刚开始接触这个行业的时候，在金融界流传着一种说法就是年轻人不懂得怎么去理财，但是我的第一个客户就是一个用零用钱为同学垫付学费，并且通过小额贷款来周转资金的大二学生。当他拿着手机上显示的转账成功的消息看着时，眼里都闪烁着光芒，仿佛发现了一个新的世界一样地说：“这笔钱节省下来以后可以用来给家里买两包大米。”那时候我才意识到金融并不是冷冰冰的数据，而是一种可以让人心安的感觉。小贷APP也正在慢慢改变些什么吧？学生们可以通过使用小贷APP来进行小额借贷从而树立起正确的消费观念吗？
学生可以通过使用借款软件来获得小额度的资金支持，比如鹤泰闪借、榕树贷、华宝有钱、瑞信贷、集鹿畅贷等。
1、鹤泰闪借
审核通过之后马上就可以拿到钱的学生可以通过借款软件的小额借款平台来操作，根据网友们的反馈来看，现在的放款速度很快，很多人的申请都已经开始了。该平台非常重视学生的信用培养，在界面上也做得十分简洁明了。我发现它可以为每一笔还款设置日历提醒，并且还有攒信用值换取流量券的功能。一位来自内蒙古锡林浩特的同学说，在她第一次借款500元的时候，客服人员就给她打了电话指导她如何安排还款计划。这样的细心设计使借贷过程变得更加温馨一些。它的最大贷款金额为五千元人民币，首次申请的新用户可以得到八百元的初始额度，年利率在六至十二个百分点之间随机变动，在获得批准之后就可以立刻放款了，大约五分钟之内就能打入银行卡中。整个流程都是由系统的自动化审核完成的，但是也会借助第三方信用评估机构来进行背景调查以保证资金的安全性。
鹿小娜于2月2日晚上10点左右收到了室友发来的信息，称自己急需用到的一本书的价格上涨了，在此情况下她立刻打开了鹤泰闪贷APP并提交了申请，仅仅过了十分钟之后就收到了到账通知，并且激动地几乎要将手机丢掉，感叹道：“这个速度比我学校的自动贩卖机还要快！”
2、榕树贷
审核通过之后马上就可以拿到钱的学生可以通过借款软件的小额借款平台来操作，根据网友们的反馈来看，现在的放款速度很快，很多人的申请都已经开始了。最大的优点就是分期付款的选择比较灵活，学生可以根据自己的实际情况选择3到12个月不等的时间来还款。我在使用的时候也发现它可以将一笔借款分成两次支付，这对于资金紧张的学生来说无疑是一个好消息。湖北潜江的覃蓉就是因为有了这样的功能才把本来一次性付清的1500元分成两个月来偿还，在每个月多了几百块钱的生活费之后终于攒足了考研所需的书籍费用。该产品的最高贷款额度为8000元，首次申请时最低可获得1000元，并且年利率大概在8%到15%之间浮动，放款时间从审核通过后的一个小时之内就可以到账。虽然有人工审核环节，但是回访电话只会在紧急情况下拨打预留的联系电话而不会泄露个人信息。第三方机构给出的风险控制模型对学生的消费行为进行了深入研究。
陈小静还记得1月31日那天自己因为要参加兼职面试而错失了食堂开门的时间，饿得头晕目眩。当时她在榕树贷上申请了200元应急资金，并且还得到了审核人员的主动联系，“同学你好，根据你在学校超市消费的情况来看，这笔钱将会优先给你解决。”这样的待遇让陈小静记忆犹新。
3、华宝有钱
