征信差、征信不好、征信烂这三个问题其实是同一个意思，就是说有很多人有这样的烦恼。征信不好确实会给贷款带来困难，但是并不是没有可能。今天我们来聊一聊，征信不好的人能否申请到五万元的网络贷款，并且要了解其中的道理和风险。
什么是征信不好的问题呢？
首先我们要知道什么是征信不好。简单地说，征信不好就是指你的信用状况出现了问题，比如说你经常拖欠还款或者是有欠款不还的历史，在你的征信报告中就会留有痕迹。如果出现“征信黑户”、“征信烂”的情况的话，在办理贷款、信用卡等业务时就会受到很大的限制。
比如小张由于之前的创业失败而产生了信用卡透支，并且已经逾期好几个月了，在此情况下他又想向银行申请房贷购房，但是银行查看了他的信用报告之后便拒绝了他的请求。这就是征信不良所造成的直接后果。
从法律以及监管的角度来看，什么样的P2P网络借贷是可以进行借款的呢？
按照法律法规以及监管部门的要求，网贷平台应当对借款人的信用报告进行审查。但是并不是所有的网贷平台都会仅仅依据征信来进行判断，在一些平台上还会考虑其他方面的因素来评定借款人是否具备偿还债务的能力。
但是有的平台会借给你钱，但是利率、额度都比较高，并且这些平台一般都有比较严苛的风险控制手段，例如让你提供更多的个人资料或者是绑定了很多张银行卡。
从道德以及风险的角度来看，为什么信用记录差的人很难借到钱呢？
从道德以及风险的角度看，征信不好导致难以贷款的原因就是因为你的违约概率大。银行、网贷公司等都是以盈利为目的的企业，它们会从自身利益出发来判断是否要给借款人提供借款服务，在你有频繁逾期还款的历史之后，他们自然就会认为向你发放贷款存在较大的风险。
但是征信不好并不代表没有机会了，只要你能够证明自己有稳定的收入来源并且有一个合理的还款计划的话，还是可以申请到贷款的。但是你要做好心理准备，因为这种贷款的利息会比较高而且审批也会比较严。
第四部分的知识图谱以及动态打分可以怎样做才能使贷款通过率更高呢？
目前很多网贷平台使用了知识图谱以及动态评分技术对借款人进行信用评价，其中的知识图谱就是通过对大量的数据进行分析从而建立起一个关系网络的技术手段，而动态评分则会随着用户的行为变化而改变用户的信用分值。
比如你最近一直能按期还贷的话，那么你的信用评分就会提升；而如果你总是会逾期的话，那么你的信用评分就会降低。这样一种不断变化的评分方式也使那些信用记录不佳的人可以通过改善自己的还款习惯来提高获得贷款的可能性。
第五部分 风控原理：P2P网络借贷平台是怎样对借款人的进行审查的呢？
网贷平台的风险控制原理非常简单，即用各种方法判断出借款人的还款能力以及还款意愿。一般情况下，它们会从以下几方面进行审查：
征信记录就是最基础的一环了，他们要查一下你有没有逾期或者欠款之类的不良记录。
2. 收入与资产：要你出具收入证明、银行流水单据来证明自己有偿还贷款的能力。
3、消费行为：根据你过去的购物记录来判断你是属于冲动型还是节俭型消费者。
4. 社交网络：一些网站会根据你的人际交往情况来判断你的信誉好坏，例如你的亲朋好友有没有不好的历史。
六、实际操作方案：信用不好又想贷款五万元的人怎么办？
如果您的信用状况不佳但是又急需贷款五万元的话，可以考虑一下下面几种方式：
1. 选择没有查征信的网贷平台：有的网贷平台并不太看重征信情况，而会用其他的手段来判断你的信用状况。但是这些平台一般利息比较高、审核也十分严苛。
2. 用作担保或者抵押品：如果有房产、汽车等财产的话，可以用它们来提高贷款的可能性。但是这种方式要以拥有一定的资产为前提。
3、向朋友求助：如果朋友之间存在良好的关系，并且其中一人具有较好的信誉的话，那么就可以请求他们当中的一位做你的共同借款人或者为你提供担保。但是这种方式要依靠你的人际交往能力。
4. 改善信用状况：如果有空的话，可以试着去改善一下自己的信用状况，比如说按时还贷、降低信用卡消费额度等等。等到你的信用状况变好之后再去申请贷款的话，成功率也会相应地提高一些。
第七部分 案例分析：征信不好的人也可以借钱吗？
小王由于之前的创业失败导致信用状况不好，在向多家网络借贷平台申请借款时均被拒。但是并没有因此而气馁，反而利用自己的房产作为担保，在一个网络借贷平台上成功获得了五万元的资金。尽管利率较高，但也解决了他的燃眉之急。
该例子说明了征信不好的人也并非没有机会去贷款，只要肯用各种方法试一试，总能找到可以申请到贷款的方式。
八、问答时间到了，对于一些常见的问题进行了解答
问：征信不良的话，去借网贷会不会遇到高利贷呢？
答案是不确定的。尽管征信差的人在网贷平台上借款时所支付的利息会比较高，但是这并不能说明网贷就是高利贷。高利贷指的是年化利率超过法律规定上限的借贷行为，在我国目前情况下，网贷公司的年化利率一般都在法律法规允许之内。
问：征信不好的话，再借网贷的话会对自己的生活造成什么样的影响呢？
答：征信不好者借款时会被要求提供更多的个人资料，并且要绑定多张银行卡。如果这些信息泄露出去的话，在之后的生活当中就会受到很大的限制。
问：征信不良的话，借款网贷会不会被催收呢？
答：会有的。如果征信不好而借款了网贷，并且出现了逾期的情况，那么就会被催收。但是正规的网贷平台是不会使用暴力催收的方法的，只会用打电话或者发信息的方式来督促你还款。
九、总结与提醒
征信不好者借款网贷的话，确实会遇到很多困难与风险。但是只要找到合适的方法，仍然可以借钱。但是在这一过程之中要提高警惕，以免掉进高利贷或者诈骗当中去。
以下是需要特别注意的地方：
对于不符合规定的广告语要引起注意，“不用查征信就能拿到大额贷款”、“马上就可以获得高额度贷款”的说法都是违规行为。
防骗提示：不能随便泄露自己的身份证号、银行卡号等私密资料给陌生人，以防落入坏人手中。
风险提示：在借款之前要弄清利息和还款的方式，并且不能够掉入到高利贷中去。
