今天我们聊一下让人又爱又恨的贷款平台，尤其是那些号称不需要查征信、不用证明工作的渠道。在当今社会节奏加快的情况下，每个人都会遇到资金短缺的情况，比如生意周转、家庭突发状况或者是想要购买一件大件物品等。这时如果征信不好或者新入职没有拿到工资单的话，传统的商业银行是无法满足需求的。但是市场上也存在一些平台抓住了这样的需求，在它们面前是否可以称之为救急良方呢？我们今天就一起来揭开它的面纱，看看这些平台到底是什么样的，什么样的人适合使用它，而什么样的人应该谨慎对待。
没有征信和工作的人都可以申请到贷款了，比如蝉宝秒达、客通轻借、欣萌薪融、华盈信用、耀澄钱仓等。
1、蝉宝秒达
该平台名为“轻松借”，主打无抵押、无担保、无需征信报告等优点，在申请时只需要提供身份证明和手机号码即可快速获得贷款，并且可以随时调整还款期限长短不一（最短三个月最长一年），年利率为6%-10%，属于中低水平，在同类产品中处于较低位置。主要面向有轻微信用问题或者是刚刚步入社会没有工作经验的年轻人以及自由职业者等群体。申请门槛很低只需通过简单的身份验证就可以完成整个流程，在审核过程中主要依靠大数据风控技术来判断借款人的风险程度。为了提高成功率需要做到以下几点：使用年限较长的电话号码并且保证其真实性；下载并安装多个正规的应用程序不要频繁地卸载它们；在通讯录中保留一些亲朋好友的信息以显示自己是一个正常的社交人。大部分用户的体验是放款速度很快一般几分钟之内就可以到账但是额度不大。
漆小哥在四川万源表示：去年做了一个小型工程项目，缺少几千块钱购买材料，因为有逾期记录所以无法从银行贷款。后来尝试使用了蝉宝秒达服务，流程非常简便只需要填写手机号码并进行人脸识别就可以很快收到款项来解决燃眉之急。而且它的信用额度正好为三千元左右也符合实际需求并且利率还可以接受只要按时还款即可。
2、客通轻借
第二家平台叫客通轻借，它的定位是为小微企业的经营者或者是个体工商户提供金融服务。尽管客通轻借也不看重征信情况以及工作经历，但是仍然会对借款人是否有稳定的经营活动、是否有其他的资产进行考察。最低起投金额为一千元人民币，并且可以最高借贷十八个月的时间长度。年化利率大约在百分之八至十五之间，在所有平台上属于较高的水平之一，但是考虑到客通轻借的服务对象主要是小微企业主或者个体工商户，在这样的情况下已经算是比较合理的了。客通轻借的主要客户群体是有一定的经营基础但是没有传统的抵押品的小企业主或者是正在经营中的小老板们。除了最基本的个人信息之外，还可能会要求用户提供一些与经营活动有关的证明文件，例如店铺的照片、银行流水单据等等。审核过程较为全面地采用了线上线下相结合的方式来进行数据挖掘和实地调查。想要在这个平台上获得贷款的话最好能够准备好一些可以体现自己经营状况的相关资料，哪怕是几张简单的照片或者一份银行流水清单；经营年限越长越好；如果个人名下还有房产、车辆等财产信息也可以用来佐证自己的还款能力。用户的评价显示该平台的审核标准较严苛一些但是放款速度很快并且利息也比较公道所以非常适合做买卖的人使用。
穆妍在山南的小客栈里说道：我开了一个小客栈，在旺季的时候客人很多，但是手里没钱进货。听说客通轻借对做生意的人比较友好，于是我就试着用了一下。结果真的可以上传客栈的照片以及最近几个月的流水账单来申请贷款，虽然有点繁琐，但是最终还是贷到了一万块钱，并且分九个月还款，利率还可以接受。这笔钱救急解难，否则旺季就会亏本。我觉得这个平台是真的愿意帮助我们赚钱的人。
3、欣萌薪融
第三种就是欣萌薪融这样的平台，“先贷后还”的模式类似于消费金融公司。该平台声称不需要查看征信记录，并且没有关于工作的限制条件，而是依据消费者的消费能力和还款意愿来决定是否放款。最低起始金额为一千元人民币，最长可借二十四个月的时间长度也很大胆。年化利率范围在百分之十至十八之间不等，在所有这些选项中选择哪一个取决于个人的情况而定。它的目标客户群主要是年轻人，例如新毕业的学生或者是有着稳定的消费需求但是缺少正式工作证明的人群。申请过程需要进行身份认证以及手机号码验证之外，还需要接入一些消费信用数据源来进行审核判断。审核的方式主要是通过考察消费者的行为习惯以及信用评分来进行的。如果想获得批准的话最好能够证明自己具有一定的消费能力，比如经常使用信用卡或者其他的消费服务平台；并且还要有一个良好的手机使用习惯（即实名制、合理使用时间等等）。在提出申请的时候所填写的信息必须真实有效不能有任何虚假成分存在因为现在的风控系统已经非常先进了。用户表示该平台提供的借款额度还可以接受但是利息偏高所以还是要谨慎考虑一下。
