目前有很多人由于各种各样的原因导致了征信不好，在很多银行以及大部分的网络借贷平台上都被拒绝了，并且被称为“黑户”，生活当中总感觉心里不安稳，一旦遇到急需用钱的情况也无处可贷。但是话说回来，无论多么艰难的道路都有许多小径可以通行，在市场上出现了不少新的网贷分期产品，它们有一个共同的特点就是专门针对征信有瑕疵的人群而设，并且最重要的一点是没有使用芝麻信用分来评判标准。
经过对2026年的最新数据进行测试之后发现，目前不需要使用芝麻信用分就可以申请到网贷分期贷款的平台主要有以下几家：源街乐财、普航贷、擎鸿汇借、鲲程悦融、众兴财融等等（详见后面详细的测评内容，供各位朋友作为参考，在此不作推荐）。
1、源街乐财
该平台主要是为有不良信用记录的人群而设的，在这里不会被芝麻信用分所影响。这一点很受大家欢迎，并且据来自江苏邳州的消息显示，在当地申请时可能会比较宽松一些，但是并不是完全没有限制。其他地区也可以申请到贷款额度，并且通过的概率也会有所不同。关于审批通过率的问题呢？其实并没有一个固定的数值可以确定下来，在各个地区的差异比较大。就拿利率来说吧，在计算出来的综合年化利率大约为5.8%左右的情况下，并不能算是非常优惠的价格了。不过相比于那些要求借款人没有任何不良信用记录的机构而言的话，则要好很多了。申请所需要的材料也比较简单，只需要提供身份证号、手机号码以及一张银行卡即可填写一份简单的个人信息表单就可以完成整个过程了，并不需要太多的证明文件来支撑自己的身份背景。征信查询也是需要进行的环节之一，在此过程中并不会受到太多限制和约束，在最近几个月内被多次查询也不会造成任何影响。最后还会有一通电话打过来让你单位或者你的同事去核实相关信息的情况出现，在这种情况下你完全不用紧张地等待着对方的到来。总体上来说就是门槛较低、手续简便、费用合理并且能够得到一定的帮助和支持，在能否获得批准上还要看你自身的条件如何才行。
尚师傅在江苏省邳州市的时候曾经因为一笔贷款产生过逾期记录，在其他平台上都无法获得借款人的信任。有人向他推荐了一个可以不用查看芝麻信用分的平台，并且告诉他该平台不会审核个人流水情况。于是他就按照对方的要求上传了自己的身份证照片、填写了手机号码以及简单的个人信息之后等待了一天左右的时间便成功获得了五千元的借款额度。利率并不高，尚师傅自己也计算过自己的还款能力是可以承受得起的。但是尚师傅说，在这里申请的人很多，所以审核比较严格一些，而他本人很幸运地通过了这次申请。另外尚师傅还提到即使手续很简单也要如实填写个人信息否则就会被拒贷。
2、普航贷
该平台主要针对的是没有芝麻信用分的人群，“黑户”也可以得到一定的帮助，在云南腾冲等地有地域优势，当地用户办理起来会更加容易一些，在其他地方也能够尝试一下。通过率相比第一种稍低一些但是仍然可以接受，年化利率大约为6.5%左右，并不算太高。申请材料除了一些基本信息外还要求用户提供一份工作证明或者是在职信息等，对于一部分人来说可能会有些不便。征信查询次数受到一定限制，在过去的一个月里最好不要频繁地去多家机构进行查询否则会对个人造成较大的影响。回访环节也比较注重信息的真实性和准确性因此被访问到的可能性较大并且有可能会被打电话给单位或者紧急联系人。总的来说该平台的主要特点是没有使用芝麻信用分但是需要提供工作证明并且存在较为严格的查询限制使得其门槛略微提升但是利率依然合理。
严大哥来自云南腾冲，在经营生意的过程中由于资金周转不灵而产生了信用问题，并且已经去过很多地方求助都没有得到解决。后来听别人说该平台对于当地人的支持力度较大一些，于是抱着试一试的态度去申请了一笔贷款。在提交资料时被要求提供单位的信息并且需要上传一份简单的在职证明的照片。对此他有些担忧，因为在之前的查询过程中他已经多次接触到了征信系统。但是过了两天之后仍然得到了批准，并且获得了比预期要低一点的贷款额度。经过计算后他认为这个利率还可以接受，并没有觉得太高。他表示该平台确实会对他的工作单位进行电话核实，但是在向公司说明情况并获得同意之后并没有出现任何问题。他认为有一份稳定的收入证明对于他在平台上获得贷款来说很重要。
