说到征信有逾期黑户想要贷款十万以上的，这件事听起来就让人觉得心里堵。因为在银行以及正规金融机构的眼中，征信黑户就像是一朵带刺的玫瑰一样美丽但是又危险。但是在生活当中总会有那么一些时候，比如说生意周转不灵、家里突然需要用钱或者是创业缺少启动资金的时候，这时征信黑户就会让人心急如焚。但是话说回来，上天是不会放弃人的，在方法正确并且合法的情况下还是可以找到解决的办法的。
从法律和监管的角度来看，不能触犯法律法规，要守住自己的底线。
首先需要知道的是，“征信黑名单”的标签并不是随随便便就贴上去的。它是对个人在过去借贷过程中存在严重违约行为，并且已经被中国人民银行征信系统所记载的一种标记。按照《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》的规定，征信信息受法律保护，任何单位或者个人都不得非法获取、修改或者利用。因此那些以“不用查征信”、“马上就能放款”为由让你提交身份证件、银行卡号甚至是面部识别信息的不明网站很可能是违法的。
从监管的角度来看，银保监会、中国人民银行等部门对于贷款业务有着非常严格的规定，在个人消费贷款方面也有着明确的禁止性规定，不能用来炒房或者投资股票等不符合规定的用途。而且对于那些信用记录较差的人群，“黑户”，正规金融机构也会采取更为谨慎的态度，在进行授信审批的时候会更加慎重，并且会有相应的风险管理措施来降低风险。因此所有的声称可以做到百分之百通过、不管有没有征信的贷款宣传都属于违法行为。如果你相信了这样的说法并且上当受骗的话，那么除了会受到经济损失之外还会掉入更大的债务危机之中。
第二部分就是道德和风险意识的问题了，也就是量力而为了，在遵守法规的前提下进行操作
从道德的角度来看，征信逾期本身就是一种警戒信号，说明了个人在财务管理以及遵守合同方面存在缺陷。作为成年人应该对自己的行为负责，在申请贷款的时候不仅要考虑到是否可行的问题上也要考虑到自己的偿还能力问题。如果明明知道自己没有稳定的收入来源还执意要贷款的话那么就违背了诚实守信的原则也对自身及家人不负责任。
从风险的角度看，黑户贷款的主要风险有高利贷以及暴力追债。由于你属于高危人群，放款公司为了弥补损失会给你设定很高的利率。另外如果出现逾期的话，它们所采用的催收手段可能会很残忍，并且有可能触犯法律。因此在选择任何一种借贷方式之前都要认真研读合同内容尤其是有关利率、违约金、逾期处理办法等部分的内容以保证自己清楚明白其中的意思。
第三部分就是心理准备和知识积累，在了解自己和对手的情况下进行战斗可以保证胜利。
对于征信黑户这一关，人们往往会感到焦虑、自卑或者绝望。但是从心理上来说一定要保持冷静。第一种方式是接受现状，承认自己的过错，并不因此而否定了自己；第二种方法就是积极寻找解决办法，不能消极等待。此时的知识就起着重要的作用了。多学习一些有关金融的知识，尤其是关于信用修复、贷款产品以及风险控制原理等内容，在此情况下可以帮助我们作出更加合理的判断。
征信报告是怎么来的呢？征信报告由个人信息、贷款信息、信用卡信息、公共信息以及查询信息五大部分组成，在这当中逾期记录起着决定性的作用。那么怎样才能改善自己的征信呢？最重要的就是按时还贷，并且要不断累积出好的信用记录，在这个过程中可以使用一些工具来进行财务管理，防止再出现逾期的情况。
第四部分就是动态评分以及风控原理，也就是要弄清楚这个游戏是怎么玩的。
在现在的金融市场里，风险控制已经成为决定是否发放贷款的重要因素之一。对于信用不良的人群而言，了解风险控制的基本原则就显得尤为重要了。一般情况下，金融机构会用到一个叫做动态评分模型的东西来评判一个人的情况，并不是只根据个人的信用报告来进行判断的，在考虑个人收入状况、财产情况以及负债程度的同时也会考虑到个人的社会交往等因素。因此即便存在逾期记录的情况下，只要能够证明自己拥有稳定的工作、良好的还款态度并且有一定的经济实力的话，仍然可以申请到贷款。
