今天我们讨论的问题是很多人都心中有数的——即征信上有逾期记录的情况下还可以用身份证去借到钱吗？这个问题虽然看上去很简单，但是其中却大有文章。征信逾期就相当于在金融机构留下了一个“信用污点”，这就如同脸上长了一块疤痕一样，别人一看就知道了。但是有的人在某些原因之下出现了征信上的逾期记录，并且急需资金周转的时候怎么办呢？身份证借款可以行得通吗？
首先我们要知道征信逾期并不是什么大不了的事儿，但是也不能不当回事儿。在我国征信系统已经越来越完善的今天，在银行、网络借贷平台以及消费金融公司等机构审核贷款的时候，第一个要看的就是借款人的信用报告了。如果有逾期的话就会被要求提高贷款利率或者干脆拒绝放款。因此如果征信上有逾期记录的人想要用身份证去借到钱的话，那么就得好好想想自己现在的状况了。
法律层面征信逾期本身是不违法的，但是恶意逾期或者拒绝还款就属于违法行为了。按照《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》的规定，征信机构收集、整理、保存和加工个人信息的时候要遵守合法、正当、必要的原则，在查询你征信的时候也必须要有一个合理的理由，并且你在授权查询之前要看清楚授权的内容，不要让不明不白的信息影响到自己的信用报告。
监管层面我国对于贷款以及P2P网贷行业都有非常严格的法律规定，在银保监会和中国人民银行等部门的监督之下，P2P网贷行业的监管力度越来越大。一些打着“不需要查征信就可以借到钱”的旗号的公司很可能在打擦边球，并且有可能涉及非法放贷的行为。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，P2P网贷平台不能直接发放贷款，只起到信息中介的作用。因此如果发现某个平台宣称可以用身份证借款的话，请立即远离它以免受骗。
道德层面中国人的观念是“言必行”，征信逾期不仅是一个金融上的问题，也是一个个人信用的问题。如果因为逾期而无法获得贷款的话，在之前的金融活动中就有可能存在不诚实的行为。因此在借贷的时候要更加慎重一些。有的平台即使没有查看你的征信记录也会用其他的途径来了解你的情况，例如你的电话号码、社交媒体账号等等。这时你就应该考虑一下把个人信息交给一个不可靠的服务提供商是否值得。
风险层面征信上有逾期记录的人，在借贷的时候风险会更大一些。第一种情况是逾期记录会被用来自行提高贷款利率，有的不正规的平台看到你的逾期之后就会给你办理所谓的“高利贷”，月利率超过了法律规定的上限，在这个时候你就不能按时还款了，并且还会受到暴力催债者的骚扰。第二种情况则是逾期记录会被用来进行“套路贷”，也就是通过各种手段让借款人签订一份远远超出实际借款数额的合同，在借款人无法偿还债务的时候就会被逼签署房产、车辆等抵押品或者陷入绝境。
心理层面征信上有逾期记录，在借贷的时候心里的压力就会比较大一些。一方面怕被拒贷，另一方面又怕被催收。这样的心理负担很容易让人做出错误的选择。比如说看到某个平台打出“秒批”、“低利率”的口号就冲动地去申请了，结果发现自己掉进了陷阱里。因此，在借款之前要先调整好自己的情绪，不要因为焦虑而失去理智。
知识图谱征信逾期并不是完全没有挽回的机会的，在不良信息保存期限为五年的情况下，如果已经过了五年那么之前的逾期记录就会被删除掉；另外逾期的程度也不同，偶尔一次、金额较小的逾期造成的危害比较小，而多次出现并且数额较大的逾期所造成的影响就比较大了。因此在发现自己的征信出现了逾期之后要先了解清楚具体的状况再做打算。
动态评分目前很多平台都设有自己的评分体系，在征信出现逾期的情况下，只要其他的条件都很好（例如工作稳定、收入高），仍然有可能拿到贷款。这个评分系统会根据征信情况、收入状况、负债程度以及资产价值等多个维度来对用户的信用分进行实时更新。因此，并不是因为征信出现了逾期就完全没有可能再获得贷款了，还有机会的。
风控原理金融机构在审批贷款的时候，并不只有征信这一项标准。除了征信之外还有很多其他的风控措施来判断借款人的信用状况以及还款能力。例如打电话进行核实、视频面谈、使用人脸识别技术等等。因此即使你的征信上有逾期记录，但是只要你能够通过上述的各种方式证明自己具有良好的还款能力和真实的个人信息的话，仍然可以申请到贷款。但是前提条件是你必须是有还款能力的人，并不是急急忙忙来找人借钱的人。
实操方案如果您的征信出现了逾期的情况，并且仍然想用身份证去借到钱的话，可以尝试一下下面几种方法：
1. 选择正规的平台：即有资质、受到监管的平台，例如银行或者持牌的消费金融公司等。虽然它们也会参考你的信用状况来决定是否放款给用户，但是相对来说更加宽松一些，在一定程度上可以给你提供一定的贷款额度。
2. 提供其他资料：如果有稳定的收入来源的话，就可以提供工资单、社保缴纳证明等等来证明自己的还款能力，并且可以用来补充征信上的缺陷。
3、申请小额贷款：如果只是短期资金周转的话，也可以尝试一下小额贷款。它的额度较小、风险较低，并且审核也比较简单。
4、有信誉好的朋友或者家人为你作保证的话，那么你就更容易获得贷款了。
5、如果上述方法都无效的话，可以先把征信养好，在把逾期的钱还上，并且保持良好的还款习惯之后再试一试。
案例分享小张因为信用卡还款延迟了几天而产生了一次征信上的逾期记录，在之后需要贷款的时候被多家网贷公司拒绝了。最后他找到了一家银行，并且提供了自己的工资流水以及社保缴纳证明后才获得了一笔小额贷款。这个例子说明即使存在征信上的逾期情况也不一定没有翻身的机会，只要能找到合适的途径就可以。
问答环节：
问：如果征信上有逾期记录的话，那么是否可以申请到贷款呢？
答：可以但是比较困难，正规的网站一般都会审核征信情况，而一些不正规的网站则不一定进行这样的审查，但是风险很大。
征信逾期多久可以被清除呢？
答：按照相关规定，不良信息保留的时间是五年，在五年的之后就会被自动删除。
征信逾期了还可以申请信用卡吗？
答案是肯定的，但是难度很大。银行在审核信用卡申请的时候也会参考个人的信用报告，如果有不良的还款记录的话就会影响到是否通过审批以及额度大小等问题。
征信逾期了怎么办？
尽快把逾期的钱还上，并且要有一个好的还款历史，在逾期记录自动消失之后再等一段时间。
征信逾期之后还可以向哪些平台申请贷款呢？
答案是：建议大家去银行或者有资质的消费金融公司办理业务，因为它们比较安全可靠。
另外还要注意以下几点：
不符合规定的广告语一般指的是没有经过征信审核就可以获得贷款、不需要提供身份证件等信息的广告。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金等费用的网站要提高警惕，因为这很可能是诈骗行为。
3. 风险提示：如果有征信逾期的情况，在借贷的时候风险会更大一些，所以要慎重选择平台，并且要注意防止被高利贷或者套路贷所骗。
