征信出现逾期对很多人来说就是晴天霹雳，在急需资金周转的时候，征信问题就会成为一道无法逾越的障碍。那么征信逾期之后还能不能找到容易放款并且额度大的网络贷款呢？今天我们将会从法律、监管、道德、风险和心理等多方面入手为大家做一个详细的解答，并给出一个合法合规的解释。
一、法律和监管之间的界限
首先我们要知道，征信出现逾期就是一种信用风险，在我国《民法典》以及《征信业管理条例》中都对征信信息进行了法律上的保护，任何单位和个人不得非法获取、使用或者传播征信信息。另外监管部门也对P2P网贷行业做出了相关规定，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就规定了平台要对借款人的风险进行评估，并且不能给高风险的人群提供过多的资金支持。
因此如果征信上有逾期记录的话，大部分正规的平台都会拒绝你的贷款申请，并不是因为歧视你，而是按照法律规定以及监管部门的要求来做的，目的是保障你的合法权益不受侵害，同时也是为了维护整个金融市场健康有序的发展。但是有些平台说自己不会看征信报告，其实这样的平台存在很大的法律风险，在此提醒各位朋友要提高警惕。
二、从道德和良心的角度考虑
从道德的角度看，征信逾期说明了个人在信用管理方面存在问题。即使有时候逾期不是由于主观故意造成的，例如由于失业或者生病等原因导致的，但是无论如何，这也表明你的过去信用状况并不是很好。
从道德的角度来讲，“不查征信”、“秒批大额贷款”的平台是利用了借款人的急切心理把风险转嫁给了借款人，并且这样的行为是不道德的，在长期内也会造成金融市场混乱。所以即便存在征信逾期的情况，我们也要选择明示风险、合法经营的平台而不能一味地去追求所谓的“高额度”。
第三部分就是风险和结果的警告
如果有逾期记录，在申请网贷的时候风险就很明显了。一是你的贷款利息会比较高，因为平台要通过提高利率的方式来弥补你的违约风险；二是即使你能贷到款，但是再出现逾期的话就会更加糟糕了，并且会影响到你的信用报告，还会被催收或者起诉。
比如小张由于一次意外导致逾期，之后急需用钱便向一家自称可以不用看征信记录的平台申请贷款。但是该平台的年化利率达到了36%以上，并且由于还款压力过大再次出现逾期现象，最后被平台告上法庭，征信报告也成了“黑名单”。类似的情况还有很多，在此提醒大家要吸取教训。
第四部分就是对心理和行为进行反思
征信出现逾期的情况时，人们往往会感到焦虑、自卑，并且想要“破罐子破摔”，即放任不管。但是这样的想法是非常危险的，正确的做法应该是承认自己的错误并努力去改正自己的不良习惯，而不能一直重复同样的错误。
可以试着用信用卡或者微粒贷等方式申请小额度贷款，并且要按时归还，以此来改善自己的信用状况。另外也要改变自己的消费观念，不要过度借贷。要知道良好的信用需要慢慢积累起来，并不会一夜之间形成。
第五部分 知识图谱和动态打分
目前很多网贷平台都用到了知识图谱以及动态评分这两种方式去判断借款人是否具有良好的信誉状况。其中的知识图谱就是利用大数数据技术把借款人的各种各样的信息（比如社交情况、消费习惯等等），做关联性分析之后所得到的一个信用网络；而动态评分则会随着借款人自身的行为变化而不断改变其信用分值。
对于有逾期记录的朋友们而言，尽管征信记录不佳，但是只要其他的方面都做得很好，例如稳定的收入、良好的消费习惯等，仍然有可能拿到一定的额度。重点是看你整体的信用情况怎么样了，能不能够弥补因为逾期而造成的不良影响。
六、风险控制的基本原理和具体的操作方法
网贷平台的风险控制主要是以收益来弥补风险的方式来进行的，在此过程中会用到各种方法去判断借款人的还款能力，例如收入证明、银行流水单以及财产证明等等。如果借款人逾期时间不长，并且能够给出合理的还款能力说明的话，那么部分平台仍然有可能会批准贷款申请。
在实际操作方案中，首先要理清自己的财务情况，把所有的负债以及收入来源都列出来。接着挑选出对于逾期记录要求比较宽容的平台来申请贷款，例如一些消费金融公司或者银行推出的现金贷产品。另外还可以提交其他的佐证资料来提高自己被认可的可能性，比如工作证明、社保缴纳证明等等。
第七部分是问答以及案例分析
问：征信上如果有逾期记录的话，那么就再也无法借钱了吗？
答：并不是所有的平台都会拒绝借款人的申请，只要借款人有良好的综合信用记录就可以获得贷款。但是借款人是否有严重的逾期行为、有没有充足的还款能力证明也起着决定性的作用。
案例：老王由于一次意外导致了逾期，之后通过自己的努力工作使自己的收入得到了提高，在申请网贷的时候他提供了自己详细的收入证明以及银行流水，并且最后被一家消费金融公司批下来了五万块钱的额度。由此可见即使存在逾期的情况之下只要自身具备一定的偿还能力仍然可以拿到贷款。
八、什么是合法和非法
另外要说明的是，合法合规的平台会把利率和各种费用都写进借款合同里，并且不会有任何隐瞒。而且它们也会按照监管部门的规定来操作，不会过度放款也不用暴力催债。
不合法的平台一般具有如下特点：利率不清、收费无序、催收方式野蛮、合同内容含糊不清等等。各位要远离这样的平台，以免掉进高利贷或者套路贷里去。
但是征信上有逾期记录，并不代表你就不能找到容易下款、额度大的网贷产品。关键是你要用什么样的方式去选择平台、展现你的还款能力、管理好自己的信用状况。希望各位能够理智地进行借贷活动，以免给自己带来不必要的风险。
重要提醒：
1、不要轻信没有经过征信审核就可以获得高额贷款的说法，这是违法的行为。
在申请网络贷款的时候一定要认真地看清楚合同里面的各项内容，特别是关于利息、费用以及违约责任等等重要的地方。
遇到催收电话或者短信的时候一定要镇定自若，并且要做好记录，在情况严重的情况下要及时报警或者找律师帮忙。
4、改善信用需要一个漫长的过程，并且不能急功近利，也不能违法乱纪。
如果自己不能够处理好自己的债务问题的话，那么就可以去寻找专业的债务咨询公司来进行求助了，但是一定要找一个合法并且具有从业资格的公司来进行求助。
