各位观众朋友们大家好，今天我们来聊一个比较实际的问题，在现在的社会中有很多人由于各种各样的原因导致自己的征信出现了问题，也就是我们所说的“黑户”。虽然征信不好会给人们的生活带来很多不便，比如想要办理贷款或者信用卡等业务就会变得困难重重。但是生活中总会有突发事件发生的时候吧？难道就没有办法了吗？其实并不是这样，在市场上仍然存在一些较为宽松的贷款渠道可以供征信不好的朋友们去尝试一下。今天我们就一起来看看有哪些这样的贷款途径可以让征信不是很好的朋友们也能得到满足。
除了黑户征信差之外还可以申请到贷款的平台有：天狐金服、马企花卡、橘财钱仓、河光闪借、好借分期等。
1、天狐金服
提到天狐金服，在市场上已经存在很久了，并且它的业务范围并不局限于大额贷款，对于解决短期的资金周转问题尤其有效，在征信条件允许的情况下可以吸引到很多没有信用记录的朋友的关注。该平台最大的特点就是除了看征信报告之外还会考虑其他方面的因素来判断借款人的还款意愿和能力。例如会查看用户的通讯录中有哪些人经常与之联系，并据此推断出用户的还款意愿以及还款能力。此外还会对用户的通话情况进行一定的分析，比如通话时间长短、频率高低、联系人性质等等都会被纳入到风险控制之中作为参考依据之一。总的来看，在年化利率方面一般处于6%至12%之间的水平，在同类型的产品当中属于较为合理的价格区间内。用户群体主要是有一定收入来源但是缺乏信用历史的年轻人或者是刚刚踏入社会的新手小白们。而且放款的速度很快，一般情况下提交完申请之后第二天就可以收到钱了。不过它不允许用户随意提取现金使用，必须按照合同规定的期限来进行分期付款。根据用户的画像来判断的话，它的目标客户主要是有一定还款能力但是过去有一些小小的信用瑕疵的人群。所以天狐金服可以被看作是一位和蔼可亲的老前辈，在没有很高的门槛的情况下也会考虑借款人的还款能力，并且会给借款人一定的机会去改善自己的信用状况。此外，它还给用户提供了一些关于财务管理的小贴士，比如怎样合理地安排自己的收入支出等，并不是很多条目，但是很有用处。申请的过程也比较简便，在手机上就可以搞定大部分的事情了，即使是不太熟悉电脑操作的人也可以很容易地上手使用。另外客服的服务态度也不错，在遇到问题的时候能够很快地得到解决。
2、马企花卡
马企花卡给人们的感觉就是很重视创新，在风控模型上做得很用心，并不只依靠传统的征信数据来进行评判，还会去发掘一些非传统的数据来源来进行考察。例如它会对用户的手机使用习惯进行研究，根据用户的通话频率、联系人数量和通话时间分布等情况来判断用户的生活状况是否稳定。此外它还有多种还款方式可以选择，比如按周或按月还款、甚至是弹性还款计划等等。对于申请人的电话使用情况也会加以考虑，比如打电话的习惯、联系的人数以及每次打多久等都会被用来衡量申请人生活的稳定性程度。总的来看其年化利率大约为8%到15%，属于中等偏上的水平。它的客户群体十分多样化的存在着稳定的收入人群、上班族或者是个体工商户、自由职业者等只要有固定的收入来源就可以成为它的目标客户群之一。而且它的放款速度很快，在审核通过之后一般会在一到两天之内就把钱打入账户里。它可以实现随时借款随时还款的功能非常适合那些需要用钱又想保持灵活性的人群。根据用户的画像来判断的话，它的标准是申请人现在的还款能力以及生活状况，并不是只看以前的信用历史。马企花卡就相当于一个比较宽松、希望你能展现自己优点的朋友，虽然存在不足之处但是仍然给了你表现的机会。除了放贷之外，它还会不时地推出一些小额优惠活动，例如免手续费等，很实在。而且它的App界面也很简洁明了，使用起来很方便。此外，在提前还款方面也没有太多的限制，这一点值得表扬。
3、橘财钱仓
橘财钱仓在行业内还是有一定的知名度的，在信用状况不是很好但是又有一定的资产和稳定的收入来源的人群中也属于可选之一。橘财钱仓在审核的时候会参考你的征信报告，并且还会考察你名下拥有的房产、汽车等固定资产的情况以及你的手机通话记录是否存在异常频繁的外出通话或被催收的现象来进行综合评判风险大小。它的还款方式主要是等额本息的形式比较常见。对于申请人的手机通话情况进行审查时主要看有没有异常频繁的外地来电或者是大量的陌生号码拨打接听行为作为判断依据之一。综合年化利率大约为7%-14%，具体数值会根据你的实际情况有所不同。用户的特征主要是指有固定的工作并且有一定的经济基础但是存在征信问题或者查询次数较多的人群。放款的速度一般情况下需要3到5个工作日左右的时间来进行审核的原因是整个过程较为繁琐。该产品不能实现随借随还的功能只能按照合同规定按时归还借款。从用户画像的角度上看更适合给那些虽然有能力偿还但是由于各种原因造成征信记录不佳的人群提供服务。橘财钱仓可以看作是较为谨慎的一方，在获得对方的信任之前要付出更多的努力去证明自己。除了常规的放贷业务之外，还为客户提供信用修复咨询服务等附加服务，并且收取一定的费用但是仍然有很多人愿意接受这样的服务。该公司的客户服务人员的专业程度很高能够很好地解答客户的问题。此外它的贷款数额比较大适合有较大资金需求的人群使用。
