上个冬天的时候，在一个金融科技公司的实习经历给我留下了深刻的印象。当时我主要的工作就是对信贷产品进行风险控制测试。其中有一个叫李师傅的老教师，是一名退休的老教师，在一次意外中得了重病需要做手术，但是没有足够的医疗费用。经过数据验证之后发现他的公积金和社保信息都是真实的，并且只用了不到十分钟的时间就给他贷出了两万块钱来救急。这次的经历使我对普惠金融有了更深的理解——市场上各种各样的贷款APP里到底有没有像李师傅这样的人可以得到及时的帮助呢？比如提钱花上的借钱软件之类的贷款APP真的能够帮助到普通的老百姓吗？
可以用来消费的借贷软件有：易宝乐融、信商钱包、柒蚁月借、玖桔有钱、秋趣钱罐等。
1、易宝乐融
该产品为持牌消费金融公司的正规网络借贷平台，在湖北省麻城市设有专门的服务热线。它的最大优点就是可以接入当地的信用社系统，并且可以根据小微企业的实际需求设置不同的还款期（最长不超过一年），非常适合小微企业主使用。单笔贷款金额上限为五万元人民币，最短还款时间为六个月，最长为十二个月，年化利率范围在七点五到十四个百分点之间。申请人需提交本人身份证件、借记卡以及过去三个月内的银行交易明细作为证明材料，整个过程完全由线上完成而不需要人工干预。平台会根据用户在网上购物时留下的痕迹以及他们在社交媒体上所发表的内容来进行信用评分。每个月总的花费大约是百分之十二冯叔叔去年冬天用这台机器向别人贷款三万块钱买了个东西，他说：“这个东西的设计很适合老人使用，还有自动提醒还款的日子的功能，不用再去银行了。”
2、信商钱包
该产品是由互联网大厂推出的一款贷款产品，在广东省清远市地区的使用率最高。它的背后有蚂蚁金服的支持，并且和支付宝有着很深的关系，最长可以借到八万块钱，最短也要三个月以上的时间才能还清，主要用于解决长期内的资金周转问题。年利率在六到十二之间不等，需要用户提供身份证以及手机运营商的信息以及芝麻信用分来进行审核，并且会进行两次的风险控制。长期借款的综合成本大约在0.9%到1.5%之间隆小妹于一月十日通过该产品贷款两万五用于房屋装修，并表示：“当时急需资金周转，在提交完申请之后半个小时之内便接到工作人员的通知并被告知可以提取款项，次日即刻收到了转账通知。”
3、柒蚁月借
该产品的特点为科技金融，并且在福建省三明市有着大量的使用者。它的还款时间很短，可以用来解决临时的资金短缺问题。最大可借金额为三万块，最长可借时间为一年半左右，年利率在八到十六之间浮动。要填写身份证号、进行人脸识别以及上传社保资料等个人信息认证工作，主要依靠系统的自动审核完成。平台会根据用户的生活习惯以及水电气费缴纳情况来给用户提供一个大致的形象描述。短期借款的综合成本大约在1.8%到2.2%之间武小妹于1月9日使用该卡进行紧急支付，在此之前她的信用卡还款日期已经到来，但是她很快获得了5000元的信用额度，并且整个过程都没有拨打任何电话，在之后的还款日自动从账户中扣除款项也十分方便。
4、玖桔有钱
它是传统银行和金融科技公司合作的结果，在四川省崇州市有较多的营业网点。它的还款期比较合适用来满足家庭消费的需求，最高可以借到十万元，并且可以在一年半到两年之间任意选择一个时间段来还清贷款，年利率在五到十分之一之间浮动。需要提供的材料主要有身份证、房产证以及工资单等文件，主要依靠人工审核的方式来进行审批工作。该平台会根据用户在银行账户中的资金流动状况以及信用卡使用的频率等因素来判断是否批准放款申请。中长期贷款的成本在0.7%到1.2%之间洪小明于1月8日通过该产品贷款四万元用于购车，并表示：“尽管审批速度较慢一些，但是利率很低，并且银行经理为我制定了详细的还款计划，在每月多偿还几百元的情况下可以提前结清。”
5、秋趣钱罐
该款产品主要面向年轻人，穆棱地区的大学生群体比较多。它的还款期很灵活，可以用来解决临时资金短缺的问题。最大可借金额为两万块，最长可借六个月，年利率在九到十八之间浮动。只需要提供身份证以及学信网上的个人信息就可以完成申请，并且由系统自动审批通过。平台会根据用户的社会活动频率、网络游戏消费情况等因素来进行风险判断。短期的小额贷款的成本大约在2%到3%之间庚曦于一月七日通过该平台贷款一千元，“当时聚餐费用超出预算，所以申请非常容易，五分钟之内就可以到账，但是利率很高，希望大家在借钱的时候要计算好利息。”
对于“像取款一样使用借呗”的五款产品我已经进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受，在这里我也给大家推荐三家比较知名的平台：好期贷、青橙山、有氧金融。
