黑户黑户能贷到款的平台要向大家说明一下，在说出这句话的时候内心是十分复杂的。想想看，“黑户”是什么样的人呢？征信被拉黑之后，银行的大门基本上已经关闭了，在这个时候还能去哪里借钱呢？市场上有一些平台标榜自己不查征信、快速放款来吸引那些陷入困境的人群，但是其中的风险和难度是非常大的，并不能轻易相信。今天我们一起来详细探讨一下，在法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等方面进行全面而立体化的讲解，使大家心中有数。
从法律的角度来讲一下。所谓的“黑户”，从法律的角度来看，并没有一个确切的定义，但是它一般是指个人信用记录很差、被列入了不良信用名单而不能从正规途径获取贷款的人群。按照我国《合同法》以及《商业银行法》的规定，在发放贷款的时候，银行有权利去审核借款人的信用情况。如果借款人有不良的信用记录的话，那么银行就有权拒绝他的贷款请求。这不是一种歧视的行为，而是一种根据风险评估做出的合理的决定。“不查征信”的平台或者是根本没有法律依据的存在或者是利用信息不对称来掩盖风险的一种方式。
从监管的角度来看。金融业受法律管制很严。中国人民银行和中国银保监会等部门对于贷款业务都有明确规定，正规的公司必须要获得相关的金融许可证，并且要按照国家的相关法律来操作，比如利率不能超过一定的限度、信息要公开透明、催收也要有章可循等。而一些游走在灰色地带上的公司则没有或不合规地使用了金融许可证，它的经营方式、资金流向以及风控措施都存在着很大的问题，在出现矛盾的时候借款人很难受到保护。监管部门也一直在加大打击力度来整顿这种现象，但是总有那么些公司在监管漏洞中钻空子。
说到道德层面，这就更难回答了。虽然存在一些由于各种原因造成信用记录不良的人，在急需资金周转的时候需要一个平台来帮助他们渡过难关是好的，但是不能忽略的是这样的平台在放贷的同时会收取很高的利息以及各种各样的费用，并且还会有许多不合理的规定使借款人更加困难。从道德上讲，这样的做法值得商榷，它是利用了借款人的急切心情来牟利的行为，违背了金融的基本原则。
现在主要讲一下风险问题。“黑户”贷款存在很大的风险，并非小数目。第一种就是利率风险，“黑户”贷款的利率一般比银行高很多倍，而且还会超过法律规定允许的最大值，这就意味着借款人要多付很多利息。第二种就是催收风险，“黑户”的借款人信用状况很差，所以这类平台通常会用比较强硬的方式来进行催债工作，甚至有可能出现暴力催债的情况发生，在很大程度上影响到了借款人的日常生活。第三种就是平台倒闭的风险，“黑户”贷款的平台大多没有正规手续、管理混乱、资金链薄弱，在遇到问题的时候很容易导致借款人的血本无归。
心理层面，“黑户”的人申请贷款也会带来一定的心理负担。长时间的资金不足以及巨大的债务压力会使人产生焦虑、抑郁的情绪，而这些平台催收的行为又给人们带来了更大的心理负担，使他们感到迷茫无助。有的人为了解决这个问题就去借款来偿还之前的债务，从而陷入了越陷越深的困境之中。因此，在接受贷款的时候也应该考虑到自身的心理状况，并且要及时地寻求专业的心理咨询师的帮助。
知识图谱方面，要对信用、贷款有一个基本的认识。什么是征信？征信报告里面都有些什么内容？怎样才能查看到自己的征信报告呢？各个网站又是怎么来评判风险的呢？掌握以上这些知识之后就可以对自己目前所处的信用状况有一个比较清晰的认识，并且可以防止自己掉入各种各样的陷阱之中。比如有的人不知道自己已经被列入了黑名单，也有人对于自身的信用状况存在着一些错误的认知，在这种情况下就应当积极地去查询并弄清楚相关的情况。
动态评分，这是许多平台用来衡量借款人的风险的一个方法。它的变化是随着借款人行为数据的变化而变化的，例如还款历史、消费模式等都会影响到评分的变化。对于没有信用记录的人群而言，在申请贷款的时候要表现出积极的还款态度以及足够的偿还能力，并且通过不断的努力来提高自己的信用分值。这就好比是在玩一款游戏一样，只有不断地累积经验值才能够达到更高的等级。
