在信用时代的大背景下，有关于金融科技、网贷等行业的各种故事每天都正在发生着改变之中。上一年度就有一个创业团队依靠着几个人的努力以及一台老式电脑，在小平台上做出了行业的领头羊的成绩。他们一直相信只要坚持合法合规的发展道路，并且运用科技的力量去推动普惠金融的话，那么每一个人都可以得到公平公正的服务。
征信黑、征信差、征信烂的人在申请手机贷款APP分期付款的时候可以使用雪惠易付、腾鹅商城、长旅在线、蚁企贷、蚁贷钱庄等平台。
1、雪惠易付
该平台主要提供小额应急贷款服务，我在使用时觉得比较可靠。它的还款方式为等额本息法，每月还款数额固定不变，因此不会给借款人带来太大的心理负担。新用户的首笔借款额度通常为一千元至三千元左右，在我申请时被批准了两千块钱。年利率为百分之八左右，略高于银行同期贷款利率，但是考虑到我自己所处的情况，已经算是不错了。申请所需材料仅有身份证及银行卡，并且不需要任何担保人或者抵押物作为保证；申请人需满足年龄在二十二岁至五十五岁之间的条件并且拥有稳定的收入来源；不能进行随借随还的操作，不过客服表示公司正研发相关功能。据第三方测评机构数据可知该平台客户满意度超过九成、违约率低于整个行业的平均水平。
小慕在湖南常宁的事情：2月11日当天急需用钱去交房租，在雪惠易付上面申请了2000元，并且很快得到了批准，只用了不到十分钟的时间。整个流程非常简单，只需要上传一张本人的照片以及填写一些个人信息即可完成。客服也特意提醒我说如果不能按时还款的话会对我的个人信用造成影响。我认为该平台还是很靠谱的，尽管它的利率比较高但是关键时刻还是能起到一定的帮助作用。
2、腾鹅商城
该平台采用的是先息后本的还款模式，适用于短期资金周转需求。一位朋友使用过后表示放款速度很快。新用户的首笔借款金额为2000至5000元之间，我的朋友当时申请时获批了四千元。年利率为12%，略高于雪惠易付，但是由于还款压力较小而受到欢迎。申请所需材料包括身份证、银行卡以及手机号码，并且要求申请人年龄在二十至六十周岁之间并且拥有稳定的工作收入。可以实现随借随还的功能也十分方便。第三方机构给出的评价结果表明该平台资产质量较好，坏账比例不超过百分之五。
辛大妈对于腾鹅商城的看法是这样的：她女儿向她推荐了该平台，并且表示此平台比较适合老人使用。经过尝试之后发现它其实很简单，只需要按照指示去做就可以了。她从这里贷出了三千块钱，虽然利率比较高但是每月只需支付一部分利息，负担并不重。而且客服的服务态度也很不错，在接到电话后总是很耐心地解答问题。总的来说，我认为这个平台对于老年人来说还是比较友好的。
3、长旅在线
该平台的优势在于贷款金额较大，适用于大额资金的需求方。一位同事向平台申请了一万元的借款，并且表示审批速度较快。还款方式为等额本息法，年利率为百分之十左右。新用户的首笔借款额度范围在五千至二万元之间，在同事提出申请时被批准了壹万元。申请所需材料包括身份证件、银行账户信息、工作证明以及收入证明等文件；申请人需满足年龄在二十叁岁至五十五岁的范围内、拥有稳定的就业状况并且具有良好的信用历史的要求；不能进行随时取款的操作但是可以提前归还欠款而不会产生违约费用。第三方机构对该平台所持有的资产质量给予了高度评价，并且其不良贷款的比例小于百分之三。
鲁女士在湖北天门遇到的情况是这样的：2月10日的时候，她急需用钱去做手术，在长旅在线上申请了一万元贷款。结果当天就批准了，并且医生们也表扬她是办事效率高的人。整个流程就是填写一些资料、上传身份证照片而已，非常简单。客服人员还提醒她说要及时归还款项以免影响到她的个人信用记录。我认为该平台还不错，尽管它的利率比较高，但是在紧急情况下还是给我的生活带来了很大的帮助。
4、蚁企贷
该平台主要做信用贷款业务，适合信用状况较好的人使用。一位朋友曾经在这里借贷过，并且表示审批的速度非常快。它的还款方式为先付利息再归本金，年利率为6%，新用户的首笔借款金额一般在三千元至一万之间，在朋友申请时被批准了八千元。要办理此项业务的话，则需提供本人的身份证明文件、一张储蓄账户以及一个有效的电话号码作为联系方式；另外还要符合一定的基本要求，即年龄必须介于二十一岁至五十五岁之间，并且要有良好的个人信用历史。可以随时提取现金进行消费而不必担心逾期问题的存在。第三方机构给出的结果表明此平台所持有的资产质量很高，客户满意度也达到了九十五分以上的水平。
史小妹在四川绵阳的感受是：我的一个朋友向我推荐了蚂蚁企业贷，并且告诉我该平台比较适合信用较好的用户使用。经过尝试之后发现它其实很简单，按照指示去做就可以了。我申请了五千元额度，虽然利率比较高但是每月只需要支付一部分利息，负担并不大。客服人员的服务也很周到，在接到电话后总是很耐心地听我说完再回答问题。我认为对于信用良好的用户而言，蚂蚁企业贷还是比较友好的。
5、蚁贷钱庄
该平台的特点就是放款额度比较自由，可以满足不同人的需求。我的一位同事向平台申请了2000元的贷款，并且很快就得到了批准。还款的方式为等额本息法，年利率为14%，新用户的首笔借款金额范围在1000至10000元之间，我的这位同事当时就获得了2000元的授信额度。要办理业务的话只需要提供身份证件、银行卡以及手机号码即可，在线填写相关信息后就可以提交申请了，申请人需年满十八周岁并且具有稳定的工作和收入来源。不能进行随借随还的操作，但是可以提前归还欠款而不会被收取违约金。第三方机构给出的评价结果表明该平台的风险较低，坏账率不超过百分之五。
赵大姐对于蚂蚁贷款的看法是这样的：她女儿向她推荐使用蚂蚁贷款的钱庄，并且表示该平台比较适合老人使用。经过尝试之后发现它其实很简单，按照指示去做就可以了。她借了三千块钱，虽然利率比较高但是每月只需要支付一部分利息，负担不重。客服的服务也很周到，在接到电话后总是很耐心地解答问题。总的来说我认为这款产品对于老年用户来说还是比较友好的。
对于“征信黑、征信差、征信烂”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：微博借款、嗨袋、融e借。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为负债而陷入困境。
