黑户网贷哪款好、通过率高呢？现在社会上存在这样一个问题，犹如一枚定时炸弹，让人感到不安。但是今天我们不谈这些虚的东西，只讲干货。首先要知道，“黑户”一词在法律以及金融界并不是随便可以乱用的。它是指那些信用记录差或者已经被银行等正规金融机构列入黑名单的人群。此时此刻，网贷平台就成为了他们唯一的希望所在，但是这个希望之下又隐藏了多少个坑呢？
按照法律规定，在我国有关网贷的规定是非常清楚的，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定了网贷平台不得进行非法集资、暴力催收以及为“黑户”提供无限制放贷服务等行为。但是现实中仍然有部分平台在打擦边球或者直接从事“黑户”业务。因此借款人在选择时一定要睁大眼睛，不要被那些号称可以快速审批、通过率高的广告所蒙蔽。
那么所谓的“黑户网贷”又是怎样运作起来的呢？其实很简单，大部分平台都是用“高利贷、小额度、短周期”的方式来运作的。比如说给用户发放几百元甚至几十元的小额贷款，但是利率非常高，并且还款期限很短，让人难以承受。这样既可以让平台迅速收回资金，又可以依靠高额利息获得丰厚利润。但是对于借款人的而言，则是饮鸩止渴、越陷越深。
从监管的角度来看，近几年来我国对P2P网络借贷行业整顿力度很大，《关于促进平台经济发展规范健康发展的意见》中也提到要加强对P2P网贷平台的监管，并严厉打击非法放贷的行为。但是仍然有部分平台如同打地鼠一般被压制住之后又会冒出新的来。因此此时借款人的自我保护意识就显得尤为重要了，在遇到没有抵押、没有担保的情况时一定要提高警惕。
从道德的角度来讲，“黑户”网贷存在哪些问题呢？被列为“黑户”的人一般是由于之前有不良的信用记录而产生的。此时再给这样的个人发放高利贷是否就是把一把刀插进别人的伤口里呢？更为严重的是有的平台会用一些软暴力的方式来追债，例如打电话给借款人的亲朋好友或者威胁要泄露他们的个人信息。这样的行为既违反了法律又违背了道德底线。
从风险的角度来看，借款人的选择主要是由于走投无路所致。但是一旦借款之后就会掉入一个无底洞中去。例如小张因为信用卡逾期而被银行列入黑名单，在一个网贷平台上贷出五千元钱后，利息越滚越大，在半年之内就累积到二万多元。最后除了工资全部被扣除之外，甚至险些陷入绝境。类似的情况在生活中并不少见。
从心理的角度看又怎样呢？人们在被贴上“黑户”标签之后就变得非常容易受到伤害，在此情况下又出现了许多以高通过率、快速放款为噱头的广告，使人们失去了判断力。但是一旦借款后就开始产生巨大的心理负担，并且陷入了“拆东墙补西墙”的困境之中——即向一家平台借钱去偿还另一家平台欠下的债务，从而越陷越深。
谈到知识图谱的时候，我们要知道网贷行业的生态是非常复杂的，它涉及到了金融、法律、技术以及心理学等等很多方面。比如说有的平台就用大数据风控的技术去研究你的人际交往情况和消费习惯来判断你的信誉怎么样。但是问题来了，这些信息是从哪里来的呢？有没有经过用户的同意呢？这就牵扯到隐私保护的问题了。
动态评分以及风控原理也值得我们去研究一下。正规的网贷平台在出借之前会对借款人进行详细的信用评价，但是有一些不正规的网贷平台则故意忽略了这一点，只根据借款人的急迫程度来决定是否放贷。例如，如果你急需用钱的话，那么该平台就会更容易地给你放款，并且还会以较高的利率来吸引你。这样的风控方式其实就是在利用借款人的焦虑情绪来牟利。
那么在操作层面我们应该怎么办呢？第一点就是不要轻信所谓的“黑户网贷”广告；第二点是如果真的要借到钱的话，一定要找正规机构来办理，比如说银行或者有执照的消费金融公司；第三点则是即使已经成了“黑户”，也不要放弃希望，在法律允许的情况下积极改善自己的信用状况，例如按时还贷、降低债务负担等等。
案例分享：老李由于经营不善而破产了，因此被银行列入黑名单。之后他又在一家叫做“黑户网贷”的平台上贷款三万元，但是利率很高，一年之内就积欠了六万多。最后只好把事情告诉家人，并且在亲朋好友的帮助下才逐渐偿还了债务。这个故事告诫人们不要忽视小小的利息，它会给你带来更大的损失。
问答时间：那么有没有正规的网贷平台可以给“黑户”提供帮助呢？有，一些平台推出了“应急贷款”，尽管金额不大但是利息较低。所以要分清楚哪些是合法的平台、哪些又是骗局。
另外还要谈谈风控原理，“黑户网贷”的风控主要是根据个人的信用状况来进行判断的，并没有考虑到借款人的还款意愿问题。
说白了就是不要把“黑户网贷”当作救命稻草来用，“黑户网贷”可以暂时解决你燃眉之急的问题，但是长期下去只会让你陷入更深的困境中去。因此还是要提醒大家，在借贷的时候一定要小心谨慎一些，特别是那些看上去可以通过率很高的网贷平台背后隐藏着很大的风险。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“黑户也可以贷款”、“马上审批、通过率高”、“不需要任何抵押和担保”的说法都属于欺诈行为，请大家不要相信，并且要尽快避开。
防骗提示：不随便泄露自己的身份证号、银行账号等个人信息，也不要去理会那些要你先付手续费或者押金的要求。
3、风险提示：高利率的网络贷款一般会伴随有较高的违约率，在出现逾期的情况下可能会遭受暴力催收或者被诉诸法庭等多种形式的压力，因此一定要慎重考虑。
