各位观众朋友们好，今天我们来聊一聊很多小伙伴都很关心的一个问题，“黑户可以申请什么样的小额信贷产品，并且能够做到分期两年四次？”生活中总会出现一些小麻烦，比如资金周转不灵，在征信上有小小瑕疵的人也可以尝试着去申请分期付款的小额贷款了。但是要注意的是，在选择的时候一定要谨慎选择正规可靠的地方哦！接下来给大家推荐几家比较适合“黑户”的小额信贷产品以及可以做到分期两年四次的产品，希望对大家有所帮助。
黑户可以申请的小额贷款产品有：宜趣花薪、富联钱庄、卓宏点贷、祥鲲荟贷、汇众盈信等。
1、宜趣花薪
宜趣花薪对于征信要求不是很高，在征信报告上有小污点的情况下，只要其他的条件都很好就行，比如手机用的时间长一点、实名认证时间长一点的话也可以通过。它的特点是速度快、放款快，并且手续比较简单。最高可以借到的钱不多，但是用来应急周转已经很合适了。新用户第一次申请的时候如果符合条件的话通常都能拿到一个小额额度。利率大约是每月0.8%，不算太贵。申请材料也比较简单，主要是身份证、手机号码以及银行卡这三样东西就可以了。审核过程中除了会参考征信之外还会根据用户的手机使用习惯、消费习惯等等来进行判断。对于通话记录这一块主要是看通话时长和活跃程度，并不会去查具体内容。从用户画像来看宜趣花薪更愿意为有着稳定的手机使用习惯并且虽然存在一些信用上的问题但是并不严重的人提供服务。很多用户认为该平台对于“黑户”的申请人处理得比较灵活会给用户提供一定的帮助。
先璟家住陕西省汉中市，在前段时间家里急需用钱的情况下出现了征信上的逾期记录，并且有多家金融机构因为他的逾期而拒绝了他的贷款请求。后来他听朋友介绍了一款叫做“宜趣花薪”的产品来尝试一下，结果竟然成功获批了，尽管额度不大但是解除了他的燃眉之急。他表示整个申请流程非常迅速，自己的手机号码使用了近两年的时间并且已经实名很久了，或许这就是原因吧。
2、富联钱庄
富联钱庄也是一家为信用状况一般的朋友提供贷款服务的地方，在这里放款的时候主要考虑的是申请人各方面的情况，并非只看征信报告。它的还款方式分为24期，对想要分期付款的朋友很友好。借款额度根据个人实际情况而定，最高可贷一定数额的钱。新用户第一次申请时只要资料齐全并且符合条件就可以拿到一个较好的起始额度了。月利率大概在0.6%左右，比较公开透明。要提交更多的材料以证明自己的身份和经济实力，例如工作证明、收入流水等。审核过程非常严格，会对申请人进行全面考察以保证信息的真实可靠。从用户的画像来看，富联钱庄更适合有一定稳定工作的、收入来源明确但是存在微小信用问题的人群使用。它在风险管理方面做的很好，可以把不同风险级别的客户区分开来。
葛乐在山东省莱阳市从事一些小本经营，在一次资金周转不灵的情况下出现了逾期现象，并因此被列入了黑名单。之后想要扩大业务规模但是缺少足够的资金投入的时候就选择了富联钱庄进行融资。经过多方比较之后发现这家机构对于个体工商户较为宽松，在提交了营业执照以及最近一段时间内的银行流水之后只用了两天时间便完成了审批流程并获得了相应的贷款额度，而且分期付款的压力也相应减轻了许多。
3、卓宏点贷
接着就是卓宏点贷了，该平台主要针对的就是信用记录不是很好的用户群体。它的风控方式主要是用大数据来进行分析判断，并非仅仅依靠传统的征信报告来进行评判。每个月还本付息的方式也是一大特点，在一定程度上给用户提供了更多的选择空间去规划自己的还款计划。对于最高可借金额而言，则要依据用户的综合评分来确定不同档次下的额度大小。新用户第一次申请时如果能提供充分有效的证明文件以证明自己具备良好的还款能力的话也可以拿到比较高的授信额度。月利率大约为1.2%，所以在提出申请之前一定要认真阅读清楚具体的收费标准。所需要的资料主要包括身份证件以及银行卡号之外，在某些情况下还会要求用户提供一位联系人的相关信息来进行补充核实工作。在审核过程中使用了人工智能和大数据的技术手段来进行自动化的审查过程，速度很快。至于对打电话次数的关注程度上来说的话，它可能会更加重视电话拨打频率与稳定性的状况而不只是单纯的数字本身。从用户画像的角度看的话，卓宏点贷更倾向于那些尽管存在征信上的问题但是其他方面的表现却很好——即拥有固定的工作岗位并且按时缴纳水电气费等等良好习惯的人群。为了提高自身的风控水平，在此方面下了很大的功夫从而捕捉到了很多被传统征信所忽视的好迹象。
