说到“黑户”在网上申请贷款的事情，真是让人着急又烦心。由于信用记录不良而被银行拒贷的人群中，有人希望通过网络借贷来解决燃眉之急。但是网络上的风险很大，稍有不慎就会陷入其中。今天我们一起来看看，在网上申请贷款的时候有哪些途径可以走通，又有哪些是陷阱。
那么什么是“黑户”呢？对于银行来说，“黑户”一般指的是信用状况非常糟糕的人群，包括严重的逾期以及拖欠债务等行为。因此，在正规银行或者持有金融牌照的机构中申请贷款的可能性很小。“黑户”要想在网上借贷的话，首先要知道这条路要比普通人更加艰难一些。但是困难并不等于无法前行，关键是找到正确的途径。
从法律的角度来讲，我们应该了解什么样的行为是违法的有的网贷平台以“黑户也可以贷款”为名进行非法经营，实际上就是用虚假宣传、高利贷、砍头息等手段来获取利益。按照《中华人民共和国民法典》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，这样的行为都是违法的。因此对于黑户来说，在网上申请贷款的时候首先要避免接触那些违法的平台。如果发现利率超过了法律规定可以接受的最大限度的话，就应当立即报警或者向银保监会投诉。
目前我国对于网络借贷行业的监管非常严格合规的平台必须要有金融许可证，例如网络小贷许可证、消费金融许可证等等。没有上述证件的平台，大多不可信。我们在挑选平台的时候，可以通过国家企业信用信息公示系统或者是地方金融监管部门官网查询一下该机构是否合法经营。这很重要，它决定了你的资金是否会白白流失。
从道德的角度看，我们也应该有所考虑有的黑户是由于真的遇到了困难，比如说生病或者失业等等，在这样的情况下去借钱应急是可以接受的。但是有的人则是为了满足一些不必要的开支，比如赌博或者是购物等等，这样就不合适了。欠债是要还的，并且利率也不低，到时还款的压力很大，很容易陷入其中无法自拔。因此，在借钱之前最好先想一想这笔钱是否真的是非借不可。
从风险的角度看，在网上申请贷款的时候，黑户要比普通人的风险大得多第一种情况是利率过高，正规银行一年期存款利率大约为4%-10%，而一些网络借贷平台的年化利率可以达到20%以上。第二种情况就是催收方式比较野蛮，在一些平台上欠款人可能会受到威胁或者恐吓。第三种情况就是个人信息容易泄露，在很多黑户为了获得贷款而向平台提供了自己的身份证号、银行卡号以及手机号码等敏感信息的情况下，如果该平台不够可靠的话，则有可能会被盗用出去造成更大的损失。
从心理上讲，黑户在进行网上贷款的时候会比较急躁、有侥幸心理由于征信不良的原因使得很多人心急如焚，认为只要有贷款就可以不管了，这样的想法很容易被不法分子所利用。例如有的平台声称可以做到百分之百放款，但是实际上需要先缴纳手续费和保证金等等费用，在交完这些费用之后仍然不能拿到贷款。这时就需要保持冷静思考一下为什么会有征信不良的情况还能够获得贷款呢？这其中是否存在问题呢？
在知识图谱中，黑户想要在网上申请贷款的话，就必须知道一些基础知识什么是征信？征信报告里面都有些什么内容？怎样去查看自己征信报告呢？这些问题的答案可以在中国人民银行征信中心官方网站上找到。此外，等额本息和等额本金这两种还款方式又有什么不同之处呢？弄清楚这些问题之后再选择合适的贷款产品就容易多了。
动态评分以及风控原理都是黑户要了解的内容正规的金融机构在审核贷款的时候会用到大数据和人工智能的技术来给借款人打分，在征信不好的情况下，只要其他的条件都很好，比如工作稳定、收入高、消费习惯好等等的话，也有可能拿到贷款。因此黑户不用沮丧，在其他方面做出成绩也是可以得到贷款的。
在实际操作方案中，黑户在网上申请贷款时可以采取以下几种方式：
1. 有执照的消费金融公司招联、捷信、马上消费金融等公司的信用要求比较低，但是利息比较高。
2. 亲友求助尽管有些不好意思，但是向朋友或者家人借钱是最好选择之一。因为利率较低、催债人也比较和气，并且可以修补人际关系。
3. 抵押贷款如果有房产或者汽车等固定资产的话，就可以用它们来申请抵押贷款了。这种方式对于征信的要求比较低，但是要拿出抵押品才行。
4. 分期付款如果是短期的资金周转不灵的话，可以用分期付款的方式来解决，比如说用信用卡分期或者使用花呗分期等等，这些方法对于征信的要求不是很高，但是一定要注意好自己的还款时间。
案例分享小张由于发生了一次意外而造成征信记录出现问题，成为了一个黑户。之后他急需资金的时候，在网上办理了贷款业务，并且被收取了几千元的手续费。后来他向银保监会进行了举报，并且追回了一些损失。该事件告诫人们，在做网上贷款时要提高警惕，不能轻信那些号称可以做到百分之百放款的说法。
问答环节：
黑户在网上申请贷款时遇到的问题是利率过高。
答：可以试着和对方进行谈判来降低利率，也可以向有关部门反映高利贷的情况。
黑户在网上申请了贷款之后，被催收人员采取了非常暴力的方式进行追债的话该怎么办呢？
答：保存好催收证据，并且报警或者向银保监会投诉。
如果因为个人资料外泄而造成网上借贷出现问题的话，应该怎样做呢？
答：马上更换密码、向平台举报并且在最坏的情况下报警。
另外再总结一下几个重点：
黑户在网上的贷款要找合法正规的机构进行申请，不能用高利率或者非法手段来获取资金。
2、借钱之前要对自己的还款能力做一个判断，不能因为一时的急用就让自己掉入更深的负债中去。
3、弄清楚自己征信报告的情况，并且要努力去改善自己的信用状况，在将来申请贷款的时候就会比较容易一些。
4、要保持冷静，不能被“100%放款”的说法所蒙蔽，在选择贷款产品的时候一定要多方了解、仔细甄别，保障自己的合法权益不受侵害。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现“百分之百放款”、“黑户也可以贷款”、“利率极低”的说法等等，那么基本上就可以判断为不符合规定了，需要引起注意。
防骗提示：如果有人让你先交手续费、保证金或者刷流水才能拿到贷款的话，请不要相信，并且要立即停止与对方的一切联系。正规的贷款业务是不会在放款之前收取任何费用的。
风险提示：黑户在网上的贷款利息会比较高，还款的压力也很大，在做出决定之前一定要三思而后行，以免掉进债务的漩涡里。
