征信上有逾期记录的话，是否还有不需要查征信就可以申请到贷款的平台呢？最近很多人都在咨询这样的问题，特别是对于征信报告中存在一些小问题的朋友来说，在心里总想着有没有什么“捷径”可以走。今天我们一起来探讨一下这个问题的不同方面，并且给出一些建议供各位朋友参考。
网贷软件一般都会查看你的信用报告，在正规合法的金融市场中基本不会出现完全没有征信要求的情况，一些声称可以不用查征信、秒到账、黑户也可以借款的平台大多属于违规操作或者诈骗行为，因此我们不能因为自己的信用报告中有逾期记录而盲目选择这些平台进行借贷，否则可能会陷入更大的困境之中。
按照法律法规以及监管部门的要求中国金融监管机构对于网络借贷行业也愈加重视起来，比如银保监会以及现在的国家金融监督管理总局、中国人民银行等监管部门对于P2P平台的准入门槛、经营范围、资金托管、信息公示等方面都做出了详细规定，并且最核心的一条就是信息真实性原则和风险定价原则。
征信报告可以看作是个人信用的“身份证”，上面记载着个人的贷款信息、还款状况以及信用卡消费等数据。对于合法经营的金融机构而言，查看并评价借款人的征信报告是法定义务，也是合规要求不查征信就等于没有全面掌握借款人的信用情况以及还款能力，这是不符合审慎经营理念的，也是监管部门所禁止的行为。而宣称自己可以不用查征信的平台，或者是没有资质的非法机构，或者是违规操作的企业，在受到处罚之前都会被发现并处理掉。
另外从道德以及行业的规定来看金融就是经营风险的一种方式，一个有担当的金融机构会尽力去弄清楚借款人的实际情况，并且对其进行风险评估之后再做决定要不要发放贷款以及怎样来定价。如果没有最基本的信任查询就直接放贷了的话，那么这就不算是“及时雨”了，而更像是“鸩酒解渴”的行为，在损害借款人利益的同时也给自己的公司和整个金融市场带来了不好的影响。
假如有一个平台真的可以做到“不管征信如何都给贷款”，那么这就意味着什么呢？是巨大的坏账风险，或者是用很高的利息去弥补这个风险，最后受伤害的是借款人的。这样的做法和高利贷、套路贷又有什么不同呢？我们做金融要讲求道德底线，遵守法律法规，不能因为一时的利益而做出违法乱纪的事。
风险层面选择没有查看征信记录的网络贷款平台存在很大的风险，第一就是法律风险和非法组织签订合同时，合同可能会被认定为无效，你的合法权益得不到保护，在出现争议的时候维权会非常艰难。
其次是财务风险这些平台一般利息很高，各种手续费、管理费、逾期费等加在一起可能会超过国家规定的上限，给你造成很大的经济压力，并且会陷入“越欠越多”的困境中去。有的平台还会设下很多陷阱，例如“砍头息”、“不还款就会泄露个人信息”等，使你非常难受。
还有信息安全风险为了放贷，这样的平台会要求数量众多的个人资料，比如身份证件、银行账户信息以及手机验证码等，并且还会涉及到人脸认证的信息等等，在此情况下你的个人信息的安全性几乎为零，很有可能会被泄露出去或者被不当使用，甚至用来从事违法的事情。
心理层面征信有逾期的话本身就会给人带来一定的心理压力和焦虑感，在此情况下看到“不要看征信”、“容易借到钱”的广告很容易让人产生轻信的心理，一旦落入其中除了造成经济损失之外还会给自己的精神状态造成很大的伤害，比如由于巨大的债务压力而感到焦虑不安、害怕不已，并且会影响到日常生活以及工作。因此要保持清醒理智的态度来对待这些虚假的信息不能被蒙蔽双眼。
我们继续探讨一下风控的基本原理正规金融机构又是怎样来判断风险的呢？征信报告只是一方面，他们会从多个角度来进行考量，比如申请信息比如工作情况、收入状况和教育程度等等，设备信息（手机型号、操作系统的名称以及设备的风险级别等等），行为信息浏览痕迹、交易情况等等第三方数据对各种情况进行全面分析的过程，其中就包括了公安部门的身份认证以及法院诉讼相关信息等内容。知识图谱构建和动态评分模型。
