征信上有逾期记录的话，在哪些平台上申请贷款比较安全呢？这就像一根刺一样深深地扎进了很多人的心里。不要着急，今天我们一起来探讨一下各种各样的情况，并且给大家做一个详细的解答，让大家心中有数、行有所依。
先说说法律层面根据《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》的相关规定，在征信报告中出现的逾期信息将会成为金融机构判断借款人信用状况的一个重要参考因素。但是法律规定逾期信息并不会一直存在下去，在过了五年之后就会被自动删除掉。目前银行等正规持牌机构在审核贷款申请的时候仍然会对借款人的逾期情况进行重点考察，例如连续三次以上或者累计六次以上的逾期行为都会使借款人很难获得贷款批准。这不是一种歧视行为，而是一种依照法律法规所作出的风险判断。
监管角度怎么看银保监会以及中国人民银行对于贷款平台有着非常严格的要求，只有具备了相应的金融许可证之后才能开展业务，例如消费金融许可证、小额贷款许可证或者是银行经营许可证等，在国家企业信用信息公示系统或者国家金融监督管理总局官网上可以查询到相关信息。没有金融许可证的平台一般就是所谓的“李鬼”，比如某宝、某东等平台背后的信贷服务都是由持牌机构提供的，相对来说比较可靠；而一些P2P网贷平台则可能是网络小贷公司所运营，并且受到更为严格的监管。
道德风险不能被忽略有的平台明知借款人有不良信用记录仍然怂恿其贷款，并且要么利息超高，要么暴力催债。这样的做法既违法又不道德。正规的金融机构会在一开始就向客户说明清楚自己的放贷要求是什么样的——是否有抵押品、年利率是多少、怎么还款等等。如果对方三缄其口或者胡言乱语说可以给借款人“清洗信用”，那么就一定是在设局行骗。要知道没有任何一种方法能够帮助人们恢复自己的信用状况，唯一有效的方法就是等待时间去淡化这些痕迹。
风险维度分析征信上有逾期记录的话，那么申请贷款就相当于站在了悬崖边上跳舞一样危险。高危平台可能会在你不知情的情况下把你的个人信息出售给第三方，并且还会出现“多头借贷”的情况或者信息泄露的问题。“套路贷”就是用很低的利息来吸引用户，在实际操作中会加入各种各样的费用和管理费，使得年化利率达到50%以上甚至是更高的水平。例如某平台声称的日利率只有0.05%，但是加上各种名目的费用之后的实际利率就会变成两倍左右。如果这种类型的公司出现了催收问题，他们所采取的方法将会非常残忍，并且会对你的家人造成伤害。
心理层面要警惕征信逾期的人急于解决自己的问题，很容易受到一些低门槛、包过的广告宣传的影响。但是这个时候越要冷静下来思考一下。曾经有一个老王因为信用卡逾期而被一家公司以缴纳两千块钱手续费就可以拿到五万元贷款为由骗走钱财，并且把老王拉入黑名单。实际上正规的金融机构在发放贷款之前从不收取任何费用。这属于常识也是一场心理战，在着急的时候最容易上当受骗。
知识图谱梳理正规的贷款平台一般有三个部分组成：反欺诈模型、信用评分卡和贷后管理。例如银行用中国人民银行征信系统以及芝麻信用等多种方式来判断你是否有还款能力；持牌消费金融公司则是根据你的工作状况、收入水平以及负债程度来进行打分。但是黑平台没有做过最基本的实名认证，自然也就谈不上什么风控了。因此，在挑选平台的时候要看看它所采用的风险控制方法是不是公开透明的。
动态评分和实施方案如果征信上有逾期记录但是又急需贷款的话该怎么办呢？第一种方法就是自己去查一下自己的征信报告，看看是什么原因导致了逾期，并且弄清楚是不是因为忘记了还款或者是资金链出现了问题，在短期内出现的疏忽可以通过和银行沟通来解决个性化还款的问题；第二种方法就是在选择贷款的时候挑选那些对于逾期比较宽容的机构，比如说有些银行会为“次级贷”的客户提供小额信用贷款服务，虽然额度不大但是可以作为参考；第三种方法就是给贷款方提供更多的担保物或者增加其他的信用背书资料，例如稳定的就业状况以及较高的收入证明等都可以用来提高申请成功率。
风控原理揭秘正规平台的风险控制其实也就是收益和风险相匹配的问题。如果一个平台逾期率比较高的话，那么它或者是提高利率来弥补风险，或者是降低准入门槛以减少风险。因此，在你征信上有逾期记录的情况下，你可以申请到的贷款要么利率很高，要么额度很小。例如一家持牌消费金融公司的规定是对于有一次逾期记录的借款人只会批准五千元额度，并且利率要比一般情况下的高出三个百分点。这并不是为了欺骗消费者而故意为之，而是按照大数据动态定价的原则来进行操作的。
案例问答问：我的信用卡逾期了一次，会对微粒贷产生影响吗？答：微粒贷是根据人民银行征信系统来判断的，但是它的审核标准比较宽松。如果逾期金额较小、时间不长，并且之后能够按时还款的话，仍然有可能获得借款资格，但是利率可能会有所提高。问：网贷逾期记录会不会被所有的平台都查到呢？答：不同网贷平台之间存在数据共享机制，“百行征信”就是一个例子，但是并不是所有的平台都参与其中。不过大多数正规的网贷平台都会查询你的信用报告或者大数据信息。问：逾期之后还可以申请公积金贷款吗？答：公积金贷款对于逾期的要求非常严格，在最近两年内没有连续三次以上或者累计六次以上的逾期行为才可以申请。因此，逾期记录将会严重影响到你是否能成功办理公积金贷款。
重点提醒不要相信所谓的“征信修复”，因为这本身就是违法的行为；对于那些声称可以收取费用后再放款的机构要提高警惕，真正的正规贷款公司是不会提前收取任何费用的；当遭遇暴力催收的时候，请立刻向警方报案，并且保存好相关的证据材料；正规的贷款机构一般会通过官方途径与借款人取得联系，并不会以短信或者微信等形式来进行催收。
重要提醒：
不合规的广告词包括但不限于没有门槛、秒批、包装征信等等，这些都属于违规宣传的内容，要尽量避免接触。
防骗提示：凡是需要先交纳“保证金”、“解冻费”的网站都是骗子，请立刻停止与之往来。
风险提示：征信逾期之后，贷款利率会提高到30%到50%之间，并且要算出真实的年利率，以免越借越多。
