今天我们讨论的问题是很多人在生活中都会碰到的情况，即征信不好或者征信很差的时候，在什么平台上申请贷款更容易被批准。这个问题看上去很复杂，但是只要我们掌握了其中的道理之后就会发现有一些比较可靠的方法可以解决。但是在开始之前，我们需要知道什么是征信以及它的重要性所在。
征信可以理解为个人的信用记录，在此记录中包含了你是否按时归还借款、是否有过逾期行为以及是否存在未偿还债务等情况的信息，并把这些信息都记载于你的征信报告之中，该份报告也就是你个人信用状况的真实反映。银行、贷款机构甚至求职时都会查看你的征信报告，因此如果征信不好就会给人们的生活造成很大的困扰。
什么是征信不好、征信烂呢？一般情况下，如果个人信用报告中存在逾期还款记录或者是没有按时偿还债务的情况的话，那么该人的征信状况就会被认为是比较差的。而更加严重的则是，在个人信用报告中有被列入黑名单的信息时，则会被认为是“黑征信”，此时的人很难在银行或者其他正规金融机构处获得贷款。
但是今天我们讨论的是，在什么平台上贷款更容易被批准。这里需要说明的是，并没有提倡大家去借高利贷或者冒险的行为。我们只是客观地分析一下，在征信不好时，哪些平台会给你放款，以及这些平台存在的风险又是什么。
法律层面我国《合同法》、《消费者权益保护法》等法律法规明确规定了贷款平台不得擅自调高利率以及不得采取暴力催收等方式。因此即使是不属于银行系的贷款平台也要受到上述法律条文的约束。但是在实际操作过程中，部分平台会存在违规行为，这就需要我们保持警惕。
监管层面中国银保监会会对贷款平台进行监督管理，如果没有得到相关的资质认证的话，那么这个平台就属于非法经营的行为，在挑选贷款平台时要确认是否有合法有效的营业执照，并且不建议使用没有执照的机构所提供的服务。
道德层面借钱并不是一件小事情，在你的信用报告中如果有不良记录的话，那么就表示你在过去的借贷过程中存在一些问题。如果此时你还去申请更多的贷款的话，就会使自己的债务状况更加糟糕。因此我们要从道德的角度来约束自己，不能随意地向别人借钱。
风险层面如果征信不好再去申请高利贷的话，那么就会被收取较高的利息，并且还要受到更加严格的还款要求。另外，这样的平台会采用非法的方式来进行追债，例如打电话给你的亲朋好友或者对你进行恐吓等行为。因此我们要知道借款高利贷存在很大的风险。
心理层面征信差的人会自卑、羞愧到不敢见人，这时再去借钱就会更加焦虑不安了。因此我们要调整好自己的心态，不能因为征信不好而放弃自己。
知识图谱要了解征信系统的运行机制的话，中国征信系统由中国人民银行征信中心负责，并且会记录每个人在信用方面的表现情况。如果一个人的征信不好，那么他的信用分就比较低，在这个时候即便是去一些非银行性质的放贷机构申请借款也有可能因为个人信用分数不够高而被拒绝。
动态评分有的贷款平台用的是动态评分法，即按照你每个月的还款状况来实时改变你的信用分。如果还款正常的话，信用分就会上升；反之，则会下降。因此我们要养成好的还款习惯。
风控原理贷款平台的风险控制主要依据的是借款人的信用报告、收入状况以及负债情况等因素来进行评判，如果借款人信用记录不良的话，那么贷款平台就会觉得该借款人的还款能力欠缺而拒绝其贷款请求。不过也有些平台采用了较为宽松的风险评估标准，即根据借款人的社交网络、消费行为等方面的信息对借款人的还款能力进行评定。
实操方案如果征信不好想贷款的话，可以试试以下几种方式：一是找一些非银行业的贷款机构，如P2P网贷平台、小贷公司等等；二是找担保公司为其做担保；三是申请信用类贷款，比如信用卡分期付款或者消费金融公司的产品等。虽然这类产品的金额不大但是能解决一时之需。
但是我们要告诫大家的是，上述方案都存在一定的风险。因此，在借贷前要认真阅读合同条款，弄清利息、还款方法以及违约赔偿等内容，并且要根据自己的实际情况来决定是否借款以及借款金额大小。
案例分享我们举个例子来说明一下。小明征信不好，于是他就向一家P2P平台申请贷款。该平台的风险控制标准要比银行低一些，因此小明成功地获得了这笔资金。但是由于利率较高，小明的还款负担很重。最后因为无力偿还而遭到催收，并且还受到了恐吓。这个例子告诫我们，信用记录差的人在借贷时要格外小心。
问答环节有人会质疑说，如果我的信用状况不好，是否可以通过某种技术手段去改善一下呢？答案是不会的，因为征信报告就是一种客观存在的东西，并且不可以被人为地更改或者修改。因此我们要用正当的方式去提升自己的信用状况，比如说按时还贷、降低债务等等。
有人会想通过找一些“黑中介”来解决自己的信用问题吗？但是我们要告诫大家，“黑中介”是非法的行为，会给人们带来更多的烦恼。因此我们不能去寻求这样的帮助。
另外，在征信不好时，什么样的平台可以贷到款呢？一般而言，除了银行之外的一些非银行金融机构如P2P网贷平台、小贷公司、消费金融公司等，在审核上会比较宽松一些。但是它们的利息通常很高，并且存在较大的风险。因此我们要根据自己实际情况来做决定。
实在没有办法的话，也可以考虑用信用卡分期付款或者申请消费金融公司的贷款来解决一下燃眉之急。虽然这类贷款的金额不大，但是总比没有要好一些，并且利率也比较低、风险小。
因此，征信不好者在借贷时要格外小心。要知道高利贷风险很大，所以我们应当用正当的方式去改善自己的信用状况，而不能随便借钱。
重要提醒：
不要轻易相信不符合规定的广告语，“征信不好也可以借钱”，“不需要抵押就可以贷款”的说法都是虚假宣传。
防骗提示：有人告诉你可以用技术手段改善自己的信用记录、帮助你获得大额贷款的话，那么这个人就是骗子了，请大家提高警惕。
风险提示：高利贷的风险很大，很容易使你陷入更大的债务困境中去。因此我们要量力而为，不能借钱超过自己的偿还能力。
