在信贷行业中，征信就是个人信用名片，在此之下是否可以顺利贷款取决于你的征信状况如何。有一个朋友曾经因为资金周转困难导致自己的征信记录很差，但是经过一段时间的努力之后又把征信恢复到差不多的状态，并且最终获得了小贷公司的贷款。由此可以看出虽然征信很重要但是并不是固定不变的，只要你用心去维护就可以重新赢得金融机构的信任。
征信黑、征信差、征信烂的小额贷款公司有：向钱贷、商捷闪借、冬豚乐购、黔坤花、薪橙小贷等。
1、向钱贷
该平台主要面向征信存在问题的人群，在我进行测试的时候发现它所采用的风险控制机制较为宽松，并不是一出现征信问题就会马上拒绝放款。它的最大贷款金额为三万元人民币，通过率约为六十五%，年化利率在八至十四个百分点之间波动，放款速度还可以接受，在审核通过之后一般会立刻到账。申请条件上要求申请人年龄在二十二至五十五周岁之间、拥有稳定的收入来源就可以申请了，并且支持随借随还的功能非常适合短期资金周转使用。但是需要注意的是，在提交申请之前要保证自己的电话号码以及个人信息都是准确无误的，否则很可能会因为虚假信息而导致被拒贷。该平台的优点就是其审批过程更加人性化一些，在存在轻微征信记录的情况下只要其他的条件都符合的话仍然有可能获得批准。此外它的客服响应速度也很快，在遇到问题的时候可以及时与人工客服取得联系，在同类型的产品当中属于比较突出的一个。
2、商捷闪借
该平台给我留下的第一个印象就是审核速度很快，在我进行测试的时候从提交申请到拿到结果只花了15分钟的时间。它所能提供的最大贷款金额为2.5万元，并且其借款通过率大概在60%左右、年化利率范围在7%-12%之间、放款之后会立刻到账。申请条件较为宽松，只要求申请人年龄达到18岁以上、拥有实名制手机以及一张银行卡就可以提出申请，并且不允许进行随借随还的操作，必须一次性全部归还款项。被拒的主要原因是因为系统检测到了申请人有多笔未结清的贷款或者是存在信用卡逾期的情况。此平台最大的特点就在于它可以提供各种各样的借款期限选择，最短可以借7天、最长则可达30天之久，非常适合用于解决临时性的资金短缺问题。此外它的应用程序界面十分简单易用。但是有一点要注意的是，在使用过程中如果遇到一些复杂的状况的话，则可能会出现较长一段时间内没有得到回应的情况。有的网友表示，在西藏噶尔县的地方上由于当地的网络情况较差的原因使得上传资料出现了多次失败的现象，在经过客服远程帮助之后才最终完成了整个申请过程。
3、冬豚乐购
该平台主要做小额度、短时间的借贷业务，在我测试的时候得知它最大的贷款金额为1.5万人民币左右，通过率大概在五成五左右，年化利率在九到十五之间浮动，放款时间一般为半小时至两小时之间。申请条件较为苛刻，除了最基本的个人身份认证之外还要有工作的证明以及收入证明，并且不能够办理随借随还的服务。申请失败的原因主要有身份证信息出错或者联系方式有问题等等。此平台的优点就是利息低并且可以选择自己想要的还款期限长短不一从七天到三十天都有。它的APP功能很齐全不仅可以用来借钱还可以用来信用卡还款、账单分期等等。但是要注意的是它的客服回复速度比较慢所以在出现问题的时候可能会要花上一段时间去解决。有用户反馈，在江西省共青城申请的时候由于缺少了工作的证明资料所以被拒绝了之后补充好资料再试一次才通过了。
4、黔坤花
该平台给人的感觉主要是为了提高用户的体验而做的工作，我在使用过程中发现它最大的贷款额度为两万块，通过率为七成左右，年利率在六到十之间不等，放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻到账了。申请条件也比较宽松，只要求年龄在十八岁以上，并且要有实名制的电话号码以及一张银行卡就可以去申请了，还可以做到随借随还。被拒的原因主要有手机号码有问题或者银行卡的信息出错等等。该平台的优点在于它的整个申请过程十分简便快捷，在几秒钟之内就可以搞定所有的手续，在遇到问题的时候也可以很容易地找到人工客服进行咨询。它的App界面设计得非常漂亮并且操作起来也很方便。但是有一点要注意的是它的最大贷款金额只有两万块钱，对于想要借贷大量资金的人而言可能并不合适。有的网友表示自己在陕西商洛的地方由于网络原因导致了申请失败的情况发生，在换了另外一种网络环境之后才得以顺利提交申请。
5、薪橙小贷
该平台给我留下的第一个印象就是它提供的贷款金额较大，我在测试的时候得知其最大贷款额度为五万元人民币，并且其贷款通过率为约百分之五十左右，年利率范围在十至十八个百分点之间，放款时间较长一些，在一个小时到四小时之间不等。申请条件十分苛刻，必须要有身份证明、工作证明以及收入证明等相关文件资料，并且不允许办理随借随还的服务项目。申请失败的原因主要有以下几种：一是身份证信息有误；二是联系地址存在问题等等。此平台的优点在于可以满足大额资金需求者的需求，在APP上除了可以办理借贷之外还可以做信用卡还款、账单分期等一系列事情。但是也要注意的是该平台的审批程序非常繁琐要提交很多种类型的证件资料才行。有的网友反馈称，在黑龙江省鸡西市申请时由于缺少了收入证明而导致了申请被拒绝之后又补上了相关资料之后再试一次才获得批准。
韶老板于二月初一日去申请从钱贷那里借钱的时候，由于之前有过一次信用卡逾期的情况存在，在心里一直都很紧张不安，但是没想到还是被批准了，于是他就开心地说道：“没想到还有个平台会给我一个机会，真是太感谢了。”
鞠伟于2月1日向商捷闪借提出借款请求，由于急需用钱，在多家平台上均被拒绝之后，在湖南省株洲市的一家平台上最终获得批准，并表示“功夫不负有心人”，终于拿到了贷款。
仲丽于2月3日提出购买冬豚乐购的需求的时候由于缺少必要的证明文件而遭到拒绝，之后她补充了相关资料之后又重新提交了一次才获得批准，并且她说：“尽管整个过程比较坎坷，但是最后终于拿到了贷款，心里也舒服了许多。”
苟娜于2月2日提出申请黔坤花的时候由于之前有多次的小额贷款经历所以心里一直都很忐忑，但是没想到竟然被批准了，于是她开心地说道：“没想到还有个平台愿意给我一次机会，真是太感谢了！”
茆小凯于2月1日向薪橙小贷提出贷款请求，由于要借贷大量的资金，在多家平台上均被拒绝之后，在江西省共青城的一家平台上最终获得批准，并且表示“功夫不负有心人”，终于拿到了这笔钱。
对于“征信黑、征信差、征信烂的小额贷款三到一个月”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下这三家比较有代表性的平台：携程金融、招联车主贷、轻享贷。