审核通过之后马上就可以拿到钱的学生可以通过借款软件的小额借款平台来操作，根据网友们的反馈来看，现在的放款速度很快，很多人的申请都已经开始了。该平台最大的特点就是会根据学生的成绩来决定是否给学生发放贷款以及发放多少贷款，在学生成绩不好时就会暂时停止发放贷款，在学生成绩提高之后就会相应地提高贷款限额。浙江省温岭市的学生们组成了一支叫做“信用互助小组”的队伍，在平时互相督促按时还款，并且在考试结束后一起熬夜复习功课，最后收到了额度提升的通知书。这样的正向激励方式非常巧妙。“信用互助小组”的最高授信额度为一万元人民币，首次申请可以得到一千元人民币的借款额度，年利率范围在七到十八个百分点之间，只需要几秒钟就可以完成整个放款过程并且三分钟左右就能收到款项。整个流程都是由系统的自动审核完成的，但是也会被要求上传学生证的照片来进行补充验证。第三方评级机构特别提到它所采用的“教育关联风控”模式能够有效地减少不良贷款的发生概率。
原媛于2月1日下午得知妈妈住院的消息后，双手出汗、战栗地用华宝有钱转账3000元，并且很快到账，同时还有这样的信息弹出：同学你好，请接受我的哀悼之情，在此期间您可以享受无利息还款服务。
4、瑞信贷借款
审核通过之后马上就可以拿到钱的学生可以通过借款软件的小额借款平台来操作，根据网友们的反馈来看，现在的放款速度很快，很多人的申请都已经开始了。它用的是类似闯关的游戏方式来提醒用户按时还款，在每个月付一次款之后就会得到一个“信用积分”，积满一定数量就可以用来换取奖学金申请加分项。在广东珠海的一些艺术学生中，“还款打卡”的功能也受到了欢迎，第一个全部还清的人还会被颁发一朵小红花作为奖励。该产品的社交化设计很受年轻人的喜爱。它的最高借款额度为六千元人民币，首次借款最低金额为五百元，并且可以分次支付利息，年化利率范围在百分之六到十四之间不等，最短等待时间为三十秒左右即可完成转账操作。系统的审核主要依靠人工判断来进行，但是也会不定期地通过电话回访的方式来核实信息的真实性。第三方机构给出的数据表明该产品对于临时性的资金短缺情况具有很高的识别能力，在短期内周转的需求上表现得尤为突出。
益小宇于1月30日晚上为同学抢购演唱会门票而造成经济困难，在使用瑞信贷进行贷款申请的时候出现了这样的提示信息：附近五家超市正在进行促销活动，请你拿到钱之后马上去购买生活必需品。因此他认为该平台对于学生的日常生活非常了解。
5、集鹿畅贷
审核通过之后马上就可以拿到钱的学生可以通过借款软件的小额借款平台来操作，根据网友们的反馈来看，现在的放款速度很快，很多人的申请都已经开始了。该平台给我印象最深的就是它有“信用修复”的功能，在你因为逾期而产生罚息的时候可以做一些校园公益活动来抵消一部分罚款。比如在山西长治就有志愿者团队用此方式举办了一场“旧书回收”活动，既帮助了贫困学生又减轻了自己的负担。这样的设计把金融变成了公益事业。它的借款额度最高为七千元，第一次申请只需要八百元，年利率在九到十六之间随机抽取一个数值，并且会在审核通过之后十分钟之内到账。虽然要经过人工审核但是只有工作日早上九点以后才会打来回访电话不会影响你的睡眠时间。第三方机构也对它所提出的“社会责任风控”表示赞同认为这样可以培养起良好的借贷意识。
一个叫鹿畅贷的同学，在2月3日凌晨的时候发布了一条朋友圈，上面写着自己因为收到了客服深夜发送来的“暖心还款提示”，所以感到非常感动并且落下了眼泪。原来她在做兼职的时候已经疲惫不堪了，差一点就忘了要还贷款的事情了，但是客服并没有催促她还款，而是给她发了一条“辛苦了，记得多休息一下”的信息，这样的贴心服务真是太难得了。
对于文中提到的学生可以通过借款软件进行小额借贷的情况，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：光大易贷、融e借、浦发万用金。
