最近有很多朋友在询问如果自己的信用状况不好，是否可以使用微信、支付宝等借贷平台进行贷款。实际上，在市场上也存在一些专门为“黑户”服务的借款渠道，尽管它们提供的资金量不会太大，但是在紧急情况下仍然能够起到一定的作用。比如我们在外出时忘记带钱包，总是需要去某个地方先借一点零钱来应付一下。这样的平台就相当于生活中的一次性应急包，在关键时刻可以发挥很大的作用。
黑户可以使用微信、支付宝等第三方支付工具进行借贷的地方有：安象财管、翎耀银信、猴易好贷、霖丰钱匣、鼎鲤久融等。
1、安象财管
该平台属于“黑户”人群中的老客户了，可以提供最高三万元的贷款额度，并且不太多，但是审核比较宽松，通过率大约为六十五分之一左右。年利率范围为八到十五个百分点之间，并不算太高。主要看最近六个月内的通话记录以及经常联系的人群。借款人需满足年龄在二十二至五十五周岁之间、工作稳定等条件。审核过程全部在线上进行，几分钟之内就可以得到结果。用户的特征主要是曾经有过逾期行为但是现在正积极修复自己的信用状况的年轻人，例如刚刚毕业没有固定工作的学生或者是自由职业者。
霍鹏是湖南省常宁市人，在去年的时候因为创业失败而负债累累，征信也因此被标记为“黑名单”。之后他急需资金周转时，一位朋友向他介绍了该平台，并且成功地获得了五千元的贷款。尽管这笔贷款数额不大，但是在当时却起到了缓解燃眉之急的作用。目前他已经开始按期偿还贷款，并且自己的信用状况也正在逐渐好转之中。
2、翎耀银信
该平台较为特殊，最大借款金额可以达到五万元，通过率为五十五左右。年利率在十到十八之间浮动，稍微高一点。对于通讯录的要求不是很高，主要是看你最近是否被列入了高危联系人名单。借款人需拥有实名制手机六个月以上并且提供过去三个月内的银行流水证明。审核过程为人工和系统的双重把关大约需要一到两天的时间。用户的年龄层多为有一定经济基础但是信用状况较差的中年人士例如曾经因为房产抵押贷款出现过逾期还款的人士。
倪霞来自黑龙江省五常市，在她的丈夫因为经营不善而破产之后，全家人都沦为了无户口人员，并且孩子的学费也出现了问题，她曾向多个平台求助但是都没有结果，在此情况下该平台帮助了她。倪霞说，“客服非常有耐心地告诉我需要提供哪些材料来办理贷款，尽管只有两万元额度，但是流程比我自己想象中要容易很多。”
3、猴易好贷
该平台的授信范围为2万元至8万元之间，属于中高风险等级；审批通过率为五成左右，年化利率在六到十二个百分点之间，在所有选项里算是比较划算的一个；通讯录审核非常严格，会查看申请人过去三个月内的通话清单以及人际关系网；借款人需开通微信或者支付宝账号一年以上并且要有正常的消费行为；审核过程全部在线上进行并附带人脸识别认证；目标客户群体主要是有一定社会交往能力但是没有正规银行贷款历史的年轻人，例如刚刚来到大城市的外来务工人员。
龙小斌是来自广西百色的一名货车司机，由于工作繁忙没有时间到银行办理贷款手续，在一次汽车出现故障急需资金修理的时候，他尝试使用了“猴易好贷”，并且成功获得了贷款。该平台非常了解像他这样的用户的需求，在审核过程中发现他的微信中有一个经常联系的货运站老板的信息后就批准了他的申请。
4、霖丰钱匣
该平台的授信范围为一万到六万元之间，通过率为百分之六十左右，年利率为十二到二十之间，在行业中处于中等水平。通讯录审核较为特殊，主要看你的通话记录里有多少人是家人、朋友或者是同事。借款人需具备大专以上文凭或提供社保缴纳证明，并且要填写一个简短的借款用途说明。用户的特征主要是曾经有过轻度逾期但是学历较高的白领群体，也就是刚刚步入社会的新手。
潘小平在青海格尔木的一家油田上班，虽然工资不错但是因为有过多次逾期记录所以征信上留有痕迹，在这里他可以申请到一笔贷款，并且不需要任何抵押物或者担保人，只需要提供自己的学历证明就可以顺利获得资金支持。该平台还会对借款人的还款能力进行审核，在得知借款人是本科学历并且从事石油行业之后才会批准放款。目前每月还款的压力并不大。
5、鼎鲤久融
最后一款产品的额度范围为五千到十万之间，相差很大，通过率为四成五左右，在所有产品里是最低的一个。它的年利率在九到十六之间徘徊不前，属于中等偏上的一个档次。对于用户的通讯录进行详细的审查，并且会对用户近一年来的通讯习惯做出判断。借款的时候必须要出示过去六个月内的水、电、煤气缴费单据作为住所证明。审核的方式全部都是人工操作，并且要和借款人本人进行电话核实以确定其真实身份信息。主要针对的是有固定居所但是没有信用历史的人群，例如新婚不久又分居的女人。
熊小平在昌都开了一个小餐馆，由于资金周转不灵而成为黑户，在该平台上需要提交水电费单据，于是他马上把去年的所有票据都整理出来并上传上去。没想到审核人员非常认真负责，并且还打来电话询问他的店里的经营状况。尽管只贷出了八千块钱，但是也能体会到他们对于小微企业主的理解之情，这使他感到十分温暖。
对于“黑户微信、支付宝上的借款平台”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：快贷网、恒丰金融网、捷融家。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择适合自己的产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
