征信有逾期就会有一堵无形的墙把人挡在金融的大门之外，在如今网贷平台遍地开花的时代背景下，如果有人提及到征信问题的话，很多平台都会选择视而不见。但是有些平台却对此事表现得比较“宽容”，这是为什么呢？接下来我们就从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及具体的实施办法等几个方面来进行一次全方位的合规科普。
从法律的角度看，逾期和借款之间的关系
首先我们要知道什么是征信逾期。通俗地说，就是当你借钱不按时归还的时候，就会被记录到你的信用报告里去。这个东西不是开玩笑的，在《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》中都对征信信息进行了法律上的保护，任何单位和个人都不可以擅自修改或者滥用。
那么问题就出现了，如果有逾期的话还可以去申请网贷吗？从法律的角度来看，并没有明确规定征信有逾期的人不能申请网贷，但是金融机构可以根据你的信用情况来决定是否同意你的请求。也就是说，虽然你有逾期记录，理论上还是可以试着去申请的，但是能否通过审核就要看平台的风险控制能力了。
第二部分是关于网贷平台是否符合相关法律法规的要求
从监管的角度来看，目前网贷行业已经成为监管部门的重点关注对象了，银保监会、网信办、公安部等多部门都参与其中，并且已经出台了相关政策文件来对网贷市场进行规范和保护借款人权益，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等等都是为了达到上述目的而发布的。
支付宝里面的网贷平台如蚂蚁借呗、网商贷等都是经过监管机构审批通过的合法机构，在风控方面做了很多工作，会根据用户的信用状况、收入水平、负债程度等因素来判断是否给用户发放贷款，并不是只要有不良记录就无法获得借款了。
从道德的角度看，逾期的原因和责任
从道德的角度来看，征信逾期的原因主要是因为借款人的还款意识淡薄或者是由于不可抗力造成的。但是不管怎样，逾期都会给个人信用带来负面影响。
但是我们也不能把所有的有过逾期记录的人都一棍子打死。有的人的逾期是由于一些特殊的原因造成的，比如说突然得了一种重病或者失业等等，在审核贷款的时候，平台也会考虑这样的情况。但是如果是由于个人原因产生的逾期的话，那么平台就会更加慎重了。
四、风险方面：逾期所造成的后果和影响
那么就来谈一谈风险吧。征信逾期所造成的最直接的结果就是降低你的信用评分，并且会使得你在以后申请贷款或者办理信用卡的时候成功率变低。另外，逾期还会产生罚息以及滞纳金，使你的还款负担加重。
另外如果逾期时间太长的话，平台就会用法律手段来追回欠款，并且还会把你列入失信被执行人的名单上，从而影响到你的生活。因此即使你已经有逾期记录了，也应该尽量不要再次出现逾期的情况，否则后果会更加严重。
第五部分从心理的角度来谈一下逾期所带来的一些问题
从心理学的角度来看，征信逾期会给人们带来很大的心理压力，在不能获得贷款的情况下会更加严重。
但是我们也要以理性的态度来看待这个问题。逾期记录不是一直都会跟随在你的身后的，只要你积极地去偿还欠款，并且改善自己的信用状况的话，还是有可能会得到金融机构的认可的。因此即使你现在存在逾期的情况也不必沮丧，要积极地去应对它、改善它。
六、知识图谱：征信和网贷之间的关系
再来谈谈知识图谱吧，征信与网贷之间有着千丝万缕的关系，征信是金融机构用来判断你的信用情况的一个重要标准，而网贷就是一种借钱的方式。
一般情况下，征信好的人更容易被网贷平台所青睐，但是如果有逾期记录，并不意味着就没有机会了。关键是你要清楚自己目前的信用情况以及逾期记录会对申请网贷造成多大的影响，在此基础上再去做出相应的调整以提高成功率。
七、动态评分：逾期对信用评分的影响
现在征信系统的评分也不是固定的，在你按时还款和负债多少等很多方面都会影响到你的信用分的变化。
如果有逾期的话，那么你的信用分数就会被影响到。但是只要你积极地去还清欠款，并且改善自己的信用状况的话，你的信用分数还是可以恢复的。因此即使你现在存在逾期的情况也不用沮丧，要积极地去解决这个问题并且提高自己的信用情况。
八、风控原理：平台是怎样来判断逾期风险的
我们再来了解一下风控的工作原理。网贷平台在审核贷款申请的时候会考虑到很多方面的情况，比如你是否有良好的信用记录、有没有稳定的收入来源以及是否有过多的债务等。
如果有逾期的话，那么平台就会觉得你的还款能力比较差，风险大一些。但是只要你能够拿出足够的证据来证明自己有稳定的收入和良好的还款历史等等，那么平台还是会考虑给你放贷的。因此即使你有逾期记录，并不代表你就一定不能贷款了，主要还是要看你整个的情况怎么样。
第九部分 实操方案 提高申请成功的几率
那么接下来就讲一下具体的实施方案吧，如果有逾期的情况想办理网贷的话，可以试试以下几种方式：
1、提供收入证明：如果有稳定的收入的话就可以提供收入证明来证明自己的还款能力。
2、说明逾期的原因：如果因为一些特殊原因造成逾期的话，要向平台说明情况，并且希望得到平台的理解。
3、选择适合自己的网贷平台，因为各个网贷平台对于逾期记录的态度不一样，可以挑选出比较宽松对待逾期记录的平台来使用。
4、提高个人信用等级：按时归还贷款可以提升个人信用等级，在此情况下更容易获得网络借贷服务。
案例
小王由于一次意外而失业了，因此信用卡出现了几个月的逾期情况。之后他又找了一份新的工作并且收入也变得比较稳定了，但是征信报告中仍然存在逾期记录。于是他就去申请了一笔网络贷款，但是很多平台因为他的逾期记录而拒绝了他的请求。最后，在蚂蚁借呗的帮助下，他提供了自己的收入证明并说明了自己的逾期原因后才得以获得贷款。
问答
问：如果征信上有逾期记录的话，在申请网贷的时候会被拒绝吗？
答案是不确定的。尽管逾期记录会对你的信用评分产生影响，但是只要你能够拿出充分的理由来说明自己，并且拥有稳定的收入和良好的还款历史等等，仍然有可能拿到贷款。
问：逾期记录要过多少时间才可以被删除呢？
一般情况下，逾期记录在你把欠款还清之后会保存五年，在五年后就会自动消失。
怎样才能防止出现逾期的情况呢？
按时还款最重要，可以用自动扣款的方式来防止自己忘了还款日。
重要提醒：
不要轻易相信不符合规定的广告语，“征信有逾期也可以轻松贷款”的说法就是一种欺骗行为。
防骗提示：在申请网络贷款的时候，不能把银行卡密码、手机验证码这些重要的个人信息告诉给任何人或者机构，否则就会被诈骗了。
风险提示：虽然你已经有逾期记录了，但是仍然要小心借贷，以免掉进债务漩涡中去。
