今天我们聊一聊关于征信的事情。如果征信不好或者征信很差的话，那么还有什么软件可以用来申请贷款呢？这个问题提得很好，因为现在的征信已经和身份证一样重要了，一旦出现不良记录再去贷款就会非常困难。但是话说回来，征信不好并不意味着完全没有可能获得贷款了，只是可选范围小了很多，并且风险也大了很多。
征信并不是一件可以随便开玩笑的事情，在征信系统中会留下你过去所有的信用记录，包括是否按时还款、是否有过信用卡逾期等信息都会被记录在案。银行以及各种金融机构查看到你的征信报告之后就可以大致判断出你是个人还是一个信用风险很高的客户。如果征信出现了问题的话基本上就等于宣告了你的信用死亡，很多正常的途径大门都将为你关闭。
法律和监管层面国家对于征信这块非常重视，《征信业管理条例》也规定了征信机构在收集、整理、保存和加工个人的信息时要合法合规，并且不能随便对外公开。如果有人以“征信修复”的名义收取费用的话，那么基本上就可以判定为诈骗行为了，因为征信报告中的信息只有本人或者被授权的人才能查看到，其他人是无法修改这些信息的。因此遇到自称可以帮你清除逾期记录的人的时候可以直接举报他们。
道德层面征信不好主要是由于个人信用意识淡薄造成的。有的人认为逾期几天没有关系，有的人觉得小额信贷不还也不算什么大事，但是这样的侥幸心理很容易造成信用危机。例如小李就是因为几张信用卡逾期未还款而被拒绝办理房贷才意识到自己之前忽视了征信的重要性。
风险层面征信不良的人如果要借钱的话就会出现“越贷越多”的情况。由于征信不好，所以很难从正规途径获得贷款，只好去一些高利贷公司借贷，但是这些公司的利率非常高，一个月的利息就已经超过了本金的一半，在这种情况下不但不能解决问题，反而会背上一身债务。例如老王就是这样的一个例子，他的征信记录很差，于是他就去了一家号称没有门槛的贷款机构申请贷款，但是这家机构给出的利率非常之高，一个月的利息就达到了本金的三分之一左右，在这样的情形下虽然没有解决实际问题，但却留下了大量的债务。
心理层面征信差的人容易产生“破罐子破摔”的心理，即认为自己的信用已经很糟糕了，所以可以继续胡作非为下去。但是这样的想法是非常危险的。即使征信不好也不要放松警惕，要继续保持良好的还款习惯，在能够借钱的情况下也一定要按时归还，并且通过一段时间的努力来改善自己的信用状况。例如张女士就是因为一次逾期而使征信受损，但是她之后一直坚持按时偿还信用卡账单，并且经过一年多的努力后她的信用状况得到了改善，再次获得贷款的机会。
知识图谱征信系统实际上就是一个不断更新的数据库，在你进行任何一次贷款或者还款操作之后都会被记录进去，并且还会被上传到央行征信中心以及各大银行和网络借贷平台处。因此不能认为自己在网上借款几百元的事情没有人知晓，因为所有的信息都已经保存在了数据库中。
动态评分网贷平台的主要技术就是用你的信用记录、收入情况和负债状况来给用户打分，分数高可以拿到更多的贷款，并且利率也较低；反之，则很难获得贷款或者需要支付较高的利率。
风控原理正规的平台与非法的平台有很大的不同，正规的平台会对用户的身份进行严格的审查，并且保证用户具有还款的能力；而非法的平台则只需要用户的身份证号以及手机号码就可以完成注册过程，并不会去核实用户是否有还款能力。因此对于征信记录较差的人来说更应该提高警惕，在看到那些打着“不用查征信”、“马上就能到账”的旗号来吸引人的广告时要小心不要被蒙蔽了双眼。
实操方案对于征信记录较差的人群来说，在需要贷款的时候可以通过下面的方式获得资金支持：
1. 抵押贷款如果有房产或者汽车等固定资产的话，也可以考虑用它们来申请抵押贷款。尽管征信记录不佳，但是有抵押品可以减少平台的风险，从而有可能获得贷款。
2. 担保贷款可以找朋友作为保证人，也可以找担保公司来帮忙，这样可以增加贷款成功的几率。
3. 小额应急贷款有的平台给信用记录差的人群发放小额贷，金额在几千元左右，但是利率很高，并不适合用来周转使用。
4. 信用卡分期还可以申请一张信用卡，并且用它来进行分期付款来减轻经济负担。
问答时间：
征信不好的话可以申请公积金贷款吗？
答案是不可以的，因为公积金贷款对于个人信用的要求非常严格，如果有逾期还款的历史的话，那么就很难通过审批了。
问：征信被污点了之后要多长时间才能恢复正常呢？
答：通常要五年时间才能恢复正常，但是如果你一直保持着良好的还款记录的话，也可以提前恢复。
征信不好的人可以申请信用卡吗？
答：有的银行对于征信的要求比较低，可以尝试一下，但是额度通常都较小。
案例分享小张由于征信问题，在一个声称不要求查看征信记录的网络借贷平台上贷到了五千元钱，但是利率很高，一个月之后就变成了八千块钱，并且越滚越多，最后只好向亲朋好友求助才把欠下的债务还清了。因此，对于征信不良的人而言，在借款的时候要格外小心，不能被那些高利率的网络贷款所欺骗。
但是征信不好的话还是会有很多借款渠道被堵住的，并不是完全没有可能了。所以要弄清楚自己目前的情况，在正规的地方去借，不要掉进高利贷里去。另外还要积极地改善自己的信用状况才是最重要的。
重要提醒：
不符合规定的广告语包括但不限于：“不用查征信就可以贷款”、“百分之百能贷到款”、“可以抹去征信记录”。
防骗提示：征信修复属于诈骗行为，不能通过付费的方式来删除逾期记录，只有依靠时间来慢慢改善。
3、风险提示：征信不良的人群在申请贷款时所支付的利息以及违约金都会比较高，在签订合同时要仔细阅读其中有关利息、违约金等内容的规定，以防掉入债务陷阱中去。