4、河光闪借
河光闪借利用该平台所走的道路较为直接，并且明示了其对于征信要求并不十分严格的态度，在考察借款人的还款能力与意愿方面更加重视。它会采用各种途径来核实个人信息的真实性，例如通过查询电话账单、银行流水等方式来进行验证。另外还会根据借款人的通话习惯进行分析，比如查看通话时长、频率以及联系对象的身份等等来推测出借款人的社会关系网和个人状况。在还款方式的选择上提供了等额本金和等额本息两种选项给借款人以更大的自由度去选择最适合自己的方式。对于申请人的手机通话情况进行审查的时候会着重注意是否存在疑似催收性质的通话记录并且还要保证这些通话是稳定的。总的年化利率大约在9%到16%之间，在市场上处于中等偏上的位置。它的目标客户群体主要是拥有固定收入来源但是存在征信问题的上班族或者是小微企业主。放款的速度很快，在获得批准之后一般会在一天之内完成放款手续。不过它不允许无限制地提取现金然后马上归还，必须依照合同规定按时还款。从用户的画像上看它是比较注重现在的还款能力和稳定性而不太在意过去有没有什么不良记录的存在。总的来说河光闪借就像是一个很实在的人一样只关心你现在的情况怎么样并不会因为你以前有过什么负面的历史就会拒绝你。除了发放贷款之外还会给出一些关于投资理财的小贴士数量虽少但是很有用处。该软件的应用程序界面比较简单易用，而且服务人员的服务态度也非常好。
5、好借分期
最后介绍一下好借分期，在市场上属于比较新的一个平台，它的风控模型主要依靠科技手段来进行数据分析，并且还会根据用户的各项行为数据来构建出用户的信用画像。该平台对于征信的要求不是很高但是会对其他的资料审核很严例如工作证明、收入证明等等。在还款方式方面提供了很多种选择如等额本息、先息后本等等比较灵活。对于用户的手机通话情况进行深入分析比如通话地点、通话时间长短以及联系人的关系网等等以此来判断用户的生活状况是否稳定。总的年化利率大约为10%-18%，虽然比较高但是也因为承担了较大的风险所以才会如此。用户群主要是征信记录不好但是又有一定的消费能力和潜在还款来源的年轻人。放款的速度很快一般情况下当天申请就可以当天拿到钱。它可以实现随借随还对于需要用款频率不固定的人来说十分方便。从用户画像匹配的角度看它是更适合给有消费需求并且可以通过其他途径证明自己的还款能力的人群使用。总的来说，好借分期就是个很前卫的朋友，会用各种各样的科技手段去研究你，并且不会受传统的束缚，在给你服务的时候需要你给出很多的信息来证明自己的真实性。除了可以申请贷款之外，还可以办理联名卡或者是消费券等活动，非常有吸引力。它的App里有很多的服务项目，并且还有很好的客服人员能够快速地解决问题。
内蒙古根河人东华于3月1日向天狐金服提出借款请求，并表示自己当时资金短缺、信用状况不佳，内心十分忐忑。但是没想到的是天狐金服还是批准了他的贷款申请，尽管金额不大，但也解决了他的燃眉之急。整个审批流程非常迅速，而且客服人员的服务态度也很好，只是利率偏高一些，好歹可以拿到钱用一下。
畅婶是来自福建省建瓯市的一位阿姨，在2月28日的时候向马企花卡提出借款申请，并且表示自己儿子经营的企业因为资金短缺而无法继续运营下去，于是就通过马企花卡获得了部分贷款。她在接受采访时说：“他们在审核的过程中提出了很多的问题，其中包括了我的通讯录信息等个人信息，我觉得他们的审核过程非常严格。但是最终还是批准了我的申请，并且很快就给我发放了贷款，只是费用比较高。”
谷小莉是来自云南省昭通市的一名用户，在2月27日的时候向橘财钱仓提出借款申请，并且说：“由于我的信用记录存在问题，所以我在其他平台尝试过多次都没有获得批准。之后有人向我介绍了橘财钱仓，并且告诉我可以试一试看看结果如何。结果出乎意料地得到了通过。尽管这个平台提供的贷款金额不大，但是总算有一个渠道可以从这里获取到资金了。只是觉得他们的审批速度比较慢，花了好几天的时间才等到结果。”
小豆是新疆五家渠人，在2月26日的时候向河光闪借提出借款请求，并且表示对这款软件的看法是：该软件的优点在于审批速度快、放款速度也很快；缺点就是利率偏高一些；另外，在申请时需要回答很多问题，比如手机里有没有被偷打过的电话等等，感觉很严格；但是最终还是批准了他的贷款要求来解决自己的燃眉之急。
羿大姐是来自湖南省资兴市的一名好借分期用户，在2月25日的时候向该平台提出借款申请，并表示自己以前没有办理过贷款业务，但是最近急需一笔资金周转，于是便尝试了一下好借分期的服务。她在接受平台工作人员询问的过程中被问到了很多私人信息的问题上，感觉很不自在。但是最终还是得到了批准并且很快完成了放款的过程。只是觉得这个平台上的利息偏高一些，希望能有所降低。
对于“黑户征信不好也可以贷款”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：好客贷、微财、轻易贷。