即使技术再好、数据再多，在有严重逾期记录的人群中，正规平台为了防控风险一般都会比较慎重。因为逾期记录已经表明了借款人的信用状况和还款意愿，在风控模型里它的重要性非常高。而号称“不用查征信”的平台或者是技术水平不足不能很好地评判风险，或者是根本不考虑风险只想着放款挣钱。
实操层面如果真的存在资金的需求，并且征信上还有逾期的情况的话，又该如何处理呢？
第一、积极地去修复自己的信用报告如果逾期是由于一时疏忽造成的，例如忘记了还款日期或者是遇到了不可抗力的情况，在此之后一定要及时归还欠款并且继续保持良好的还款习惯。时间可以治愈一切，随着时间的流逝，逾期记录所造成的影响也会慢慢减小。如果是因为信息出错而产生的逾期，则需要马上向征信机构或者相关的金融机构提出异议并请求修改。
第二步就是用正当的方式尽管你的征信存在问题，但是这并不能说明所有的正规途径都会被你拒之门外。你可以试着去申请一些对于征信要求比较低的信用贷款，例如某些银行为特定群体（比如公务员、教师、医生等）提供的信用贷款或者是消费金融公司推出的产品。虽然可能会遇到审批困难或者额度小、利率高的问题，但是这些都是合法合规且风险可控的。
第三种方式就是找人做担保或者用东西作抵押如果有一定的资产的话，可以尝试办理抵押贷款，例如用房产、汽车等作抵押品。即使征信存在问题，银行或者其他金融机构也可能会因为抵押物的价值而发放贷款。另外也可以找一个信用良好的保证人来担保，从而提高获得贷款的可能性。
第四、寻求专业人士的帮助如果遇到的情况比较特殊，或者是对于怎样去申请贷款、怎样来改善自己的信用状况而感到困惑的话，那么就可以向专业人士寻求帮助了，比如信贷顾问或者律师等。他们会根据你所处的具体情形给出更为准确的指导和服务。
问答时间
问：有的平台表示可以不用查征信、只用身份证就可以贷款了，这是真的吗？
答：基本可以确定这是虚假或者不负责任的宣传，放贷是有风险的，在正规平台上一般不会只凭一张身份证就给用户贷款。这样的宣传往往是为了博取关注而制造出来的噱头，并且后面可能会存在很多问题。
问：征信上如果有逾期记录的话，那么就再也无法借钱了吗？
答：并不是所有的逾期都会影响到你的贷款申请结果，如果只是偶尔出现的小额逾期，并且之后的还款表现很好的话，还是有可能被批准贷款的。主要看逾期的程度、发生的频率和你现在的情况如何（即是否有足够的能力去偿还债务并且愿意这样做）。
问：什么是黑户贷款呢？
答：所谓的“黑户”，就是指征信记录很差或者已经被列入失信被执行人名单的人。“黑户”申请贷款的话，或者是利率很高、风险很大；或者是诈骗行为。正规的金融机构是不会给“黑户”发放贷款的。所以我们要增强防范意识，不要参与其中。
所以征信有逾期的话，确实会加大贷款的难度，但是这并不代表没有出路了。关键是保持理智的态度，不能被一些“不管征信”的虚假宣传所蒙蔽。要知道有关法律条文，并且懂得一些基础的金融常识，在正规和合法的地方办理业务，在权衡利弊之后再做决定，这样才能保障自身的合法权益不受侵害，并防止自己陷入更深的困境之中。天上不可能掉馅饼，凡是声称可以轻松获得高额回报的借款方式都是不可信的。
注意以下几点：第一，“不看征信、秒下款、黑户也能贷款”的说法都是违法或者高危的网贷平台所用的手段，请大家不要相信；第二，在申请网贷的时候要确认该平台是否有合法的金融许可证，并且不能随便点击网上的陌生链接或者接听陌生人打来的电话来保护自己的个人信息免受侵害；第三，在签订借款合同时一定要认真阅读其中有关利息、费用以及逾期处理等内容的规定，在完全明白之后再签字盖章；第四，在确定好自己的还款能力之后再进行借贷操作，并且在出现无法按时还款的情况时要及时和平台联系商量解决办法以免掉入“借新还旧”的陷阱中去。
