小张是某家小型金融机构的一名工作人员，在最近的工作中帮助一个创业者获得了一笔没有抵押品的经营贷款。由于该创业者曾经出现过一次逾期的情况，在征信报告上留下了不好的记录，但是凭借着稳定的收入以及详细的商业计划书，小张帮助他完善了所有的资料，并且得到了银行的认可。目前这家小店已经正常营业了，每天都有很多客人光临。由此可以体会到金融服务不仅仅只是一些数据上的东西，更重要的是它对于个人梦想的支持作用。在这个过程中人们感受到了信任的力量、看到了规范化放贷所带来的好处。黑户贷款一半返还难道非要走高风险的道路才能拿到钱吗？
黑户贷款可以拿到一半的钱，比如恒诚商城、萌滴e贷、欢薪零钱、榕树贷款、乾鲤买单等。
1、恒诚商城
该产品主要面向信用记录较差的人群，采用“返款一半”的营销手段来推广。其基本原理为：借款人获得一定的贷款额度之后，平台将会返还其中的一半给借款人作为补贴，以此来吸引没有良好信用记录但是急需用钱的人群。但是返款一般不会直接退还现金，而是以各种形式的服务费减免或者其他优惠的形式出现。平台方认为这样可以降低借款人的实际支出，并且还可以选择出愿意按时还款的客户群体，在申请的时候要用户提供详细的收入证明以及最近一段时间内的消费流水单据，由平台对其进行还款能力的审核。需要注意的是，“返款”一词只是表面现象，并非真的把钱还给用户，在实际操作过程中可能会存在很多隐形的成本问题，例如服务费、管理费等等，在签订合同时一定要认真阅读相关条款。
最高贷款金额为五万，新用户第一次借款限额一万元，年化利率为十二%，审核通过之后马上就可以拿到钱了，并且是由有资质的公司发放的贷款，在进行申请的时候要如实填写个人信息以及收入情况，不能有任何隐瞒或者造假的行为否则就会被拒绝。
赵哥是四川什邡人，在一月份二十号的时候家里出了点事情需要马上筹措一笔资金，但是由于自己的信用状况不是很好所以很难贷到款。于是他就来到了恒诚商城申请了一笔贷款，结果很快就得到了批准并且还拿到了平台所许诺的返利优惠。他说：“整个过程比较复杂，但是最后还是成功地拿到了钱来应对紧急情况的发生，因此非常感谢这个平台。”同时他也提醒道，“该类平台收取的服务费比较高，所以在使用之前最好先做好预算。”
2、萌滴e贷
该产品属于最近很火的“黑户”贷款之一，“全额返现金”的宣传语吸引了很多人的眼球。它的工作原理类似于恒诚商城，但是更重视用户的体验感。平台提供了各种各样的借款时长选项，最长可达一年十二个月之间任意一种都可以由用户自己来决定。关于利息问题上，则使用了浮动利率的方式，在不同时间段里根据借款人的信用分以及所借的钱数的变化而变化。也就是说如果一个人的信用分数高的话那么他所要支付给平台的利息就会少一些；相反地如果一个人的信用分数低的话那么他所要支付给平台的利息就会多一些。另外该平台还有个叫做“信用修复”的功能，在借款人按时归还贷款之后就可以获得一定数量的信用积分，并且可以用这些积分去申请下一次贷款或者改善自己的个人信用状况。
最高贷款金额为八万，新用户第一次借款限额为两万，年化利率为百分之十五，在审核通过之后马上就可以拿到钱了，并且是由有资质的公司来发放贷款的，在整个过程中不需要被打回访电话来进行确认，只要把个人信息填写正确就可以了。
巴瑶是新疆阿拉尔的一个年轻人，在一月份二十一天的时候被朋友介绍去试了一下萌滴e贷。她之前担心自己信用不好会阻碍她的贷款申请，但是没想到的是系统自动审核很快便通过了。她说：“整个流程非常顺畅，并且没有接到任何电话回访，在几分钟之内就完成了所有的事情。虽然返现比预期中少一些，但是能够迅速获得资金也已经很不错了。另外他们还教会了我如何逐步改善我的信用状况，这一点也很周到。”
3、歡薪零钱
欢薪零钱是专为“黑户”设计的一款借贷产品，在市场上独领风骚。它和其它平台不一样的地方在于，“返”的含义在这里主要是指借款人拿到的钱和申请的时候相差的部分。比如说一个用户申请了一万块钱，但是最后只能拿到五千块的话，那么这个差额就会被明明白白地告诉给用户它是用来干什么的？是服务费还是其他什么费用呢？这样就避免了用户的误会。另外欢薪零钱还会对借款人的用款目的进行严格的审核，在用户提出申请之后还要经过一段时间的回访来确认信息的真实情况。尽管这会给用户带来一定的麻烦，但是可以有效降低平台的风险并且也保障了借款人的权益不受侵害。
