各位朋友大家好，今天我们讨论一下很多人都很在意的问题：如果出现征信逾期的情况的话，还可以继续使用哪些正规的网络借贷平台呢？这个问题很重要，因为征信逾期除了会妨碍你的贷款申请之外，在以后的生活当中也会产生各种各样的问题。因此我们要从多方面去考虑，在这种情况下有没有可以使用的网络借贷平台，并且要怎样避免风险。
首先我们要弄清楚的是征信逾期并不是世界末日，但是会给你的贷款申请带来很大的困难。正规的网络借贷平台如银行推出的互联网贷款产品以及持牌消费金融公司的服务等，在审核时对于征信的要求比较严格，一旦出现逾期就会被拒之门外。但是也有一些平台例如一些助贷机构或者小额贷款公司会对逾期的情况有一定的宽容态度，特别是对于逾期时间较短、金额较小并且已经结清的情形。但是这并不意味着可以完全忽视它，在各个平台上都有自己的风控标准。
从法律角度来说征信逾期是个人信用的问题，并不是违法行为。按照《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人不良信息的保存期限是从该不良行为或事件结束之日起算五年之内。也就是说，逾期记录并不会一直跟着你走，在五年的期间内只要你继续保持良好的还款习惯、尽量避免产生新的逾期情况的话就可以慢慢改善你的信用状况了。
监管层面近几年来我国对于网络借贷行业进行着越来越严格的监管，在银保监会和国家网信办等多部门联合下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中也明确规定了网贷平台要接入征信系统，并且不能够只放款而不提供担保服务，也不能够采用暴力催收的方式。因此一些声称自己不会上传到征信系统的或者不用查看个人信用报告的平台实际上都是违法或者是骗局，大家一定要小心。
道德层面征信逾期虽然不构成犯罪，但是也反映出一个人的信用情况，在当今社会中，信用就如同人的第二张身份证一样重要。如果因为逾期而妨碍了贷款申请的话，那么就表示你在过去的行为上存在值得反省的地方——或者是由于收入不稳定而导致不能及时偿还债务，或者是由于过度消费造成负债累累……这些都是你自己可以去思考和改正的问题。
风险方面征信上有逾期记录的人在申请网贷的时候风险更大一些。例如一些不正规的网贷平台会利用你急切需要资金的心理来给你设定很高的利息和罚息，并且还会诱导你去做所谓的“套路贷”。因此要提高警惕，挑选出有资质、有实力、信誉好的平台来进行操作，比如说各大银行推出的消费金融服务虽然对于征信的要求比较高但是利率比较低而且催收也是合法合规的。
心理层面征信逾期的人一般会有自卑或者焦虑的心理，认为自己信用不好、处处受限制。其实不需要有这么悲观的态度，因为信用是不断变化的，并不是一两次逾期就会一直差下去。只要及时还清欠款，并且继续保持良好的信用习惯的话，就可以把之前的不良记录给抹去掉。因此不能因为一次逾期而放弃努力，也不能为了急于求成而去使用一些不正规的服务机构。
知识图谱那么在征信逾期之后，有哪些正规的网贷平台还可以有机会呢？首先就是银行系的互联网贷款产品了，比如说招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”，这类产品的审核标准比较高，但是如果你逾期金额不大、时间不长，并且已经全部结清的话，仍然有被批准的可能性。其次就是持牌消费金融公司的产品了，例如捷信、招联、马上消费金融等等，在风控方面会稍微宽松一点，会综合考量你整个的信用状况，并非只看有没有逾期记录。最后是助贷平台，比如蚂蚁借呗、京东金条等接入了征信系统的产品，但是风控模型比较复杂，除了看你是否有逾期之外还会参考你在支付宝或者京东上的行为习惯以及社交网络的数据来进行判断。
动态评分目前大部分网贷平台都使用了动态评分模型，也就是说即使你之前有逾期记录，在之后按时还款、良好的信用行为的情况下，你的分数仍然可以慢慢提高。因此不能因为一次逾期就认定自己以后都不能拿到贷款了。重要的是你要改善自己的信用状况。
风控原理正规的网贷平台的风险控制主要依靠大数据以及人工智能来进行判断，在对借款人进行征信报告、银行流水、社交数据、消费行为等多个方面的数据分析之后得出结论，并不是简单的看有没有逾期记录就可以决定是否放款了。
实操方案如果出现征信逾期的情况并且急需资金周转的话，应该如何处理呢？第一种方式是尽量选择银行或者是持牌消费金融公司提供的产品，在申请难度较大的情况下，但是利率以及合法性会更加安全可靠；第二种方法就是可以试着去一些助贷平台上面申请贷款，比如说支付宝里的“借呗”、京东上的“金条”，这些平台的风险控制比较宽松一些；第三种情况就是如果以上两种途径都无法满足需求的话，则可以向亲朋好友借钱或者找专业的人力资源公司来进行信用修复工作，但是要特别注意不能被那些收取高额费用并且声称能够百分之百成功的机构所欺骗。
案例分享我的一个朋友曾经因为信用卡欠款而留下了一条不良信用记录，在急需资金的时候去了一些网贷公司都被拒绝了。最后他在招商银行办理了“闪电贷”，才得以获得贷款。他说之所以能够成功是因为他的逾期金额不多，并且已经全部结清了，在此之后他又一直保持着良好的还款习惯。因此征信上的逾期记录并不可怕，可怕的是在出现逾期之后没有及时进行信用修复。
问答环节有人会问到，如果有征信逾期的情况的话，还可以申请公积金贷款吗？答案是可以的，但是难度很大。公积金贷款对于征信的要求非常高，一旦有逾期记录就几乎不可能被批准了。除非你只有一次很轻的逾期行为，并且已经全部结清了，否则很难成功申请到公积金贷款。因此，在打算要使用公积金贷款之前要做好信用修复的工作。
有人会问到，“不查征信、秒放款”的网贷公司靠谱吗？答案是否定的，在正规的网贷平台上必须要接入征信系统，不然就会被查处为违法行为。而那些说可以不用查征信的公司大多数都是诈骗团伙或者是高利贷或者非法集资组织。所以大家不要为了急于借钱而去使用这样的平台了，否则将会面临严重的法律后果。
最后要说明的是征信逾期并不是世界末日，但是必须引起重视并进行信用修复。选择合法合规的网络借贷平台、按时还款可以改善你的信用状况。要知道信用属于个人并且关系到未来的发展。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以百分之百放款之类的虚假宣传，这是骗子用来骗人的手段。
防骗提示：凡是需要在未付款之前就先交纳手续费、保证金或者解冻费的网站都是骗子，请大家不要相信。
3、网贷存在一定的风险，在借贷之前要三思而行，并且要做好自己的财务规划，不要让自己陷入过度负债的状态中去。
4、选择正规的网站进行交易，并且要保护好自己的个人信息，不能随便把重要的资料交给陌生的网站。
5、要养成好的信用习惯，不要因为征信逾期而害怕，但是更应该担心的是没有去改善自己的信用状况。
