最近看到一些广告上写着“征信有逾期也不查征信手机贷款”，听上去好像可以救命一样，但是其中有多少陷阱你知道吗？不用管其他方面的问题，在法律层面上来说，“征信有逾期不查征信手机贷款”本身就是错误的说法。按照《征信业管理条例》的规定，在给借款人发放贷款之前，任何机构都有权依法查询并评价借款人的信用情况，而逾期记录属于强制性的考核标准，并不能随意忽略。如果有人声称自己不会查看征信报告的话，那么他或者是违法了，或者是欺骗你，从而把你引向了危险之中。
从监管角度来说早在几年前的时候，金融监管机构就已经开始打击这种违法乱纪的行为了。例如银保监会明确规定所有的贷款都要向客户说明征信查询的重要性，并且不允许有任何规避征信的行为存在。在现实当中有很多不法分子正是利用了借款人的急切心情，在没有经过征信的情况下就推出了各种各样的贷款产品，并且以“不需要查征信”为由来吸引消费者上当受骗。去年就有地方监管部门查处了一家这样的公司，结果借款人不但没能拿到钱还陷入了更大的债务危机之中。
再从道德层面看所谓的“不管征信”其实也是一种欺骗行为。征信报告就是一个人信用状况的一面镜子，它所体现的就是一个人过去在偿还债务方面所表现出来的信用情况以及他的信用习惯。如果连最基本的信用都不重视的话，那么这样的贷款还能称之为合法合规的贷款吗？更为严重的是，一些借款人的信息被轻易地泄露出去之后，又被不法分子利用起来造成了更大的危害，并且给他们的名誉带来了损害。
风险方面选择没有信用审查的贷款方式的话，那么你所面临的将会是更大的风险。比如说它的利息会比法律规定高出很多，在合同中也会有很多隐性的费用，并且有的平台还会用暴力追债的方式来迫使你还款。去年就有一个用户表示，在该平台上申请贷款的时候被要求签署了一份所谓的“补充协议”，上面写着如果逾期的话可以派人上门催收，并且还威胁要公布借款人的个人资料。这样的做法无异于公然勒索。
心理层面很多借款人的被这些广告所吸引的原因就是处于经济困难之中急需资金周转的时候，“不用查征信”的说法很容易让人放松警惕，认为自己找到了一条出路。但是实际上正是由于你的急切需求才使不良平台有机可乘。它们知道你在求救，在夸大放贷的速度的同时又隐瞒着风险的存在。因此你会没有解决任何问题，并且会陷入更加焦虑、负债累累的状态中去。
知识图谱上正规的贷款程序是有系统的，包括征信查询、风险评价、合同签署和资金发放等环节都受到严格的规定。而所谓的不用查征信的贷款，则省去了上述重要的步骤，直接进入放款阶段。这样的做法在风险管理方面存在很大的隐患。假如借款人的信用报告存在问题的话，那么他是否有能力按时偿还债务呢？平台又如何保障自身资金的安全呢？因此该种方式是不能长久维持下去的。
动态评分以及风控原理这也是很多不良平台不愿谈的地方，在审核贷款的时候，正规金融机构会从征信状况、收入状况、负债状况等多方面来考量，并且用大数据模型来进行实时打分。但是有些声称自己不用看征信的平台或者是根本没有这样的风控能力，或者是想避开这些步骤，只关注眼前的收益。这样急功近利的做法最后会给借款人以及该平台带来损失。
实操方案上如果真的要申请贷款并且有逾期记录的话怎么办？第一种情况就是不能相信那些说不管有没有逾期记录都可以办理的广告，基本上都是骗局。第二种方法就是通过正规途径来进行信用修复，在把所有的逾期欠款都还上之后还要继续保持良好的还款习惯直到征信信息发生变化为止。另外还可以选择一些对征信条件要求比较低的产品来申请贷款，例如有的银行推出的信用贷等产品虽然也会查看你的征信状况但是并不会因为你有一两次逾期而直接拒绝对方。
案例分析小李由于信用卡欠款而急需资金周转，在看到“不用查征信就可以办理手机贷款”的广告之后就与之取得了联系，并按照对方的要求先交了部分“手续费”才进行转账操作，但是事后得知该机构其实是一个骗局。
问答环节问：如果有逾期记录的话，就一定不能贷款了吗？答：不一定。有的正规贷款产品对于逾期记录是有一定的宽容度的，并不是完全没有考虑。主要看逾期的程度以及还款的态度。问：“不查征信”的平台是不是真的不会查看征信呢？答：基本不可能。它们可能会说没有查到征信信息，或者是查到了但是故意不告知结果。这样的做法本身就是违法的行为。
总结来说所有的声称“征信有逾期也不查征信手机贷款”的广告都是不可信的，因为它们违反了法律并且违背了最基本的商业伦理。作为借款者，我们应该保持警觉，在正规途径上进行操作以保障自身的权益不受侵害。天上不可能掉馅饼，那些看上去很吸引人的条件后面通常都有更大的风险。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是所有的声称可以不用查征信、可以马上审批、没有门槛等等规避了征信查询的贷款广告都属于违规宣传，不能相信。
防骗提示：在放款之前被要求缴纳各种费用（包括手续费、押金等等），那么这就属于诈骗行为了，请立刻中止一切相关操作，并向公安机关报案。
风险提示：在选择贷款产品的时候一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，不要因为贪图方便就掉入了非法放贷的圈套里去。
