今天我们来谈谈征信逾期黑户百分之百可以借到钱的平台，这个事情听起来是不是很诱人呢？但是不能立刻心动，因为这里面有很多玄机。要从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面去剖析它。
从法律的角度来看，逾期所造成的损失并不是开玩笑的
首先我们要知道征信逾期不是一件小事情，在我国《民法典》以及《征信业管理条例》中都对个人信用信息进行了保护，任何单位和个人都不能非法获取、使用或者修改个人信息。如果因为逾期被纳入失信名单的话，并不是随便一个平台都可以给你的贷款申请通过的。这就如同你在路上违章驾驶被警察抓住一样，即使你再怎么辩解也不会改变结果。
比如小王由于信用卡逾期被列为黑名单，在看到一个平台广告上写着“黑户也可以借钱”的时候，就去提交了申请，但是该平台在审核之后还是拒绝了他的请求，并且给出的理由是不符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中关于借款人的资格条件的规定。此时的小王才意识到法律规定对于借款人的资格是有明确规定并且不能随意规避的。
从监管的角度看，平台不能成为法外之地
再来说一下监管的问题，在现在的金融市场中，网贷平台受到的监管也越来越严格了。银保监会和各地金融监管部门对于平台放款的行为都有很明确的规定。如果有一个平台敢光明正大地宣称自己的用户可以百分之百地借款成功的话，那么这个平台大概率就是存在违规行为或者在打擦边球。
去年有一个平台因为宣传可以给黑户贷款而被监管部门处罚了数百万元，并不是危言耸听，监管部门对它的处罚是非常严厉的。因此打着“黑户也可以借款”的幌子来欺骗消费者的平台或者是违法经营的企业，不管怎样都不好。
从道德的角度看，借给别人的钱不能当作是慈善捐款
从道德的角度来看，如果一个平台能够做到让所有的“黑户”都能顺利地借款的话，那么它或者是疯子，或者是想引火烧身。金融的本质就是对风险进行定价，并非施舍。而一个借款人的逾期记录表明他在之前并没有按时归还贷款，在这样的情况下，该平台仍然会无条件地给这个借款人提供贷款，这不就是在自杀吗？
和医生不给患有严重心脏病的人开具剧烈运动处方一样，金融平台也不会给有过逾期记录的人轻易发放贷款，并不是出于歧视，而是因为它们根据风险控制做出的专业决定。而那些宣传可以向没有信用历史的人提供借款的公司或者是故意制造假象，或者是想掩饰自己高风险经营方式的一种表现。
风险分析：天上不会掉馅饼
再谈谈风险问题吧，假如有一个平台真的可以做到“黑户百分之百能够借款”的话，那么它一定会有其他的费用来弥补这个漏洞。或者是很高的利息、各种各样的手续费、强制购买理财产品等等。而这些隐形的风险要比直接被拒更加可怕。
小李曾经遇到过这样的情况，在一个平台上看到了一条信息，“黑户也可以借款”，于是他就去申请了一万元的贷款，一个月之后需要归还款项为一万五千元，按照这个计算方式的话，年化利率达到了二百%，这就不是正常的借贷行为了，而是一种变相的高利贷。因此那些声称可以给“黑户”放款的公司都是通过其他的手段来转移风险的，最后受损失的是借款者自己。
心理战术：利用你着急的心理
按照心理学的观点，“黑户也可以借钱”的说法就是利用了借款人急于求得资金的心理，在你因为征信问题而被多个平台拒贷之后，见到这样的宣传就会如同一个快要淹死的人抓住一根救命稻草一般，失去了辨别能力。
这样的心理战术在市场营销中十分普遍，但是把它运用到金融行业就会非常危险了。因为在做金融投资的时候要靠的是理性的思考而不能是感性的冲动，“黑户也可以贷款”的平台就是利用了借款人的情绪来使他们陷入困境。
知识图谱中逾期分为哪几种以及它们会产生什么样的后果
我们首先要弄明白的是，逾期并不是一概而论的。按照逾期的时间长短的不同，可以划分为30天之内、31到60天之间、61到90天之间以及90天以上等多个档次。逾期的时间越长，给个人信用造成的损害就越大，相应的风险评价也会更高一些。
