征信上有逾期和负债的情况下，去哪里借钱比较合适？这个问题看上去很紧急，但是我们还是要先冷静下来，从各个角度仔细地分析一番。想想看，征信上出现了逾期的情况，负债又很高，在这个时候去借钱就相当于站在了悬崖边上的钢丝上行走一样，稍有不慎就会掉入万丈深渊。因此，并不是只要想着去哪里能够借到钱就可以了，还要问问自己，“这样的借款是否值得？”、“是否会越陷越深？”
从法律的角度来看，如果长期拖欠不还款的话就有可能会触犯到法律法规根据《中华人民共和国民法典》以及《中华人民共和国刑法》的规定，如果恶意透支信用卡或者拒不偿还债务的行为达到一定的程度的话就会被认定为信用卡诈骗罪或者是拒不执行判决裁定罪。因此，如果你知道自己没有能力偿还却仍然进行借贷消费的话，并不是简单的民事纠纷了，而是有可能会触犯到刑事法律而受到惩罚的。所以不要认为自己的信用记录不好就没有人来管了，在法律这条高压线上随便踩一脚都会很痛。
监管部门也加大了对非法放贷行为的打击力度近几年来，银保监会以及中国人民银行等相关部门已经多次发文明令禁止了“714高炮”、“7天到期、14天催收”等一系列暴力催收的行为，在一些网络借贷平台上也出现了由于存在违法违规行为而被查处的情况，例如某贷宝就因为在非法集资方面存在问题而被立案侦查。因此即使你的信用记录不佳也不要到那些没有抵押物并且可以当天放款的灰色地带去借钱，因为这样的平台通常利率很高，而且一旦出现逾期之后还会用各种各样的方式来进行催收，让人感到非常无奈。
道德风险不能不考虑中国人讲求的是“有借必还、再借无妨”，如果征信上有逾期记录的话，就表示之前曾经有过没有按时还款的情况，在道德上已经受到了谴责。因此再去借款的时候，不但会被拒绝，即使成功借贷了也可能会遇到合同中设置的各种陷阱。例如某P2P平台专门向征信不良的人群发放贷款，并且在合同中写明“逾期利息按日计算”，最终借款人不仅要归还本金和利息，还要支付数倍于本金的费用。这样的做法你会接受吗？
风险分解：为什么征信差的人借的钱更容易出问题呢？第一种情况就是征信成了你的“身份证”，如果有任何一次逾期记录的话，即使是几天之内产生的逾期也会被记入你的信用档案中，并且会一直存在下去。如果你想要向银行或者正规的借贷平台申请贷款的话，基本上都是会被拒绝的。那么你会想：难道要眼睁睁地看着家人患病却不加以救助吗？其实有时候会出现急需用钱的情况，但是最重要的事情是如何获得资金的同时又把风险降到最低。
心理上：不要因为“急需用钱”而头脑发热很多人在遇到紧急情况的时候会手忙脚乱，例如孩子的学费、家庭中的突发疾病等等，在这个时候大脑一片空白，只想着尽快借钱解决。但是越是这样的时候就越要保持冷静。可以先想一想以下几个问题：这笔钱是不是真的不需要借出去呢？有没有其他的途径来解决这个问题？比如说向亲朋好友暂时借用一点资金，或者是卖掉一些不必要的东西。如果还是不行的话，再去考虑借贷的事情，并且要多方面比较之后再做决定，不要因为着急而随便选择一个地方去借钱。
正规的借贷途径有哪些呢？如果您的征信出现逾期情况但是并不严重（例如只是一次性的逾期并且已经结清），那么您可以考虑以下几个途径来解决：第一种方式是向亲朋好友借钱，这种方式最为经济实惠，因为利率很低或者没有利率；第二种方式是向商业银行申请个人信用贷款，在一些银行中对于多次逾期的情况并不会过分苛刻地对待，“随借金”就是其中之一；第三种方式是借助消费金融公司的力量，比如白条、某呗等等虽然利率稍高一些但是比较公开透明；第四种方式则是用自己名下的汽车作为抵押物去典当行或者银行处申请一笔抵押贷款。
动态评分以及风控原理虽然你不明白其中的道理，但是它非常重要。现在很多平台都用大数据来评判你的信用状况，即使你的征信有问题，在别的平台上如果有按时还款的历史，或者是工作稳定、收入高的话，也有可能获得贷款。例如某平台的风险控制模型会考虑你在过去的六个月里是如何消费的以及你的社交网络等等因素。因此，并不是只要征信有一点逾期就会被判为死刑了，而是要看整体的情况如何。
征信上有逾期记录的情况下还可以借到钱吗？第一种情况就是信用卡或者贷款出现了逾期，并且已经上报到个人征信系统中了的话，可以去中国人民银行征信中心官网下载一份个人信用报告来查看是否有逾期记录以及逾期时间长短等问题。第二种情况就是负债率过高，在申请贷款的时候会被拒绝。第三种情况就是在没有还款能力的情况下向朋友借钱，并且把钱借给了别人以获得利息收入的人群。第四种情况就是有多头借贷的情况出现，也就是在同一段时间内从多家金融机构获取资金的行为。
小张的例子小张由于网贷逾期导致征信受损，在急需资金进行房屋装修的时候，在网上找到了一个号称可以快速放款的平台，并且被收取了很高的手续费以及高利贷。更为糟糕的是该平台还对他进行了恐吓，如果不按时还款就会派人上门催债。最终小张只好报警解决问题。由此可见，征信不良的人如果再去一些不正规的地方借钱的话，所造成的危害有多大。
问答时间问：征信上有逾期记录的话还可以申请信用卡吗？答：可以，但是比较难。有的银行对于逾期次数的要求并不严，比如说有一次逾期九十多天之后再还清的话，也有可能能申请到信用卡。但是最好还是先把逾期欠款还清，在等待半年到一年的时间后再去尝试一下。问：如果借款了网贷并且出现了逾期的情况应该怎样做呢？答：首先要和平台进行沟通协商还款事宜，并且要向对方说明自己目前所处的困境，看看是否能够分期或者减免一部分利息。不能逃避这个问题的存在，逃避只会使情况变得更糟糕。
最后说几句征信有逾期的话就会被限制借贷渠道了，并不是没有出路。关键是怎么样去正确地面对它，防止自己掉入更大的债务危机中去。所以，在借钱的时候一定要三思而行，不能只想着可以借到多少钱，还要考虑到自己是否能够按时还款。有时候不借钱才是最保险的做法。
重要提醒：
不要轻信没有抵押物就可以当天拿到贷款的说法，这是高利贷的一种手段。
防骗提示：遇到需要提前支付手续费、保证金或者验证码的借款时要提高警惕，这是诈骗行为。
风险提示：在出借之前要对自己的还款能力进行核算，在负债率过高的情况下一定要拒绝借贷，以免造成债务危机愈演愈烈。
