说到“黑户”这个词语的时候，很多人都会心中一惊，“黑户”一般指的就是征信记录不好或者有不良信用的人，在金融界也被称为是征信记录差的人。由于之前有过拖欠贷款、信用卡透支等情况出现过，因此会被银行以及各种金融机构列入到黑名单当中去，在申请贷款或者是申办信用卡的时候就会受到限制。而没有固定工作的状态，则会在贷款审核的过程中成为一道障碍。“黑户”加上“无业”的双重身份使得人们很难获得网络借贷的机会。
那么没有工作的黑户又该如何申请网贷呢？在这里要说明的是，所有的正规金融机构在审核贷款的时候都会有一套完整的程序和标准来判断借款人是否具备还款的能力以及是否有还款的意思。对于黑户而言，由于其还款意愿已经被打上了问号；而对没有工作的人来说，则根本不存在还款能力的问题了。所以按照法律的要求来看的话，黑户没有工作的群体要想获得网贷服务几乎是不可能的事情。
但是实际情况要比理论复杂很多，在某些情况下，由于各种各样的原因，人们确实存在资金周转的需求，但由于各种限制又不能够从正规途径获取贷款。因此有些人就会去寻求所谓的“捷径”，也就是那些号称可以不用看征信记录、不需要提供工作证明的网络借贷平台。在此提醒大家：这样的平台很可能是陷阱！
按照法律规定，所有的合法合规的网络借贷平台都要遵循我国相关法律法规，《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》等等都规定了金融机构在办理放贷业务的时候要对借款人的信用情况以及还款能力做出判断，并不能随便给借款人提供贷款。但是有些声称没有查征信记录、不需要提交工作证明的平台就属于触犯了法律边缘的行为，有的还存在违法行为。
从监管的角度看，近几年来我国对于网络借贷行业加强了监管，并且颁布了很多相关的法律法规来整顿网络借贷市场、保障出借人权益。这些规定要求网络借贷平台要获得牌照才能运营、要接入征信系统、要对借款人的资格进行严格的审查。而那些没有受到监管的“黑平台”既不能提供正规的服务又会给投资者造成很大的损失。
那么，“黑平台”存在哪些风险呢？第一，“黑平台”一般使用高利贷和暴力催债等方式使借款人越陷越深；第二，“黑平台”有可能非法获取借款人的个人信息并转售给他人造成个人隐私泄露；第三，在发生争端的时候，由于这些平台缺乏合法资格且容易消失，“黑平台”的受害者很难讨回公道。
按照道德标准来评判的话，诱导黑户和失业人员办理网络贷款的公司就是在纵容他们陷入更深的债务泥潭之中。这样的做法既违反了商业伦理又触犯了公共道德。
那么没有工作的黑户是不是就没有其他选择了吗？其实并不是这样。尽管正规的网络借贷平台已经把这部分人拒之门外了，但是仍然存在一些其他的途径可供选择。例如，可以向亲朋好友求助，在一定程度上避免了高利贷带来的风险；另外也可以通过辛勤劳动来改善自身的经济条件，并且逐渐恢复自己的信用状况。
说到这儿，也许有人就会质疑了，“正规”的网贷平台都不行的话，“现金贷”、“小贷”之类的又怎么样呢？其实这些平台尽管准入门槛低一些，但是并不能说它们就是“救命稻草”。事实上很多现金贷公司存在着高利放贷、敲诈勒索的行为，如果借款人掉入其中就很难脱身了。所以在选择这类平台的时候要睁大眼睛看清楚合同内容中的利息、还款方式等内容。
对于没有工作的黑户来说，在办理网贷方面存在很大的困难。但是这样的困难并不能作为我们不顾道德底线、冒险犯法的理由。相反地，我们应该保持理智的态度去认识其中存在的风险，并且寻找更为合法合理的解决办法。例如，可以考虑向一些正规的小额贷款机构申请贷款，尽管这类机构对于借款人资格的要求比较宽松，但是它们也会做相应的审查工作，因此风险较小。
另外也可以选择一些互联网金融平台，这类平台一般都用上了大数据风控的技术来评判借款人的信用情况，即使对于黑户而言也未必能获得好的评价，但是仍然存在被允许借贷的可能性。所以在挑选这样的平台的时候要慎重，最好选择那些有良好声誉并且合法经营的企业。
