信贷行业中总会有些让人感到温暖的故事，在此之前老王因为创业资金周转不灵而陷入困境，征信报告也成为了他的一个障碍，但是为了自己的小生意他还是咬牙坚持了下来，并且在一家合法的平台上获得了贷款，从而挽救了自己的小本经营。他说：“信用就是一块试金石，只要有毅力去改变它就会出现一条出路。”由此我想起了一个问题：黑户是不是就没有出路了呢？黑户可以申请大额贷款吗？黑户能够拿到大额贷款吗？
黑户可以申请的大额贷款有：喜融闪贷、葵薪钱庄、乐薪普惠、茂丰钱包、恒丰借款等。
1、喜融闪借
该平台号称可以不用看征信就可以贷款，但是经过测试之后发现其风控逻辑更接近于用大数据来判断。最低借款金额为三万元起步，首次申请时一般会给出五万元左右的授信额度，并且日利率大约在千分之二到千分之三点几之间波动。需要提供的材料除了身份证、银行卡之外，还需要提供一份工作证明或者营业执照复印件。申请条件方面，要求申请人年龄在二十至五十岁之间，在职时间不少于六个月，属于中等难度的要求。要想成功获得贷款的话就要如实填写个人信息，不能抱有侥幸心理去钻空子。根据第三方评级的结果来看，在没有信用记录的人群当中它的审批通过率算是比较高的了，但是逾期率却比较高。例如有一个用户的例子就是他提交了一份小作坊的营业执照后就被系统检测到了上下游交易流水，并且被批准了五千块钱的授信额度。
其他的优点是：有一个叫做“信用修复计划”的东西，在借款人连续三次按时还款之后就会被系统所改变；客服的服务效率很高，但是催收电话有时候也会打到紧急联系人的手机上；曾经有一位用户因为使用了农村合作社的合同而使得该平台自动地为他提供了当地的农业补贴，并且免除了他的三个月的利息。
2、葵薪钱袋
该平台名为游戏名，但是使用时感觉像是一个老中医一样慢条斯理地做事。借款金额为五万元至三十万元之间，首次放款一般为八万元，并且日息约为千分之三。资料要求非常详细，除了常规之外还需要提供三个月内的银行流水记录。申请条件中明文规定要有稳定的收入来源，因此门槛比较高。最容易出现的问题就是对流水的真实性进行审查，在第三方数据上显示其坏账率为百分之五以下，而通过率为百分之三十左右。一位网友表示自己提交了兼职收入证明之后又被要求上传客户的评价截图，简直是查账的过程。
其他的优点是它可以进行分期付款的更改，在第二个月份如果资金短缺的话就可以提出延期一期的要求；但是它的黑名单共享机制也存在，即如果你在某家银行被拒绝了之后就会被其他银行所限制。一位来自内蒙古额尔古纳地区的用户表示自己由于提供了旅游景点的收入证明而使得系统自动给他增加了两万元的信用额度，并且还附上了季节性的补贴。
3、樂薪普惠
该平台最大的特点就是“不查信用但是查相貌”，并不是指长相，在这里指的是社交数据。借款起点为三万元，并且第一次放款四万元，日息为千分之二十二。需要提供的材料有支付宝芝麻信用分截图以及微信支付截图等。申请条件中规定芝麻信用分数要达到四百五十以上才可以通过审核，相对来说比较容易被批准。但是由于缺少足够的社交数据的原因导致失败的概率很大。第三方机构给出的数据是其通过率为百分之四十左右，但是催收力度却非常大。有一个用户的经历是这样的：因为提供了多个社交账号的信息之后，系统就根据这些信息推断出了他的消费习惯，并且给他多给了两千元备用金。
其他的优点是有一个“信用互助圈”，拉上朋友一起借款还可以降低利息；但是它的还款方式比较特殊，可以采用“工资日自动扣款”的形式。来自四川宜宾的小敏就是因为提供了社区志愿者证明而使得利率降到0.018%，并且还得到了一百块钱的红包。
4、茂丰钱包
