在当今的社会中，信用已经成为人们生活当中必不可少的一环，芝麻分、征信报告等等名词也成了每个人身上的第二个身份证。但是由于各种各样的原因而被列为“黑名单”的人却很难享受到这样的待遇了。因此市场上就有人提出，“黑户可以申请小额贷款不用看芝麻分。”这句话听上去好像是给信用不好者们一个活命的机会，但实际上又怎么样呢？
首先需要说明的是，所有的正规金融机构，在发放贷款之前都会对借款人的信用情况进行审查。这是出于风险管理的目的，并且也符合整个金融业的基本原则。“芝麻分”没有被提及的情况下，就等于给无信用记录的人群提供了便利吗？其实不然，“不看芝麻分”的说法后面藏着更大的风险。
按照法律规定任何机构在办理贷款业务的时候都要遵照国家有关法律法规的规定，《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规都规定了金融机构不能用任何方式来逃避对借款人的信用审核。如果某家机构宣称自己不会查看芝麻分的话，那么它就有可能处于违法边缘，并且还存在非法放贷的风险。
按照监管部门的要求近几年来，我国对互联网金融行业实行了越来越严格的监管措施。银保监会和中国人民银行等相关部门已经发布了多份文件，要求各个金融机构提高自身的风控能力，并且禁止任何违反规定的贷款行为发生。如果有关机构继续使用没有依据的口号来进行推广的话，那么相关监管部门就会对其进行严厉惩罚。所以本刊呼吁所有的读者朋友要警惕那些不符合法律法规要求的广告信息。
就道德而言信用是社会文明的基础之一，对于有不良信用记录的人要进行教育、引导，并不能放任不管让他们继续做坏事。一些机构说要看芝麻分其实是在纵容坏人，使本来应该反省自己的人更加肆无忌惮地走在错误的路上。
按照风险来划分的话选择没有芝麻信用评分要求的贷款公司会存在很多风险：第一、这类公司的利息会很高，并且有可能超过法律规定允许的最大值；第二、该公司催收的方式很野蛮，会给客户造成很大的心理负担；第三、如果客户不能及时还贷的话，该公司的做法就会变得非法起来，还会引起法律上的麻烦。
按照心理学的观点对于有信用问题的人而言，由于自卑、焦虑等原因而容易被一些没有芝麻分要求的广告所吸引。但是过分依赖这样的方式只会使他们越陷越深。我们应当引导他们面对自己的问题，并用正当的方法来提高自身的信用等级。
按照知识图谱的观点现代金融体系非常复杂，里面有很多种信用评价的方式和方法，并不是只有芝麻分一种。除了芝麻分之外，还有征信报告、银行流水、社交数据等等很多种方式来对借款人进行信用评级。一些说不看芝麻分的公司其实也是用其他的途径来进行判断的，只不过它们不想透露出来罢了。
按照动态评分来考虑的话现在的金融机构在做贷款评估的时候用的是一个动态评分系统，并不是固定不变的分数，在借款人行为发生变化之后就会随之改变。所以即便是之前有不良记录的人如果能积极改正自己的错误的话也是可以拿到贷款的。
按照风控的基本原则所有的金融机构在办理贷款的时候都要做严格的风控工作，比如要考察借款人的信用情况、审核贷款用途、预估还款能力等。如果有的机构说“不管芝麻分怎么样”，那么它就等于逃避了上述的风险控制步骤，这就使得整个金融系统的风险增大。
按照实际操作方案来对于信用不好的人来说，可以通过以下几种方式来改善自己的信用状况：第一种是和银行或者金融机构进行沟通，并且提出解决问题的办法；第二种是按照约定的时间还款并且提高自身的收入水平从而逐渐修复自己的信用记录；第三种就是用法律手段保护自己应有的权利。
案例分享小张由于发生了一次事故导致信用卡欠款没有及时归还而被列入了黑名单。为了获得一笔贷款，他找了一家号称可以不用查看芝麻信用评分的小额贷款公司，并且该公司的年化利率达到了30%以上，在法律规定之下属于违法的行为。而且该公司在小张不能按时还款的时候使用了暴力催收的方式给小张造成了很大的心理负担。最后小张只能依靠法律来保护自己免受侵害。
问答环节：
问：有贷款机构说不要求芝麻分，那么这些机构是否就不用考虑借款人的信用情况了呢？
答案是：不是的，他们可能是用其他的办法来判断借款人的信誉情况，并且不想对外透露。
已经成了“黑户”的人怎么办呢？
答：可以向银行或者金融机构提出请求，并且解释自己目前的情况，希望能够得到解决的办法；另外还可以通过按时还贷、提高收入等方法来改善自身的信用状况。
什么样的贷款广告是不符合规定的呢？
答：可以看广告发布的途径，看看它是不是合法的，并且有没有具体的联系信息等来进行判断。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是宣称可以不用看芝麻分、不用看征信来逃避信用审核的行为都被视为违规行为。
防骗提示：对于没有芝麻信用评分就可以获得贷款的宣传要提高警惕，因为这样的公司可能会有高利贷和暴力催债的问题。
3. 风险提示：如果选择了不符合规定的放贷公司的话就会出现法律上的麻烦以及个人信用状况变差的情况，所以一定要慎重考虑。
