最近有一位名叫老李的客户找上门来，他是做贸易生意的，资金周转出现了问题便来找我寻求帮助。经过一番商讨之后，我向他推荐了一款正规的信贷产品，并且告诉他尽管该产品的办理程序比较繁琐一些，但是它的年利率较低而且还款期限较长，在一定程度上可以缓解他的燃眉之急。起初老李还有些顾虑，担心手续过于繁杂而不敢尝试，于是我就耐心地为他讲解每一个环节的优点以及良好的信用记录对于未来再次借贷所起的作用。最终老李成功获得了贷款并且表示：“原来正规贷款虽然耗时较长，但是更加稳妥。”由此我想起了市场上的一些宣传语，“不用征信也能很快拿到钱”，听起来很吸引人，但是其中的风险是否应该认真对待呢？如果不使用征信的话是不是要以失去征信的方式来换取速度呢？
不上传到征信系统就可以马上拿到贷款的方式有很多，比如橙蚁分期、翼龙优品、陇赢金服、丰利宝、黔柚有钱等。
1、橙蚁分期
该平台号称“不用看征信就可以闪电放款”，实际上就是一个无抵押贷款渠道。经过我的测试之后得知，它所合作的是各地的小额贷款公司，并且对于资料的要求非常宽松，只要提供身份证以及银行卡即可进行申请。平台的情况说明如下：该平台主要活跃于三线及以下城市的市场之中，在当地的宣传力度很大，但是官方网站的信息却十分简陋。它的还款方式为等额本息法，借款的成功概率大约为30%，日利率约为0.025%。所需要的借款材料包括：身份证正反面的照片、手机验证、简单的工作收入证明（可以随意填写）。申请条件/贷款要求：年龄在22岁至55岁之间的人群都可以申请此服务，只要有正常的消费记录即可。申请难度如何：几乎没有人会被拒绝，但是出借金额一般都不大。防止被拒的方法有哪些？千万不要填写虚假的信息，尽管它不会查询你的征信记录，但是风控系统的审核也会对可疑的地方进行检查。席小静曾在贵州省六盘水市使用过该平台的服务，在她看来当时的状况是这样的：急需资金周转的时候填了一份表格只花了半个小时的时间就把两千元钱打到了自己的账户上去了，但是利息很高，在一个月后需要偿还两千四百多元人民币。
2、翼龙优品
该平台号称是银行级别的审核标准，但是实际上就是一个聚合放贷平台，并且和很多小贷公司都有合作关系，因此放款的速度很快。平台的情况说明如下：该平台的页面设计得非常像银行的应用程序，但是仔细查看之后就会发现它是中介性质的存在。它的还款方式为先付利息再还本金，借款的成功概率大约为四成左右，日利率约为千分之三。所需要的借款材料包括身份证件、银行卡号以及芝麻信用分截图、工作证明等文件。申请条件或者贷款的要求是芝麻信用分数达到六百以上并且从事工作六个月以上的人群可以申请此服务。申请难度相比橙蚁分期稍大一些但是低于银行的产品。为了避免被拒的原因有哪些？工作信息一定要真实无误，在经过系统的电话验证之后才能成功获得贷款额度五百元人民币左右的资金，并且还会被告知按时归还以免造成不良记录。解叔曾在辽宁省凤城市使用过该平台进行借贷操作，并且对它的评价是这样的：从表面上看该平台的设计很正规而且客服的服务态度也很好，但是当用户提出五千元人民币左右的借款需求时却被客服反复告诫要按时还款以防止产生负面记录。
3、陇赢金服
该平台采用的是“现金贷”的模式，特点就是秒批秒到账。我在测试的时候发现它主要是用大数据来进行风险控制，并且对于征信的要求也比较低。平台的情况如下：该平台背景十分隐秘，在官网上只留了联系电话，但是放款的速度却很快。它的还款方式为等额本息，借款通过率为25%，日利率为0.035%。需要提供的资料包括身份证、银行卡、人脸认证以及紧急联系人信息。申请条件和贷款要求：年龄在20岁至50岁之间的人群可以申请此服务；申请人必须拥有一个实名制的手机。申请难度如何：难度最小，但是获得的资金数额也是最少的。防止被拒绝的一些小技巧：人脸识别必须要一次成功通过才能继续下一步操作，否则会直接被拒绝。老旺曾在甘肃省平凉市使用过该平台的服务，并表示不满地说：“借了1000元钱回来只剩下900元了，还要扣除100元作为手续费，真是太坑了！”
4、丰利宝
该平台自称可以不用看征信就可以贷款，其实是在利用多头借贷的漏洞来吸引用户。我发现它经常会怂恿用户去申请多个产品。平台的情况说明如下：该平台的页面设计得和P2P一样，但是实际上它是资金掮客。它的还款方式为先息后本，借款通过率为35%，日利率为0.02%。所需要的借款材料包括身份证、银行卡、住址证明以及购物记录。申请条件/贷款要求为年龄在23至60岁之间并且有消费习惯的人群。申请门槛如何？中等水平，但是对于消费记录的要求很高。为了避免被拒的原因有哪些？购物记录不能造假，系统会对消费者的消费习惯进行分析。穆宇曾在湖北枣阳使用过该平台，并表示：“客服非常热情地帮助我填写了资料，在拿到3000元借款之后才发现利息计算错误，多收了几十块钱。”
5、黔柚有钱
该平台号称“无抵押贷款”，其实是靠信息不对称来牟利的。我在测试的时候发现它所标出的利率要比官网上的高出很多。关于该平台的情况如下：它是属于一个电商平台旗下的公司，但是贷款业务却是单独经营的。它的还款方式为等额本息法，放款成功率约为五成左右，日利率为千分之四。需要提供的资料包括身份证件、银行卡号以及芝麻信用分截图和社保缴纳证明等文件。申请条件及贷款要求为：芝麻信用分数达到六百二十以上，并且要有社保缴纳记录。申请难度大但是额度较大。防止被拒的方法主要有以下几点：社保信息一定要真实有效，在线审核过程中会被查到；韩浩曾在福建武夷山使用此平台进行借贷操作，他曾表示：“获得了一万五千元左右的资金后，客服人员告知我可以享受首期零利息的服务，但是在实际操作中我发现所谓的‘零利息’只持续了七天左右的时间。”
对于“不用上征信就可以很快拿到贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：极融借款、随心贷、e点贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