最高贷款金额为三万元，新用户第一次借款限额为五千五百元，综合年化利率为十八%，审核通过之后一个小时之内就可以出账，但是没有获得牌照的公司不能发放贷款，在收到申请之后会打电话进行回访确认信息的真实性，并且需要人工审核，防止因为填写错误的信息而被拒绝。
乔萱在山东省龙口市开了一家小卖部，在一月份十九号由于进货资金不够，所以使用欢薪零钱贷出了款。她说：“当时填写表格时非常紧张害怕出错，好在最终还是被批准了，尽管拿到的钱比申请时少了点但是也解决了燃眉之急。最令我惊讶的是他们之后还会打来电话询问我要用这笔钱做什么用途呢？感觉很负责任的样子。”但是利率很高，这次的经验就是以后要量力而为了。
4、榕树贷款
榕树贷款是专门为没有正式工作的人群提供的借贷服务，“金额返还一半”的说法在市场中引起很大的震动。和其它平台不一样的是，榕树贷款更加重视与客户的长期合作，并且推出了一个叫做“循环额度”的系统，在客户按时还款之后可以得到更大的借款额度或者更低的利息率。这样的设置促使客户形成良好的还款习惯，进而改善自身的信用情况。另外，榕树贷款还会同很多家银行进行合作，对于表现好的客户会给予更多的金融产品和服务，比如信用卡申请、消费分期等等。“生态系统”的方式使借款人可以在短时间内获得资金的同时享受更为全面的服务。
最高贷款金额为十万，新用户第一次借款限额为三万，年化利率为百分之十，在审核通过之后马上就可以拿到钱了，并且是由有资质的公司来发放贷款的，在整个过程中都是由系统的自动审核完成的，在提交完申请之后就不会再有人打电话过来问情况了，为了避免申请被拒，请保证所填写的信息真实有效并且要有一个可以及时联系上的紧急联系方式。
廖辉是吉林松原市的一位货车司机，在1月22日的时候由于车子出了故障急需用钱进行修理，于是就使用了榕树贷款来解决这个问题，并且对它表示出一定的认可态度，“我觉得这个平台很有趣味性，借到钱之后好像又多了一个金融上的合作伙伴一样。”他还提到，“按照他们的说法去做的话，以后就可以继续借款并且利率也会降低一些。”目前他已经按照对方的要求去做了，并且希望借此机会改善一下自己的信用状况。
5、乾鲤买单
乾鲤买单是市场上一款新的“黑户”借贷产品，“金额返一半”的模式吸引了众多用户注意。其中，“返”就是指借款人归还本金之后会获得一定数额的奖励或者积分，可以用作抵扣以后产生的利息或者是服务费用。和传统意义上的“返款”不同的是，“返”的目的是为了给用户提供一种长期性的鼓励措施。另外，乾鲤买单还为用户提供多种还款选项，比如等额本息、先付利息再付本金等等，在此情况下用户可以根据自身情况挑选最适合自己的还款方案。
最高贷款金额为六万，新用户第一次借款限额为一万五千，年化利率为十四%，审核通过之后两个小时之内就可以出账了，并且是由有资质的公司来进行放贷的，在提交完申请之后还会被打回去访电话进行核实，为了避免申请被拒可以做到的就是要保证所提供的住址信息真实有效。
桓莉经营着一家位于浙江省义乌市的小商品店，在一月份的时候由于要扩大业务而缺少资金，于是她向乾鲤买单提出贷款请求，并且表示自己最初认为返还款可以直接到账，但是实际上却是以积分的形式出现，因此有些失望。但是后来得知这些积分可以节省一部分利息支出，所以还是很合算的。整个申请流程比较顺畅，只是在审核阶段打了几次电话核实信息比较麻烦。但是总的来说能够很快拿到款项也值得。
对于“黑户贷款金额返还一半”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：轻松贷、宁来花、浦发万用金。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前一定要核实好平台的资质情况，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖借贷而陷入困境。