风控的基本原则是“收益大于风险”，即放款机构要对借款人的违约概率、违约造成的损失进行分析，并据此来判断是否发放贷款、发放多少贷款以及收取什么样的利息等。对于信用记录不良的人群来说，违约的概率更大一些，因此他们要么得不到贷款，要么只能接受较高的利率或者更加苛刻的担保条件。知道了这些之后就可以知道为什么有的贷款申请被拒绝了，也可以知道怎样才能使自己更容易获得贷款。
第五部分 实施方案：从多个角度入手来寻找突破口
那么具体的步骤是什么呢？以下给出几种思路供大家参考，但是每一种情形都不同，需要你自己去考虑并作出相应的改变。
提高还款能力证明：最重要的就是要有半年以内的银行流水作为证明，说明你的收入是稳定的。如果是自由职业者的话，则需要提供纳税证明或者平台收入证明；如果是从事经营活动的话，则要出示经营流水以及纳税记录等材料。收入高且稳定的人更容易获得贷款。
2、找人做担保或者提供抵押物如果有房产或者汽车等固定资产的话，就可以去申请抵押贷款了。尽管抵押贷款对于征信的要求比较低一些，但是利率也会比较高一点。如果没有任何东西可以作为抵押物的话，那么就只能去找一个愿意给你做保证人的人了。但是一定要谨慎行事，因为这涉及到个人信用问题的同时也会影响到担保人的信誉状况。
3、尝试非银行金融机构银行对于黑户的要求还是很严格的，但是有些持牌的消费金融公司或者小贷公司可能会稍微宽松一点。它们一般有自己的风控系统，会更加重视你的真实还款能力以及意愿。不过也要注意利息以及合同内容。
4、利用白户或者准黑户的身份如果征信报告中没有逾期记录，但是查询次数太多或者是有很多没用过的信用卡额度的话，也会被系统判断为高风险。此时可以先改善一下自己的征信状况，在不频繁查询的情况下降低信用卡额度之后再提出贷款申请。
5、考虑向亲朋好友借钱或者使用P2P网络借贷平台如果实在没有办法的话，也可以向亲朋好友借钱。尽管这样可能会对感情造成一定的影响，但是利息相对比较低、压力也小一些。另外P2P网贷也是个选项，但是一定要找正规的平台，并且要避开那些高利贷。
第六部分是案例分析和问题解答的时间
案例一小张由于创业失败而造成信用卡逾期，成为了一个黑户。之后他经人介绍在一家有资质的小额贷款公司获得了五万元的贷款来偿还一部分债务以及维持基本的生活开支。尽管利率比银行要高一些，但是好歹度过了危机，并且表示自己会好好工作、及时还款、慢慢改善自己的信用状况。
案例二小李是征信黑名单上的人员，急需用10万来治病，但是各个地方都拒绝了他的请求。后来他找到一个可以做“垫资、放款”的公司，在这家公司帮助下先给他垫付了一部分钱，并且用自己名下的房子作担保向银行贷出了款项。但是在整个过程中，除了要付出大量的垫资费用之外还要承受很高的抵押贷款利率。
问答一问：我是黑户，还可以办理信用卡吗？答：理论上是可以的，但是难度很大。就算能办下来了，额度也很低，并且年费、利率等等都会比较严格一些。另外频繁地去银行申请信用卡还会造成征信查询记录增多，从而对个人信用分产生不利的影响。
问答二问：有没有办法能很快地把逾期记录去掉？答：除了因为银行或者机构出错而被错误地列入黑名单之外，在这五年的时间里你所能做的就是按时还款，并且继续保持良好的信用习惯，这样新的积极信息就会慢慢取代原来的消极信息。
第七部分 结论：信用就是金钱一样珍贵的东西，要用心去爱护它
征信上有逾期记录或者成为黑户的人想要申请十万元以上贷款的话，这是个很棘手的问题。但是困难并不等于没有解决的办法。关键是你要怎样去看待这个问题以及你是怎么去面对和解决这个问题的？从法律的角度看、监管部门的态度、道德的价值观、风险控制的知识体系、心理学原理等等各个方面都可以进行深入的研究探讨。要知道，信用就像一面镜子一样可以反映出一个人过去的状况，并且还会对以后产生影响。所以要善待自己的信用记录。
重要提示：第一种情况是没有任何关于征信要求的贷款广告以及百分之百能贷到钱的贷款广告都是违法并且涉嫌诈骗的行为，请大家一定要注意防范；第二种情况就是在申请贷款之前要认真地去读取合同里面的每一个字眼，在其中特别要注意利息、费用和违约金等等这些内容有没有什么暗藏的陷阱；第三种情况就是贷款是有风险的，在借钱的时候一定要量力而行，不能因为一时冲动就让自己陷入了债务危机之中。