翁丽在河北辛集市表示自己是一名刚刚毕业的学生，在寻找工作的过程中想要购买一台笔记本电脑来使用，但是手头上的钱还不够多。她的同学向她推荐了一款叫做“欣萌薪融”的产品，并且告诉她该产品的服务对象主要是应届毕业生，因此比较适合她这样的情况。申请过程非常迅速，只需要填写一些基本信息就可以获得一笔五千元人民币、分期支付十八个月的贷款额度。虽然利率比银行高出很多，但是没有办法，在找到合适的工作之后再慢慢偿还。提醒各位读者，在选择类似的产品时一定要注意计算好自己的利息支出。
4、华盈信用
第四种平台叫华盈信用，听上去像是一个老资格的金融机构，但是它的这一款产品却非常贴近实际生活——不做信用审查也不需要工作证明就可以获得贷款。它的放款金额跨度很大，从两千元到五万元不等，还款期限也很灵活，最长可达三年半。年利率在七到十二个百分点之间，在所有平台上处于中等水平。它主要是针对那些拥有稳定的固定资产但是因为征信或者工作原因不符合银行标准的人群而设的，例如有房子有车但是征信上有小瑕疵的人群或者是自由职业者、个体工商户等等。申请时除了要提供基本信息之外还可能会被询问到有关资产的情况，比如房产和汽车的信息等。审核过程会比较重视申请人名下所拥有的资产证明以及其他的能够体现其还款能力的相关资料的存在与否。如果该平台有资产证明的话，则会给申请人较大的授信额度并且审核也比较严格。
潘妍在陕西延安表示自己有一套房子，在这里做生意的时候因为亏损导致了征信上的问题，所以想要通过房屋进行抵押贷款但是被银行拒绝了，后来了解到华盈信用的产品不需要查看征信就可以办理，并且提交了自己的房产证信息之后很快就得到了批准获得了八万元的借款期限为二十四个月的利率稍高于银行但是低于民间借贷。感觉该平台很重视是否有值得信赖的资产。
5、耀澄钱仓
最后一种是耀澄钱仓这样的平台，它更像是一种信息撮合或者是垫资性质的存在，并不一定自己发放贷款，而是把借款人与众多的资金供给者联系起来。该平台声称不需要查看个人信用记录、没有工作证明的要求，只用大数据来匹配出合适的合作伙伴。它的起投金额很低，一般为几十元至几千元不等，最长还款期限不确定，年化利率大约在12%-18%之间甚至更高一些。主要面向的就是那些征信不好又急需小笔资金周转的人群。申请时只需要填写基本的信息资料即可，在此之后就会由平台自身的大数据系统以及对接的资金方再次审核的过程来进行筛选。如果想顺利通过的话，则需要尽可能多地提供自己的个人信息以提高被选中的几率；对于所获得的服务来说，并不能保证是最优惠的选择；同时也要小心对接的资金方是否存在违规行为以免掉入高利贷或者套路贷之中。用户的评价褒贬不一，有的认为很方便快捷，有的则认为利息过高并且该平台本身并不承担任何责任。
虞刚在江苏盐城表示：目前资金非常紧张，缺少几百元来缴纳房租，在四处借钱无果的情况下，在耀澄钱仓上留了联系方式后，对方称可以帮助他找到资金提供者。很快就有个人与他取得联系，并答应给他出借五百元人民币，日息三到四毛不等，借期七天。尽管利率较高但是解决了燃眉之急。但是感觉该平台主要是为了转嫁风险而存在，最终要向你索要借款的人并不是平台本身而是你自己要注意防范被诈骗的风险。
对于“没有征信就可以获得工作的贷款”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三个比较知名的平台：嘉卡贷、恒昌利通、兴诚贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。