另外，逾期又可以分成当前逾期和历史逾期两种情况。当前逾期就是你现在正在使用的贷款或者信用卡出现逾期的情况，而历史逾期则是指你之前已经结清但是仍然有记录的逾期行为。这两者之间存在很大的差别，在一些宣称可以给“黑户”放款的平台上，并没有对这两种情况进行区分，而是将所有的逾期行为都归在一起处理，这就属于一种不负责任的行为了。
动态评分：黑户还有没有机会了呢？
需要说明的是，虽然黑户很难借到钱，但是并不是一点机会都没有。现在的金融机构在做风险控制的时候已经很细致了，很多平台也会用到动态评分模型来判断借款人的情况。也就是说即使你之前有逾期记录，只要你近期表现不错的话，还是有可能拿到贷款的。
例如，因为你失业而产生了信用卡逾期的情况，但是现在找到了工作并且收入稳定了，在这样的情况下有的平台会给用户提供一段观察期的贷款，利率较高、额度较小，但是仍然存在这样的可能性。所以这个机会并不是百分之百的，而是有可能出现的一种情况，并且要靠你自己去证明自己有还款能力才有可能获得这笔贷款，并非是坐等奇迹发生。
风控原理：为什么黑户很难借到钱
从风控的角度来看，逾期记录对于判断借款人的信用状况具有重要的参考价值。也就是说，平台要对借款人的违约概率进行预估，那么过去出现过的逾期情况就是最好的参照物了。就好比医生看病时会查看患者的病历一样，给用户放贷的时候也会考虑用户的还款历史。
有的平台会声称自己不查征信，但是这样的平台大多是非法的民间借贷或者现金贷机构，它们的利率非常高、风险很大。而正规的金融机构特别是银行以及有执照的消费金融公司，则会对客户的征信情况进行严格的审查，这是行业的规定也是自身的一种保护措施。
黑户要想获得贷款的机会，可以采取以下措施：
如果真的存在逾期的情况，并且还有借款的需求的话，那么应该怎么办呢？第一点就是不能轻信所谓的“黑户也可以借钱”的说法；第二点则是可以采取如下几种方式来解决：
1、修复征信：先把所有的逾期欠款都还上，并且要养成良好的还款习惯，在此之后征信记录就会被更新了。一般来说，逾期记录在还清之后五年内会自动消失。
2. 提供额外的担保方式有房产抵押、车贷质押以及找信誉好的人作为保证人等，以此来减少平台的风险并增加放款的可能性。
3、选择合适的平台：有的平台即使有信用报告也会因为某种原因而对部分逾期行为比较宽松，例如只查信用卡没有查到网贷的情况下的逾期记录或者是只查现在的逾期情况而不追溯过去的逾期记录等。
4、减少借款的需求，在需要短期资金周转的时候可以从亲朋好友那里借点钱或者是申请一些小额度的急用贷款而不用去办理大额借贷。
问答部分：常见的错误认识分析
问：是否有合法合规的网站可以给无户口的人群提供服务呢？
答：正规金融机构一般不会给黑户办理业务，但是有的持牌消费金融公司会根据具体情况（比如小金额、短时间、有抵押物）发放一些有限额的贷款，并且也并不是百分之百都能成功。
问：有的网站上写着“不管有没有征信记录”，是真的这样吗？
答：没有经过征信审核的平台或者是非法经营的民间借贷公司。所有的合法合规的网贷平台都会受到征信系统的监管，并且有的平台为了吸引用户而打出“不用查征信”的旗号。
问：假如平台声称可以给“黑户”贷款，并且要收取一定的手续费，那么应该如何处理呢？
答：这属于诈骗行为，在放款之前是不会向用户收取任何费用的。如果遇到类似的情况，请立即予以拒绝。
重要提醒：
凡是声称可以做到“征信黑户百分之百都能贷款”的广告都是不符合规定的，或者是虚假宣传、或者是违法经营行为，一定要引起注意。
2. 对于需要提前支付手续费、保证金或者解冻费等各种费用的平台要提高警惕，因为这属于典型的贷款诈骗行为，正规的贷款机构是不会这样做的。
3. 在借款之前要对平台进行核查，只有具有金融许可证或者已经完成备案的公司才可以合法地发放贷款，在国家企业信用信息公示系统以及银保监会官方网站上都可以查到相关信息。