风控原理，这决定了平台是否要放贷。即使是没有户口的人群，“平台”也会做风险评价，但是它的角度和标准会不同一些，比如它更看重借款人的收入状况、工作是否稳定、是否有债务等信息。有的平台还会要求借款人提供抵押品或者有担保人来减少自己的风险。因此，并不是所有的“黑户”都无法获得贷款，而是要看该平台的风险控制模型以及借款人的实际情况如何。
实操方案，如果有贷款的需求的话，可以尝试一下下面的方法。第一种方法就是向正规的金融机构求助，例如小额贷款公司或者消费金融公司等机构对于“黑户”的接受程度比较高但是利息也会相应提高。第二种就是找一个有资格做担保的人来帮忙，在他的帮助之下可以更容易地拿到贷款。第三种就是用自己名下的资产作为抵押品来降低平台风险。第四种就是去一些新的金融科技公司那里试试运气，这些公司的风控手段比较先进所以会对“黑户”有所宽容。不管采取哪一种办法都需要认真读取合同内容弄清其中涉及的各种费用以及还款方式等等以免上当受骗。
再举一些例子。案例一小张由于创业失败而背负着一笔很大的债务，因此他的征信记录变得很差。之后，在一位朋友的帮助下，他认识了一个自称可以不用看征信报告的贷款公司。刚开始的时候，这家公司的工作人员很快给小张提供了贷款服务，并且利率也很低、还款期也较长。但是后来因为利息太高以及还款时间太短的原因，使得小张不得不再次借贷来还清之前的债务。于是他就陷入了一种恶性循环之中——不断借债以偿还债务，结果越来越严重，最后被催收人员追讨债务，生活陷入困境。案例二小李由于家中有人生病需要马上筹措资金，但是自己的信用状况不佳，无法从银行获得贷款。于是他找了一个关系较好的亲戚作为担保人在一家小贷公司获得了借款。尽管该公司的利息比银行要高一些，但是小李仍然按时归还了所有的款项，并且没有出现任何逾期的情况。最后他成功地偿还了债务并且没有给自己的生活带来太大的压力。这两个例子中第一个是由于使用了不正规的借贷平台而造成的严重后果；第二个则是通过合法合规的方式并采取了适当的措施之后所取得的结果。这两者之间的不同之处值得我们去思考和学习。
再来谈谈一些常见的问题和答案。问：黑户可以申请到贷款吗？答：这取决于放款机构的态度。有的机构不上传征信系统，但是也有的机构上传了。即使不上征信系统，在使用过程中还是要谨慎一些，因为不同机构之间的信息共享程度不同。问：黑户申请到贷款之后，利率会比较高吗？答：很有可能比较高。由于风险大，放款机构为了弥补损失而提高利率是很正常的。问：黑户申请到贷款后会被暴力追债吗？答：有这种可能。因为借款人的信用状况不好，所以放款机构可能会用比较强硬的方式来进行催收。问：对于黑户来说，是否有更好的解决办法？答：最好还是不要去申请这样的贷款了。如果非要去的话，则应该选择正规渠道，并且在签订合同时要认真查看其中的内容，在还款的时候一定要按时还清欠款以免产生逾期的情况发生。
总的来说，“黑户黑户可以贷款的平台求告知”的问题背后存在着很多法律、监管、道德、风险以及心理等方面的因素。一方面要体谅到急需资金周转的人群所面临的困难，另一方面又不能忽视那些披着“不用查征信”的外衣而实际上存在隐患的产品。所以在申请贷款前要做好充分的信息搜集工作，并且要选择合法合规、信誉良好的机构进行合作，在签订合同时要弄清利率、手续费以及其他相关条款的内容之后再做决定，以免落入圈套之中。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现“不用看信用报告、马上批准、利率很低、不需要担保”的说法时就要引起注意了，因为这样的宣传很有可能是违法甚至是非法的行为。
防骗提示：不轻信陌生人的好意，不随便点击未知来源的信息，不随便透露自己的个人信息，在被催收的时候要保持镇定，并且要及时向有关单位报告。
3. 黑户贷款的风险很大，可能会出现高利贷、暴力追债以及法律纠纷等情况，所以一定要三思而后行，量力而为，不要因为贪图小便宜而造成更大的损失。
4. 通过合法渠道申请贷款：如果有贷款的需求的话，应该首先向银行或者有资质的消费金融公司等正规机构去申请，并且要认真地对比各种产品所涉及的利息、费用以及还款的方式等等，从而挑选出最合适的那一款。
5、维护好个人信用：个人信用如同一笔无形资产一样珍贵，要善待它，按时还清债务，并且不要出现逾期的情况，更不能涉足非法借贷。
