各位朋友大家好，今天我们讨论一个大家都很在意的问题，即征信有逾期的情况下能不能很快拿到贷款呢？市场上所谓的“秒下款不查征信”这样的说法是真是假呢？我们要从多方面去考虑才能弄明白这里面的道理。
从法律的角度看，在发放贷款之前，所有的正规金融机构都会对借款人进行风险评估，其中征信报告就是重要的参考依据之一。按照《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》的规定，金融机构在获取并利用个人信用信息的时候要遵守合法、正当、必要的原则。如果有的机构宣称自己不会查询征信报告来放款的话，那么它很可能是以一种违法的方式来进行放贷活动。
案例分享小张由于存在征信逾期的情况，在网上看到一条声称可以“秒下款、不用查征信”的广告信息后，出于好奇的心理去尝试了一下申请贷款的行为。但是最后的结果却是不但没能成功拿到贷款，还被要求缴纳了一笔高昂的“咨询费”以及一笔名为“保证金”的费用。原来该平台并没有获得发放贷款的权利，并且所谓的“不需要查询征信”只是一种手段来吸引客户上当受骗。
从监管的角度看，近几年来我国金融监管部门对于网络借贷行业的整顿力度很大，所有的放贷机构都要接入征信系统、合法经营。而那些声称自己不会查询借款人信用记录的平台，或者是非法机构，或者是用其他手段逃避监管，在此情况下会使用小额贷款公司或者资金掮客来进行放贷的行为都会面临很大的法律风险，如果被发现之后就会给借款人的资金安全带来隐患。
从道德的角度看，征信逾期就表示借款人的行为是不诚实的，在没有查询征信的情况下放贷的行为就是纵容或者鼓励这样的行为。长期下去的话会对个人信用系统造成损害，并且使借款人陷入更加严重的债务危机中去。健康的金融市场要靠大家一起来维护，不能为了眼前的私利而损害自身的信誉。
从风险的角度看，“不查征信”的贷款存在很多问题。第一种情况是利率、手续费等过高，并且有的已经超过了法律规定可以收取的最大值；第二种情况是没有经过征信审查，所以借款人还款能力很难被准确地判断出来，在这种情况下很容易出现逾期或者违约的情况；第三种情况就是资金来源不清楚，借款人的个人隐私以及财产安全都没有得到保护。
心理层面由于征信逾期使人们产生焦虑、恐慌的情绪，从而会被一些“秒下款不用查征信”的广告所诱惑。因此我们要理智地对待自身的信用情况，在急需用钱的时候不能盲目冲动行事。
从知识图谱的角度看，征信逾期并不能说明一定不能拿到贷款。正规金融机构在审批贷款的时候会考虑很多方面的情况，比如收入状况、负债程度以及还款能力等等。即使存在一些逾期记录但是又没有严重的财务问题并且有稳定的收入的话也还是可以申请到贷款的。重要的是要通过合法途径去办理，并且如实申报自己的情况，在接受审查的过程中积极合作。
动态评分以及风控原理也属于我们要去学习的内容，在现在的风控系统中，都是用大数据来进行数据分析来判断借款人的信用情况，并不是只看征信报告上的信息就可以得出结论的。即使征信报告上有逾期记录，但是借款人如果在其他的方面做得很好，比如说按时偿还其他的贷款、有稳定的收入等等的话，依然可以得到一个比较高的分数。所以不能因为征信逾期就放弃了所有的希望，而是要从其他的角度去证明自己有能力按时还款。
在操作方案上，如果必须贷款的话可以按照以下几点来做：第一要找正规的金融机构比如银行或者有执照的消费金融公司等等；第二要诚实填写申请表不能有任何虚假的信息尤其是关于逾期的历史；第三要有足够的证明文件来提高自己的信用分比如收入证明和财产证明等；第四要理智地判断自己是否具备偿还的能力不能冲动借贷。
问答环节如果征信逾期已经结清了还会对贷款造成影响吗？答案是肯定的，但是影响的程度会因为逾期时间长短、数额大小以及次数多少的不同而有所区别。一般情况下，逾期信息会在个人征信报告上停留五年，在此期间内即使已经结清了也有可能会对贷款审批产生一定的影响。所以在申请贷款之前最好先查看一下自己的征信报告，弄清楚实际情况，并且要尽可能地改善自己的信用状况。
有人会问是否有不需要查询个人信用报告就可以获得贷款的情况吗？实际上几乎不存在这样的情况。正规的金融机构在发放贷款的时候都会对借款人的风险进行评估，其中个人信用记录就是重要的参考因素之一。那些声称自己可以做到“不用查征信”的贷款公司或者是非法机构或者是在逃避监管的情况下才会有这样的说法出现。所以不建议大家相信这些宣传，并且要小心避免被欺骗。
从风控的角度看，所有的金融机构都要控制风险，征信就是其中的一种方式。缺少了征信审查的贷款存在很大的隐患，会给借款人造成不公，也会给整个金融市场带来危害。所以我们要知道征信逾期不是不能克服的问题，而是要通过合法途径如实上报自己的信用状况，在接受审查之后再解决它。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果出现“不用查征信、马上就能拿到贷款、没有限制条件”的说法的话，那么这样的广告就有可能是骗局了，要小心。
防骗提示：对于需要先交纳“手续费”、“保证金”的各种贷款要提高警惕，这是骗子常用的伎俩之一。
风险提示：征信逾期会使得贷款申请被拒，但是并不能说就完全没有可能拿到贷款了，在正规途径下、真实地填写个人信息才是解决办法。
