黑户用什么软件可以不用查看负债信息呢？这个问题乍一听好像很简单，但是实际上涉及到金融风控、法律法规以及个人信息保护等很多方面，并不是一句话就能解释清楚的。今天我们一起来探讨一下这个问题，在各个角度上分析一下这些号称“不查负债”的软件到底是什么样的。
首先要弄清楚一个问题所谓“黑户”一般是指征信系统中有不良记录或者是从来没有过任何信贷记录的人群，在办理贷款、信用卡等金融业务的时候会因为没有信用记录而受到限制。因此市场上出现了不少号称可以不用看负债情况、不用查征信的软件产品，“黑户也可以贷款”的口号也大行其道起来，吸引了急需资金但是又被正规金融机构拒绝了的人群。
从法律角度来看如果这些软件连用户负债情况都不去查，并且不做任何风险判断的话，那么它就有可能违法了。按照我国《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》以及相关的法律法规，在查询个人信用报告的时候必须要得到信息主体本人的明示同意才行。另外金融监管部门对于贷款业务也有着非常严格的规定和要求，比如要对借款人的收入状况、负债程度、还款能力等等做出评价。如果上述软件完全不顾及上述规定而擅自行事的话，则可以认为它是处在违法行为边缘上的行为，并且很有可能会触犯法律。
从监管层面来说近几年来，我国金融监管部门对互联网金融行业的监管越来越严格，在网络借贷和现金贷等领域也出台了很多相关的规章制度。其主要目的是为了防止金融风险的发生，并且保障消费者的合法权益不受侵害。如果某款软件声称自己可以不用查看用户的负债情况的话，那么该软件很可能是想逃避监管或者在做违法的事情。一旦被监管部门查到之后就会受到相应的处罚，轻一点会被要求改正错误行为，严重的话甚至会遭到关闭店铺的惩罚。
从道德层面考虑这些软件声称自己不会考虑借款人的负债情况，表面上看来是为信用记录差的人解决了燃眉之急，但是实际上却在怂恿着人们去做超出自己偿还能力的事情。这样的做法对于借款人来说是有害无益的，并且还会引起一系列的社会问题，“套路贷”、“暴力催收”等等。所以从道义上讲，这些软件的行为也是不合时宜的。
从风险角度来看负债数据是判断借款人是否能够按时偿还贷款的一个重要标准。假如一个软件没有考虑负债因素的话，那么它就不能够正确地去评判出借款人的还款风险大小了。这样就会造成坏账率提高、资金安全受到威胁的结果。对借款人而言，如果该软件不能够很好地评价出自己的还款能力的话，那么就会出现借款人拿到比自己实际还款能力更高的贷款的情况发生，最后导致借款人陷入债务危机之中。
从心理层面分析信用记录不好者，在申请贷款的时候会存在一定的心理负担，而号称“不管负债多少”的软件就利用了这一部分人的心理盲点，用虚假的信息去诱惑他们。但是实际上这样的软件并不能够真正地帮助到用户身上存在的主要问题上，还会使用户陷入更深的困境之中。
按照知识图谱的观点现在的金融风控不再仅仅依靠传统的征信数据来判断一个人的风险大小了，而是建立起了一个巨大的知识图谱，在这个图谱里包含了借款人的各种各样的信息，比如征信记录、社交情况、消费习惯等等，并把这些信息放到了风控模型里面去一起做分析。所以那些号称“不管负债”的软件其实也只是在表面上有所偏重，并没有完全放弃对借款人风险的考量，只不过它所考虑的角度和方法与传统的方式不同罢了。
按照动态评分来算的话很多金融机构用动态评分的方式对借款人的信用风险进行评判，并不是固定不变的，在借款人行为发生变化的时候就会随之改变。所以即使借款人目前负债情况不好，但是如果有良好的还款历史的话，那么他的信用评分也会被提高。因此，“不管有没有负债”的说法只是一种营销手段而已，其实这些机构还是会对借款人的风险做动态分析的。