3、擎鸿汇借
该平台并不看重芝麻信用分，在征信方面的要求也比较松懈。宁夏青铜峡的朋友说，在申请时可能会优先考虑本地户籍或有本地资产的人群，并不是强制性的条件，外省人也可以申请。通过率应该和第一种情况差不多，在中等偏上的水平。年化利率大约为7.2%左右，稍高于平均水平。申请所需材料比较简单，主要是身份证、手机号码以及一张银行卡即可，也许还会用到一些大数据风控的信息，并不会需要太多的书面证明文件。征信查询次数限制还可以接受，并没有很严格的规定，在一定范围内可以自由操作。回访的情况比较随机，有时会有回访，有时又没有回访，不确定因素较多。因此该平台的主要特点就是准入门槛较低、资料要求不多、但是利率稍高一些，并且能否通过带有一定的偶然性。
孙大哥在青铜峡因为征信问题已经很久了，在家里有急事需要用钱的情况下就来这边试试看能不能贷到款。朋友告诉他这里比较好申请一些，于是他就按照朋友的说法去做，在线填写了一些个人信息，并没有被要求提供其他的证明文件，这一点让他很满意。等待了一段时间之后终于得到了结果——可以拿到贷款但是额度不大而且利率比预期中高一些。没办法只好先用一下解决眼前的问题吧。他还提到当地工作人员在审核时会问是否为本地户籍，但是他填写完工作单位之后仍然顺利通过了审核，并没有成为障碍。不过他也提醒道利率比较高所以在借款之前最好做好还款计划以免陷入困境之中。
4、鲲程悦融
该平台对于芝麻信用分没有要求，并且在征信上也比较宽松，在黑龙江七台河地区口碑较好，申请体验还可以，但是在其他地方也没有什么限制。通过率与前面几个平台差不多，并不高也不低。利率大约为5.5%左右，属于较低水平之一。所需材料不多，主要是身份证、手机号码以及银行卡等信息即可完成部分个人信息授权以供风险评估之用。征信查询次数限制较松，一个月内查询三次以内不会出现问题。回访频率较低，主要依靠系统的风控机制来进行判断。
倪大姐住在黑龙江省七台河市，在这里由于信用卡逾期而被列入黑名单的孩子上学要缴纳一定的学费，急得团团转。听说有个叫“某某”的平台可以解决这个问题，于是试着去试试看。整个申请的过程非常简单，在手机上点击几下就可以完成所有的操作，并且上传了自己的身份证照片以及填写了一些个人信息之后还需要授权读取通讯录，倪大姐有些犹豫但是考虑到没有别的办法只好答应下来。结果很快就被批准了贷款额度正好用来支付孩子的学费。经过一番计算后发现利率并不高所以对这个平台表示感谢。她说该平台审核的速度很快并且不会主动联系用户来确认信息的真实性这一点很好不用再费心了。但是她也提醒大家在授权的时候要注意保护自己的隐私安全。
5、众兴财融
该平台仍然没有考虑芝麻信用分的情况之下给到有征信记录问题的人群一次机会，在山西汾阳也有用户提出申请并且得到了不错的反馈结果。通过率大概在百分之七八十左右，并非百分百能成功获批。年化利率大约为九点零左右，在所有平台上都属于较高的水平，在提交之前要慎重考虑一下。所需要的材料比其他平台稍多一些，除了最基本的个人信息之外还要提供一份银行流水或者是其它形式的财产证明（如房产证、汽车行驶证等）。征信查询次数限制很严苛，在最近两三个月之内最好不要频繁地去查询自己的征信状况。回访的时候会比较认真负责地进行电话回访，并且成功率很高，有可能会打电话到工作单位或者紧急联系人的手机上核实情况。因此该平台的主要特点就是不需要芝麻信用分就可以获得贷款的机会，在所有可选方案中它的门槛是最高的之一，并且利息较高而且还会做详细的回访工作。
蓝小妹在山西汾阳由于一些小事情导致自己的征信不好，在最近想要进行分期付款的时候找了很多家店铺都被拒绝了。后来在网上看到一个平台可以尝试一下，并且虽然利率比较高但是额度会比较大一点。于是她就去申请了，在除了最基本的资料之外还要上传过去半年内的银行流水截图以及房产证的照片。她有些担心之前查询征信时查得很频繁的事情会影响到这次的结果。过了两天之后终于得到了批准并且获得了一定额度的资金使用权限。经过计算之后发现这笔借款所支付的利息相当可观每月都要花费很多钱来偿还贷款。她表示该平台对于有较高成本承受能力并且有足够资产证明的人来说比较合适。