那么互联网金融平台又是如何做风险控制的呢？一般而言，它们会用到一个叫作“动态评分”的方法来判断借款人的信用情况。该方法就是通过对借款人的申请资料以及行为数据等信息进行实时分析得出的结果，在此情况下即使借款人是黑名单上的人员，只要他在其他地方表现良好的话也依然可以拿到一定额度的贷款。
但是该技术也并非包治百病。对于一直处在“黑户”状态、没有良好信用记录的人而言，要想用它来申请贷款依然很困难。所以对急需用钱而又想利用网络借贷平台解决问题的人来说，应当反省自身的行为，并积极改善自身的信用状况，而不能指望一些不靠谱的方法。
说到这儿，也许有人就会疑问了，既然黑户没有工作的人都很难办理网贷，那么为什么还会有很多人去尝试呢？其中的原因大概和心理有关。对于急需资金周转的人来说，在面对实际困难的时候会产生焦虑、迷茫甚至是绝望的情绪，在这样的状态下，一部分人会选择“病急乱求药”，即轻信那些号称不需要看征信记录、不需要提供工作证明的网贷宣传信息。
这样的想法是可以被接受的，但是也要知道所有的金融产品都存在一定的风险，在网贷产品中尤其如此，因为它们通常会用比较吸引人的说法来诱惑人们投资。
那么对于没有工作的黑户来说，又该如何是好呢？我们提出以下几点建议：第一，要端正态度对待自身的信用问题，不能用隐瞒或者欺诈的方式去申请贷款；第二，积极改善自身经济条件，在合法合规的前提下增加收入来源；第三，在选择贷款途径时要小心谨慎，防止掉入非法网络借贷的圈套中。
可以从以下几方面着手：第一种方式是向自己的亲朋好友求助，尽管这样可能会涉及人情的问题，但是却不会背上高利贷的压力；第二种方法就是找一些正规的小额贷款机构来解决资金短缺的问题，虽然这类机构对于借款人资格的要求比较宽松，但是也会做一定的审查工作，并且风险较小；第三种途径则是利用互联网金融平台来进行融资活动，在这样的平台上一般都会用到大数据风控的技术手段去判断出借款人的信用情况。在挑选上述平台的时候一定要慎重考虑其是否具有良好的声誉以及是否依法依规地开展经营活动以免上当受骗。
另外也可以考虑其他的方法来解决这个问题，例如利用众筹网站筹集资金，在某些情况下是可行的，并且对于部分人群而言也是一个不错的选择；还可以申请小微企业贷款项目，这类项目的门槛比较低、利息也较低，也是可以考虑的一种方式。
但是各种方案都不是十全十美的，在每个人身上都必须依照自己的实际情况来决定最合适的办法。不管怎样，都要保持理智的态度，不能因为一些虚妄的许诺而上当受骗，更不能掉入非法网络贷款中去。
另外还要提醒一下，在遇到非法网贷陷阱的时候，并不是没有出路的。尽管这些平台通常使用高额利息和暴力催收等方式使借款人处于被动地位，但是仍然存在一些办法来求助。例如，可以向当地消费者协会或者银监会等部门投诉并获得法律支持；也可以试着跟平台进行沟通以找到一个合理的解决方法。虽然这些方法不一定能解决问题，但是总归给人们带来了一线生机。
所以没有工作的黑户想办网贷的话，确实很难。但是这样的困难不能作为我们不顾法律、冒险犯法的理由。相反地，在此情况下我们要保持理智的态度去认识其中存在的风险，并且要找到一个更为合法合理的解决办法来摆脱目前的局面。
重要提示：第一种情况就是那些打着“不用看征信”、“不需要工作证明”的旗号来宣传的网贷公司，这样的公司是不符合规定的，并且不能相信它们。第二种情况就是在遇到高利贷或者暴力催债的时候要立刻向相关部门投诉以维护自身的权益不受侵害。第三种情况是在办理网贷的过程中要认真地去读取合同上的内容并且弄清楚其中所涉及的各种利息以及还款的方式等等以免自己掉入陷阱之中。第四种情况是对已经被非法网贷公司骗入其中的人而言不必太过悲观只要积极地运用法律武器为自己讨回公道即可。第五种情况则是对于想要摆脱非法网贷控制的人来说首先要做的就是改善自己的信用状况然后用正当的方法来提高自己的经济实力这才是解决所有问题的关键所在。
