黑户这个词语本身就带有负面的意义，在银行征信系统中有不良记录的人会被认为是有问题的，并且很难再去申请贷款了。那么有没有什么可以解决的办法呢？接下来我们就一起来看看哪些信用贷款平台比较可靠，又该如何从困境中寻得一线生机。
所谓的“黑户”，就是在金融界所说的征信记录不好、被列入了银行或者其他金融机构的“黑名单”的人。可能是由于逾期未还或者是欠款不还等原因造成的，也有可能是没有任何征信记录的人（即所谓的“白户”）。不管是什么原因，“黑户”要想再次获得传统意义上的银行贷款的话，难度是非常大的。
但是生活还是要继续下去的，资金周转的需求也是存在的。因此出现了许多非传统意义上的贷款公司，它们以“不用查征信、马上审批通过、利率很低”的名义吸引了那些被银行拒绝的人群。那么这样的公司是否可靠呢？我们还需要从多方面去考虑。
法律角度首先我们要判断一下这些平台是不是合法的，在中国的《合同法》以及《民间借贷规定》中都有关于民间借贷的规定，并且受到法律保护，但是利率不能超出法律规定上限的范围之内，而一些打着“高利贷”名义、利率过高并且没有经过正规审批程序的平台就属于非法行为了。另外按照《征信业管理条例》的要求，征信信息的使用必须要遵守相关法律法规的规定，不得随便泄露或者滥用征信资料。因此如果一个宣称自己不会查看个人信用记录的公司没有做任何信用审核的话那么它所存在的风险就会很大。
监管角度近几年来，我国对于互联网金融行业的监管力度越来越大，尤其是针对P2P网络借贷平台的大规模整治工作也已展开，并且所有的合法合规的平台都需要经过有关部门的备案审核之后才能开展业务。因此，在挑选贷款机构的时候一定要注意该机构是否属于监管部门所认可和监督的对象，并且是否有相应的备案证明文件。否则的话就会影响到我们资金安全的问题了。
道德角度要说明一下，“黑户”产生的原因主要有两种情况：一种是因为经济条件不好而暂时无力偿还债务；另一种则是恶意拖欠，并且用各种方法骗取贷款。对于真正需要帮助的人群来说，社会应当予以理解和支持；而对于恶意拖欠者，则要提高警惕。因为金融交易的基础就是信用，在失去了信用之后要想重新获得它就非常困难了。
风险角度对于“黑户”而言，使用贷款平台存在很大的风险。一方面是因为一些不正规的平台会收取很高的利息、费用，并且还有许多隐性的陷阱；另一方面则是如果不正当地使用了这些平台的话，就会造成个人隐私信息泄露或者陷入非法金融活动之中。因此在挑选平台的时候一定要慎重考虑，不要被各种华丽的宣传语所蒙蔽。
心理角度对于被银行拒之门外的“黑户”而言，心理上受到的打击也是非常严重的，“黑户”们往往会感到自卑、焦虑甚至是绝望。这时一些不法机构便会打着“快速审批”、“无抵押”的幌子来抓住人们的心理需求，给人以一线生机的感觉。但是我们要清楚的是，“希望”后面其实存在着更大的隐患。因此我们不能让自己的情绪影响到判断力，在遇到这种情况的时候要保持理智。
知识图谱对于贷款平台来说，我们要有一个明确的知识图谱。第一要弄清楚什么是征信以及征信记录是怎么来的，并且会给我们的生活带来什么样的影响；第二要知道各种各样的贷款平台有哪些，比如说银行贷款、P2P网贷、小贷公司等；第三要明白每个种类的平台都有自己的特点和风险；第四要掌握一些基础的金融知识，如利率、还款方式、违约责任等等。只有掌握了以上这些知识之后，在申请贷款的时候才会作出正确的决定。
动态评分现在很多贷款平台都用动态评分来判断借款人的信誉好坏，并不是只看以前的征信情况了，而是会考虑借款人的当前状况，比如他的消费习惯、还款能力以及人际关系等。对于那些虽然有不良征信但是实际上还款能力强的人而言，这样的动态评分方法就非常有利了。因此我们要知道什么是动态评分，并且要弄清楚自己是不是属于可以被接受的那一类人。