小蒋在云南开远由于之前的创业失败导致征信受损无法贷款，后来听说了卓宏点贷这个平台，并且尝试了一下申请的过程很顺利，很快就通过了。他认为该平台向自己提出了很多问题类似于做调查问卷一样但是放款速度很快。尽管利率比较高但是能够拿到贷款已经很不错了所以这次一定要按时还清欠款以恢复自己的信誉。
4、祥鲲荟贷
祥鲲荟贷也可以作为选择之一，“黑户”人群适用范围较广，在审核的时候会从多个角度去考察借款人的各种信息，比如征信情况、手机号码使用习惯、学历背景等等来全方位地了解借款人的信用状况。分期付款方式为每月还一次的方式来进行还款，最高贷款额度要依据个人资质而定的新用户第一次申请贷款金额一般都不会很高但是只要好好利用就可以获得更高的授信额度了。月利率大概在0.9%左右，请注意这只是一个大致数值具体的还要看最终审批结果。所需要的材料主要包括基本信息并且比较简单容易办理。整个审核过程非常严格会有多种方式进行核实保证申请人的真实性和个人信息的真实性。对于通话记录的关注点主要集中在活跃程度以及稳定性的上面以此来判断借款人的活跃程度。用户画像上来说的话祥鲲荟贷更倾向于给那些虽然存在一些征信上的小问题但是又具有一定的还款能力并且愿意提供更多的信息来改善自己的信用状况的人群发放贷款。在审核的过程中会给申请人一定的解释和补充资料的机会。
唐小宇在河南省南阳市刚刚找到一份新工作，并且由于一些小事造成了一次不良的信用记录，在找工作的过程中需要缴纳一定的押金，但是手头比较紧张。祥鲲荟贷是他的一个同事向他推荐的一个贷款产品，该产品的工作人员表示对于刚开始工作的年轻人以及有轻微征信问题的人群来说都还可以接受。他在申请时上传了自己的新工作证明并通过了审核，尽管额度不是很大但是已经足够用了。他认为这家公司的信誉还不错。
5、汇众盈信
再看汇众盈信这个平台，它是专门为信用记录不好的人提供贷款服务的。它的主要考虑因素是借款人的还款意愿以及实际还款能力，并不是只看征信这一项指标。可以分期还款两年或者一年半左右的时间来缓解一次性还清的压力，在最高限额方面会根据个人的具体情况进行调整。对于新用户来说，在第一次申请的时候如果有有效的身份证明和工作信息的话也可以得到一定的起始额度。月利率大约在0.7%左右，比较合理。所需要的材料主要是基本信息和个人联系方式等。在审核过程中既有人工复核又有人工把关的方式来进行风险控制。从用户的特征上看，汇众盈信更适合于那些虽然存在信用问题但是生活状况稳定的群体，比如长期住在同一个地方、有固定的社交圈子并且能够提供有效的住址证明的人群。该平台重视的是借款人是否具有稳定的收入来源以及是否有规律的生活习惯等因素。
阮导游是做旅游业工作的，在这个行业里收入不稳定，曾经因为行程被取消而造成信用卡逾期。汇众盈信是由一位同行向他推荐的一个平台，据说该平台对于从事服务业的人来说比较容易通过审批。阮导游在申请时详细地解释了自己的情况，并且提交了导游证书以及工作证明，结果很快就被批准了。他对自己的行业来说，有时候也需要这样的能够体谅自己处境并且愿意给予机会的服务平台。
对于“黑户可以申请到哪家的小额贷款公司，并且能够分期还款”的问题，我已经对五个平台进行了测试并得到了结果，大家可以互相交流自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：龙享花、微贷网、龙商贷。
