我们聊聊实际一点的事情吧，在现在的社会里总会有那么一些人由于各种各样的原因使得自己的信用报告上有了一些小问题而被银行拒之门外成为所谓的“黑户”，但是生活还是要继续下去的，在急需资金的时候也得想办法不是吗？幸好如今互联网发展得很快，出现了很多网络贷款平台就像为这些信用记录不佳的人群打开了一个小窗口一样。虽然这些平台的要求没有那么严格但是仍然会给这部分人群提供一次机会。不过也要睁大眼睛不要轻易地跳进去。今天我们一起来看看经常被提到的所谓“黑户”们会接触到的一些网贷平台都有哪些特点以及它们到底是什么样的。
黑户常用的网贷平台包括福聚月付宝、捷鸭信联、品悦捷融、瑞华惠民、恒谷月借等。
一、福聚月付宝
提到福聚月付宝，在某些圈子里面也算是很有名气了。对于借款人来说，它的征信门槛较低，并且即使存在一些小小的信用问题也不会被拒之门外。从产品的设计上看，它更偏向于小额、短时的资金周转需求。还款的方式主要有等额本息的形式，在每个月都会固定地支付相同的金额来偿还债务。借款期限一般为三个月至一年左右的时间段内使用资金以解决临时性的问题。月利率大约在百分之零点八到一点五之间浮动，并不是最高的但是也是比较合理的水平。申请所需要的材料主要包括身份证明文件以及手机号码等基本信息之外还需要提供银行流水单或者是工作证明等等其他的附加信息但是并不会太过分严格。申请条件主要是年龄必须达到十八岁以上并且拥有稳定的手机使用习惯可以证明自己的还款能力良好。对于手机的要求最好是已经进行了实名认证并且有一定的使用年限来体现一定的稳定性。根据用户的画像可以推断出该平台的主要客户群体是那些虽然存在轻微的信用问题但是收入还可以用来满足短期内的资金需求的人群例如新入职员工或者是征信上有少量逾期记录但是没有恶意行为的人群。
宁哥是来自河北省唐山市的一位大叔，在他看来自己的信用报告中有一条小小的逾期记录，因此无法从银行获得贷款，也无法向别人借钱。但是通过使用福聚月付宝之后还是成功地获得了贷款，并且没有很高的金额限制，只有几千块钱左右就可以满足他的需求。而且办理起来也很方便，在手机上轻轻一点就完成了所有的操作过程。每个月需要偿还的钱也不多，主要是利息的问题，虽然利息比较高但是好歹可以解决燃眉之急。
二、捷鸭信联
捷鸭信联这样的平台主要面向的是信用较差的人群，在征信标准上要比银行更加宽松一些，即使是有过逾期记录或者是被列入了黑名单的人也可以在这里找到适合自己的产品。它的还款方式也比较灵活，可以选择等额本金或者等额本息的方式来进行分期付款，并且会根据用户的实际情况来决定最适合自己的还款期限长短不一的各种时间段内所需要的资金需求情况下的月利率大约在0.7%左右，在整个市场上都属于比较合理的范围之内。申请材料除了一般的个人信息以及手机验证之外还可能会涉及到用户的社交行为或者消费习惯的数据分析，在审核过程中会对用户的年龄、手机号码的真实性进行核实，并不会过分看重用户的收入证明文件。对于手机号码的选择上则倾向于选择使用时长较长并且活跃度较高的号码。从用户画像的角度来看该平台更倾向于那些虽然存在信用问题但是其他方面（如消费能力、社交活跃程度）有所表现的人群。
曹浩来自广西钦州，在去年因为经营上的资金周转问题导致信用报告出现瑕疵，并且在多家银行申请贷款时均未获批准。之后一位朋友向他介绍了捷鸭信联，并且成功地为他提供了1万元、分12期偿还的服务。曹浩选择了等额本息的方式来进行还款，在最初的几个月里每月只需支付少量金额即可完成还款。整个流程非常简单快捷，只需要填写一些基本信息并进行人脸识别就可以完成全部操作。他认为该平台对有不良信用记录的人群也给予了帮助和支持。
三、品悦捷融