用风险控制的基本理论去说明现代金融风控的主要原则是用各种各样的数据维度以及模型算法去判断借款人的信用状况，并不是只依靠负债这一项指标就可以完成整个过程的。所以即便是有些软件声称自己不会考虑负债问题，在此情况下也有可能会利用其他的手段来进行风险评价工作，例如对借款人进行消费习惯、社会网络、设备使用情况等方面的考察，并以此为基础建立起一套完整的风险评判体系。
按照实际操作方案来对于信用记录较差的人群来说，存在一些非传统意义上的贷款途径可供选择。例如部分P2P平台、互助社区或者是专门为某一类人提供金融服务的机构，在审核时对于负债信息的要求会比较低一些。但是也要注意的是，上述渠道一般都会采用较高的利率以及较为苛刻的附加条件来吸引客户，因此借款人在做出决定之前一定要做好充分的信息调查工作，并且要慎重考虑。
案例一小明由于之前的信用卡逾期行为而被列入了征信黑名单，现在急需资金周转，就去了一款号称可以不用查征信的贷款APP上申请借款。但是最后不但要支付很高的利息、手续费，并且因为不能及时还款还受到了平台的暴力催收。
案例二小红由于债务太多，很多家银行都不给她发信用卡了。她听别人说有个软件可以不用看负债情况来申请贷款，就试着用这个软件去申请了一笔贷款。但是该平台根据对她的消费习惯以及社交网络上的信息进行分析之后发现她的还款能力还是很强的，并没有同意她的贷款请求。
问答环节：
问：有的软件说可以不用查负债就可以贷款，这是怎么回事呢？
答：该软件可能会用到其他的风控手段，例如对借款人消费习惯以及社会关系的数据进行分析，并以此为基础建立出一套完整的风控体系。但是也要注意的是，它的利息和手续费会比较高，并且有一定的风险。
问：怎样才能知道一个贷款软件是不是合法的呢？
答：可以这样来判断：第一种方式是看这个软件有没有得到相关的金融许可；第二种方式是看它的利息、费用是不是合理的；第三种方式是看它的隐私条款以及用户协议是不是清楚明了；第四种方式就是看它有没有一个公开透明的申诉途径以及解决争议的办法。
问：假如遇到一个声称“不管负债”的软件而上当受骗的话，又该如何去维权呢？
答：首先可以和平台进行沟通来解决问题；如果不能达成一致意见的话，就可以向消费者协会或者金融监管机构等部门投诉；如果问题非常严重的话，那么就只能走法律途径来保护自己的合法权益了。
因此，“黑户是否可以使用哪些软件来查看负债信息”的问题，并没有简单的答案可以给出，在此情况下要从多方面去考虑并做出判断之后再下结论。而对于急需资金周转的人来说尤其要注意自己的行为，不要随便选择贷款途径以免给自己带来不利影响。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现“不用查征信”、“不用查负债”、“黑户也可以贷款”、“无息贷款”、“马上放款”的说法，那么就应当引起注意了，因为这些话很有可能存在风险。
防骗提示：不随便相信陌生人给的意见，不随便点击来历不明的网址，不在没有资质的地方填个人资料，在被要求缴纳大额费用或者押金的时候要坚决拒绝。
3. 风险提示：所有的贷款都有一定的风险性，借款人的经济状况不同，所承受的风险也就不同，在进行借贷的时候一定要量力而行，不能因为一时冲动而造成过度负债的情况出现。另外还要弄清楚贷款利息、手续费以及还款的方式等等问题，防止自己掉入到所谓的“套路贷”的圈套里去。
4、法律观念：知道相关的法律法规，并且要保护自己的合法权益，在受到不公平待遇的时候要及时向有关单位反映情况或者请求法律帮助。
5. 理性消费：树立正确的消费观，不要盲目攀比和超前消费；量入为出、科学理财可以有效避免债务危机的发生。
