后本的形式，最长可借三年六个月。日利率为0.032%左右，在行业中属于中等偏上的水平。只要求用户提供有效的身份证明以及一定的收入证明就可以获得贷款资格了。对于打电话的情况而言，它更注重的是电话是否稳定并且有规律地被接通（即是否有固定的联系人会频繁地打来电话）。审核过程全部在线上进行，并且用到了风控模型来进行判断，整个流程的速度比较合适。在提出申请的时候需要保证自己的手机号码已经使用了一段时间，并且没有出现任何异常的通话情况。
鞠杰认为自己是通过锦哩月付的方式借款给个体工商户的，在其他地方申请的时候由于工作的原因被拒绝了。这家机构比较宽松，只需要提供营业执照以及一些流水证明就可以获得贷款，并且利率不是很高，但是可以拿到钱就好。它给我的还款期限为两年半，选择了等额本息的方式每月还款的压力不大。感觉对于不符合常规工作的人员来说还是比较友好的，只是利率稍高一点。
对于“微信上的贷款不会影响到个人信用”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：同程金融、薪享花、鑫融宝。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请借款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