风控原理谈到贷款平台的时候，我们还要了解一下它的风控原理。一般情况下，贷款平台的风控主要包括以下几个环节：第一阶段就是身份认证，保证借款人的信息真实有效；第二阶段是对借款人的信用评分，通过查看其征信报告以及收入状况等信息来判断其还款能力；第三阶段是风险定价，在前面两个环节的基础上对贷款利率和额度做出决定；第四阶段为贷后监控，监督借款人是否按时归还贷款。知道了这些风控知识之后就可以更清楚地知道贷款平台是如何工作的，并且也可以更好的维护自身的合法权益了。
实操方案对于“黑户”而言，在选择贷款平台的时候应该怎样做呢？首先要弄清楚自己的需求是什么样的，比如说要借多少钱、借多久、用来干什么等。然后要根据自己实际情况来挑选适合自己的平台。例如如果有征信记录不好但是收入稳定的状况下可以选择小额贷款公司或者是P2P网贷平台；如果没有任何征信记录的话就可以考虑一些不需要看征信的平台了但是一定要慎重选择。最后要认真阅读贷款合同的内容包括但不限于利率、手续费以及违约责任等等。
案例分析以小王为例，在他因信用卡逾期被列入银行黑名单之后，急需用钱的小王找了一家声称可以不用查征信的网络借贷公司借款。但是这家公司的利率很高，并且要求小王提供大量的个人资料，比如身份证、银行卡号以及家庭住址等信息。最后的结果是小王不但没有拿到预期中的贷款额度，而且还在这家公司的影响下参与了一些违法活动。该事例告诫人们在选择贷款机构的时候要慎重考虑，不要被其表面的宣传所蒙蔽。
问答环节现在就为大家解答一些大家比较关心的问题。
问所谓的“不用查征信”的贷款平台是否真的不会去查询借款人的信用记录呢？
答实际上很多平台会用其他的手段来判断借款人的信誉情况，例如使用电话号码、社交网络上的信息等。因此即使平台说自己的系统不会查看个人征信记录，也并不意味着它的系统没有做任何信用评价工作。
问如果我的信用报告存在问题的话，还有什么其他的贷款途径可以考虑呢？
答除了传统的银行贷款之外，还可以向小额贷款公司、P2P网络借贷平台或者互助性质的贷款机构申请借款，但是要小心不要被高利贷和手续费所蒙蔽。
问如果遇到不法分子利用网络进行诈骗的情况应该如何处理呢？
答第一点就是保持镇定，不能惊慌失措；第二步是马上向有关单位报告情况，可以去公安局报警也可以找金融监管机构投诉；第三步就是保存好相关资料作为日后维权之用，如借款协议、转账凭证等。
对于“黑户”而言，在贷款平台上选择一个合适的产品其实也是一件很困难的事情。但是如果我们从各个角度去分析问题、学习相关法律知识以及掌握一些基础的金融常识之后再做决定的话，那么我们仍然可以找到适合自己的贷款产品来解决资金周转的问题。要知道，良好的信用就像黄金一样珍贵，我们要好好维护好自己的信用记录，并且不要为了眼前的利益而做出对自己不利的选择。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：带有“不用查征信”、“利率低”、“马上审批通过”的字样，在没有明确说明的情况下就属于一种欺骗行为，要引起注意。
防骗提示：在选择贷款平台的时候要核实该平台是否经过了有关部门的批准，并且具有合法的营业执照，在面对高利贷、高额手续费等问题上不要轻易相信。
3、风险提示：贷款是有风险的，一定要慎重考虑。如果选择了不正规的平台，就有可能造成个人隐私泄露或者参与非法金融活动，后果非常严重。