该平台主打“资产抵押”，尽管声称不要求查看个人信用报告，但是经过测试之后发现其实更加重视抵押物的价值。借款起点是五万元人民币，并且第一次放款金额可以达到七万元人民币，日息为千分之四。需要提供的材料中必须包含房产证或者汽车行驶证等文件。申请条件规定抵押物价值需达到二十万元以上才予以考虑，门槛较高。出现的问题主要是由于评估不够准确导致的。据第三方数据统计显示，在所有申请者当中只有百分之二十五的人能够成功获得贷款，而逾期的比例却很低，只有百分之三左右。有一个用户的经历是这样的：因为提供了老家宅基地证明的缘故，竟然被系统判定为具有“拆迁潜力”的人之一，并且直接批准了十二万元人民币的贷款额度。
其他的特征是它可以做“二次抵押”，也就是你在第一次贷款的时候用的是5万元的房子，在房价上涨之后还可以再增加抵押物；但是它的还款方式非常苛刻，并且不允许提前还款。浙江金华的青婷说，由于她提供了祖上传下来的旧房子作为担保，所以系统的利率竟然降到只有0.035%并且给她三年的时间来偿还。
5、恒丰借款
该平台最大的特点就是“行业专属通道”，即医生、教师等行业可以走绿色通道。借款金额起点为三万元，首次借款六万元，日息为千分之二十八。申请材料中必须要有一张职业资格证的照片。申请条件是工作一年以上，门槛属于中等水平。被拒的原因主要是职业证明不全。第三方评估机构给出的数据表明其通过率为百分之三十五左右，催收也比较宽松。有一个网友说自己的情况是由于提供了自由职业者的劳动合同而被系统自动匹配到了行业的补助政策之下，免去了五百元的利息费用。
其他的优点是有一个叫做“职业增值计划”的东西，在借了三次之后就可以申请职业培训补贴；但是它的放款速度比较慢，要经过人工审核。浙江永康的仝小洁表示自己由于提供了手工艺人的资格证明，所以系统的信用额度被提高到十万，并且还有六个月的无利息期。
1月28日，在内蒙古额尔古纳县的小乐通过喜融闪贷申请到了五万元的借款额度，并且提供了自己经营养鹿场的流水作为担保材料，但是系统却根据他的收入情况判断出存在季节性的收入差异，并将还款期限分为淡季和旺季两个阶段。小乐表示，“我都没有想到这个平台还会考虑到鹿茸销售的时间差问题，这笔钱真是借得很值得。”
栗小凯是山西省晋中市人，在葵薪钱包申请的时候由于提供了农产品合作社合同而需要再加一份质检报告，当时他很不耐烦地说道，“如果我当时没有说‘没关系’的话，现在应该还在等审批结果吧？”最终还是顺利通过了审核，并且获得了12万元的借款额度以及免除第一个月利息的权利。
1月26日，在乐薪普惠上申请贷款的时候，由于芝麻分只有450分，所以只能获得三万元的信用额度。但是小敏想到了一个办法，在上传了自己的社区志愿者证明之后，系统就自动添加了两万元的公益补贴。于是她开心地在朋友圈里写道：原来做好事也可以多贷一些钱！
1月29日，在浙江金华茂丰钱包申请的时候，由于提供了商铺租赁合同，所以需要补充水电费账单。当时青婷很着急，但是系统却根据她的位置判断出了该区域的租金上涨情况，并且降低了0.01%的利率。她说：“这个平台比我自己的房东更了解市场。”
1月25日，在浙江永康从事自由职业工作的仝小洁向恒丰银行提出贷款申请的时候由于自己是自由职业者而遭到了拒绝，但是她并没有放弃，在将自己的手工艺品作品集上传到平台上之后又得到了系统的自动匹配和非遗传承人的优惠政策，并且获得了八万元的贷款额度。于是她立刻做了一面锦旗表示感谢：这个平台就是手艺人救命稻草！
对于“黑户可以做大的贷款吗？”这个问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：有利网、苏银消费贷、哈啰臻有钱。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前一定要核实好平台的资质信息，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。