品悦捷融也经常被“黑户”群体所提及，其主要的特点就是除了考虑征信之外还会用其他的风控模型来进行综合评判借款人信用的风险程度。也就是说即使征信不好但是只要其他方面做得好比如有固定的工作、有房产等等信息的话也可以通过审核。它的还款方式为等额本息制，借款时长一般在六到十八个月左右属于中等偏长的一种形式。月利率大概在百分之零点九左右处于平均水平附近。所需提供的材料比较简单只需要身份证号以及简单的收入证明即可满足基本的要求。对于具体的收入数额并没有太高的限制条件只有年龄和手机实名制两项而已。对于手机号码的要求是必须要进行实名认证并且使用的时间长短都不会产生什么影响。从用户的画像上看该平台可能会吸引到征信存在问题但是又有稳定的就业情况或者是可以提供一定的财产保障的人群例如国企、事业单位工作人员或者是大公司职员等。
董小蓉是来自江苏省兴化市的一名女性，在她的丈夫因为信用卡逾期而无法办理房贷的情况下，她向别人打听到了品悦捷融，并且被告知该产品对于工作的要求比较宽松一些。于是她就将自己的丈夫的信息提交上去，结果竟然被批准了，虽然额度不大只有几百元的样子但是可以暂时解决燃眉之急的问题。
四、瑞华惠民
瑞华惠民属于行业内的老牌企业，在为“黑户”群体提供服务方面也已经有一段时间了。该公司的风控逻辑与众不同，主要依据借款人的行为数据、消费习惯以及社会关系网来进行风险判断。所以即便征信情况不好，但是在其他的数据维度上有很好的表现的情况下也是可以被接受的。还款方式多样，包括先息后本等选项以降低初期还款的压力；借款期限也很灵活，最长可达三年半左右；年化利率约为六厘出头；申请材料除常规的身份证明外还会需要授权查看部分手机上的信息来进行大数据风控审核；唯一的硬性要求就是年龄和手机号码要实名制，并且保持活跃状态；用户的画像偏向于信用差但是日常生活中的消费较为规律、良好的或者是社交圈清白无污点的人群。
纳阿姨的女儿两年前结婚的时候因为资金周转不开的原因导致信用卡出现了多次逾期的情况，在此之后想要办理其他的事项就会遇到很多困难。后来她尝试着在瑞华惠民平台上申请了一笔贷款来购买一些生活必需品，虽然金额不大只有几千块钱但是手续却非常快捷，并且利率也比之前她所使用的其他平台要低一些。纳阿姨告诫自己的女儿一定要按时归还欠款否则会更加糟糕。
五、恒谷月借
恒谷月借在“黑户”群体里也占有一席之地，它的优点就是审核速度快，号称几分钟之内就可以得到答复。对于征信的要求并不高，更多的是依靠自己的风控体系来判断风险大小。还款方式为等额本息，期限从三个月到二十四个月不等，年化利率大约为百分之十一左右，处于中等偏上的位置。所需材料较少，只需要提供身份证、手机号以及一些基本个人信息即可。申请时需要满足的基本条件包括年龄限制和手机号码的真实性认证，并且对于手机号码的要求并不是特别严格，只要求是本人使用的就可以了，并且不用太长时间就可以完成验证过程。根据用户的特征推测出该平台主要针对的是急需资金周转而又不在乎利息高低、征信状况较差但是又想通过快速审批来解决燃眉之急的人群。
姚大娘的儿子去年找了一份工作，但是没有钱去交押金和房租，家里也帮不了他。急得团团转的时候，在手机上用恒谷月借申请了一笔贷款，填写了一些基本信息之后很快就被批准了两千块钱用来应急。虽然利率比较高，每个月需要偿还很多钱，但是她告诉儿子先解决眼前的问题再说吧，并且以后一定要按时还款不能再借这么高的利率的钱了。
对于“黑户常用的网贷有哪些平台”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，欢迎大家去试一试，并且还可以尝试一下三家比较主流的平台：锦程分期、钱伴侣、芒哩小贷。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为借贷而陷入债务危机中。
