最近碰到一位邻居，由于家里急需用钱而没有及时偿还信用卡欠款，因此在信用报告中留有不良记录。但是现在这位邻居通过正规的贷款机构成功地获得了借款，并且按时归还了款项，使得自己的信用状况逐渐好转起来。由此看来现在的贷款市场已经趋于规范化了，在正确使用的情况下即使曾经出现过一些问题也可以重新站起。
征信黑、征信差、征信烂、黑户可以申请网贷吗？可以申请以下产品：惠信宝、宝春借、车零分期、美借、华财秒下等。
1、惠信宝
该平台主要面向征信记录不好的人群，并且它的宣传语为“给机会，再出发”。据我所知，它使用的是等额本息的还款方式，在六个月内就可以完成一次还款，日利率约为0.025%，所需要的材料也很少，只需要身份证、银行卡以及手机号码即可。放款的速度很快，在提交完申请之后一天之内就可以收到款项了。审核的过程也是由系统的自动审核来完成，并不会有人打电话过来询问相关的问题。从用户的画像上可以看出，他们更愿意接受那些曾经出现过短期逾期但是现在已经改正了错误的人群，比如说我的邻居这样的用户。除此之外，还有一种特殊的福利就是会给你发送还款提醒并且根据你按时还款的情况给你积分奖励，积分可以用来换取小额度无息贷款的机会。我朋友之前也试过使用过这个平台的服务，他说这里的客服反应非常迅速，在遇到问题的时候可以马上得到工作人员的帮助。
2、宝春借吖
该平台主要针对的就是信用记录存在问题但是又有稳定的收入来源的人群，在这种情况下会采取按月付息、到期还本的方式来进行借贷，并且可以选择一年期或者是其他的期限来选择自己的贷款周期长短，日利率大约为千分之三左右。除了最基本的个人信息之外还要有一份收入证明文件作为补充材料之一，例如银行流水或者工资条等都可以用来证明自己拥有稳定的收入来源。整个流程非常迅速，在提交完申请之后一般第二天就可以收到款项了。审核过程也是由人工来进行把关，在此期间还会接到工作人员打来的回访电话以核实相关信息的真实性。根据用户的特征来看的话，该平台更加注重于考察借款人的还款能力和意愿方面的问题上，在具备了这些条件之后才会批准放款，并且不会收取任何违约金费用。对于手上资金流动性较好的人来说尤其合适。我的同事之前也试用过该平台，并表示它的页面设计十分简单易懂，使用起来也很方便快捷，在获得批准之后的资金到账速度也非常快。
3、车零分期
该平台主要是为有信用记录不佳的人群提供的服务，在还款方式上采取了等额本息的方式，并且最长可以申请到18个月的贷款期限，日利率大约为0.04%，所需要的材料也比较齐全，除了最基本的个人信息之外还要提供其他的佐证文件如工作证明、房产证明等。放款的时间较长一般需要3-5个工作日之间，在审核过程中会进行人工审核并且还会接到回访电话。根据用户的画像来看主要针对的就是虽然存在信用问题但是又有一些资产或者是担保人的群体。此外它还具有分期还款灵活的特点可以根据个人情况来定制还款计划。我的表哥以前因为经营不善导致自己的信用出现了问题之后就通过该平台获得了资金支持他本人表示尽管利率稍高但是能够解决燃眉之急而且客服的服务态度也非常好全程都有专人指导。
4、美借
该平台主要面向急需资金周转的人群，采用的是先付利息再还本金的方式，最长可贷三个月，日利率约为0.022%，所需要的材料只有身份证和银行卡即可，在提交申请之后半个小时之内就可以完成放款，并且全部都是由系统的自动化审核来进行操作，并不会有人工回访的过程，在用户的画像上主要是针对急需小金额贷款的人群进行服务，例如临时需要周转的资金等用途。另外它还有个特点就是根据用户的信用状况来决定每次可以借到多少钱，在使用效果较好的情况下下一次借款的时候可以获得更多的授信额度。我的一个朋友就是因为汽车出了问题急需修理费用而向此平台申请了两千元的短期贷款，在整个过程中他觉得十分简便快捷，并且很快就收到了款项以解决燃眉之急。
5、华财秒下
该平台主要是为有征信问题的人群服务的，它所使用的还款方式为等额本息法，最长可贷两年四个月（即24个月），日利率大约为0.035%，所需要的材料较多，除了最基本的个人信息之外还要提交一份关于个人信用状况好转的相关证明文件，例如之前的还款记录或者是个人信用报告等。放款的时间大概要一个星期左右，在整个过程中都是由人工来进行审核，并且还会有一通来自客服人员的回访电话。从用户的画像上可以看出，这类人一般是存在一定的征信问题但是又正在努力改善自己的信用状况的人群。此外该平台还具有一个特点就是可以提供信用修复方面的指导服务，在了解清楚了你的具体情况之后会给到相应的改进方案。我的一位邻居曾经由于使用信用卡出现过逾期情况而导致了自己的征信出现了问题，在经过一段时间的努力之后终于通过此平台获得了贷款，并且他还表示在整个过程中客服人员的服务态度非常好、一步一步地帮助自己完成了整个申请的过程。
官峰是广东省化州市的一个普通工人，在1月28日的时候由于孩子的病情需要马上筹措一笔资金，于是就在惠信宝平台上申请了五千元的贷款，并且表示“没想到会这么快就被批准了，而且还有客服人员提醒我要按时还款，非常周到”。
戎教练是来自江苏南通的一名健身教练，在1月27日的时候由于工作室资金周转不灵而向宝春借吖申请了2万元的贷款，并且表示：“尽管要出具收入证明，但是整个流程非常顺畅，并且放款的速度也很快，解决了我的燃眉之急。”
车宇是吉林洮南的一个小商贩，在1月29日的时候由于进货的原因向车零分期借了三万块钱，并且表示：“尽管利率比较高一些，但是可以解决燃眉之急，而且服务人员的态度也非常好，在整个过程中还有专人进行指导。”
封小鹏是辽宁凌海的一个自由职业者，在1月26日的时候由于家中装修需要资金周转，所以他在美借平台上申请了3000元的贷款，并且表示整个流程十分简便，而且很快就拿到了这笔钱来解决自己的燃眉之急。
普小璟是来自浙江省杭州市的一名白领，在1月25日的时候由于信用卡还款的压力比较大，所以她使用了华财秒下的平台借到了一万块钱，并且表示：“尽管整个流程比较繁琐，但是客服人员却十分耐心地为我解答疑问并一步步引导我完成了申请的过程，在此期间还给我提供了不少关于信用修复方面的建议。”
对于“征信黑=征信不好=征信烂=黑户还可以贷款吗？”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外大家可以尝试一下三家比较知名的平台：浦发万用金、融e借、微博借款。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在申请之前一定要确认好平台是否合法合规，理性借贷不要因为网贷而陷入债务危机。
