征信有逾期的情况下还可以申请芝麻分贷款吗？这其实是一个比较复杂的问题，并不是简单的“可以”或“不可以”。要从多方面去考虑。首先我们要清楚的是，征信逾期已经形成了一个事实上的记录，在反映着借款人的过去信用状况的同时也给其未来带来了影响。而芝麻分则是根据支付宝生态系统内各种行为数据进行综合评价得出的一个信用分数。两者虽然都与信用有关联，但是侧重点以及评判的标准又有所不同。
按照我国《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人不良信息保存的时间是从不良行为或事件发生后开始计算，并且最长不能超过五年。也就是说如果你曾经有过逾期还款的情况，在五年的期间过后该信息将会被清除掉。但是在此期间内产生的逾期记录仍然会对你的贷款申请造成一定的影响，在审核过程中银行和金融机构一般会考虑近两年内的信用状况。如果有连续九个月以上的逾期或者是多次逾期的话，那么你的贷款申请就会变得非常困难。
从监管的角度来看，中国人民银行对于个人征信有着非常严格的规定，在办理贷款的时候要查看借款人的信用报告，并根据其中的信息来进行风险判断。如果有逾期的情况出现的话，那么就会更加慎重地对待这件事情了，可能需要借款人提供额外的证明文件或者是提高贷款利息甚至是拒绝对方提出的要求。另外，监管部门也规定了金融机构要对贷款的目的加以审核以避免资金流入不合法的地方。
从道德的角度看，信用已经成为现代社会中一种重要的资源。如果一个人有逾期记录的话，在人们的眼里就会被认为是缺乏责任心或者不讲诚信的人。尽管我们不能轻易给一个人贴上“好”或者“坏”的标签，但是信用记录仍然会对别人对你做出判断产生一定影响。在申请贷款的时候，并不是只有还款能力一个因素会被考虑进去，还有你是否有良好的还款意愿也会被考量到其中去，而逾期记录就有可能被视为没有良好的还款意愿的表现。
从风险的角度看，有逾期记录的人申请到贷款的可能性较小。逾期说明之前存在过未按期还贷的情况，可以推测出未来出现类似情况的概率较大。所以，在审核贷款的时候，银行会更加慎重地去判断借款人的还款能力以及还款意愿，并以此来减少自身所面临的风险。而对于借款人而言，由于有了逾期记录而无法获得贷款的话，则会影响到个人的资金运转甚至是日常生活。因此带有逾期记录的借款人应该要更加小心地对待自己的财务管理问题以免造成更大的损失。
从心理上讲，有逾期记录的人会感到焦虑、紧张等情绪。一方面是因为害怕被拒贷；另一方面则是由于之前逾期的行为给自己带来了愧疚感和自责感。这些情绪会对人的决策产生影响，使人们做出一些不理智的行为，如过度消费或逃避债务。所以对于有过逾期记录的人来说，应该主动调节好自己的心态，承认错误并采取有效的办法去修复自己的信用状况。
从知识图谱的角度来看，可以把征信逾期与芝麻分贷款之间的关系看作一张复杂的关系网，在这张关系网上，征信逾期是其中的一个节点，并且和其他很多个节点都有联系，例如申请人收入情况、负债程度、还款能力和还款意愿等等。而芝麻分则又是另外一种形式的存在方式，在这个过程中它是根据支付宝生态系统内所积累的行为数据来对申请人进行信用评分的一种方式。所以不能一概而论地说有逾期记录的人就不能获得芝麻分贷款了，还需要考虑到其他很多方面的情况。
从动态评分的角度来看，芝麻分不是固定不变的一个数值，在申请人行为数据发生变化的时候就会随之改变。也就是说即使你存在逾期的情况，在支付宝生态系统中如果能够表现出良好的行为特征的话（例如按时还款、经常使用支付宝的各种功能、维持健康的消费习惯等等），那么你的芝麻分也有可能得到提升。所以对于有过逾期记录的人群来说，通过积极地改善自身的行为方式可以提高自身的芝麻分水平进而增大获得贷款的可能性。
从风控的角度看，在审核贷款的时候，金融机构会用到各种各样的风控模型以及方式去判断借款人的信用风险。一般情况下，这些模型和方式都会把很多的因素都考虑进去，比如说借款人的收入情况、负债状况、征信记录、芝麻分等等。如果有逾期记录的话，那么银行就会使用比较严格的风险控制标准，例如要借款人提供更充分的抵押品、提高贷款利率或者缩短贷款期限等等。所以有逾期记录的人应该对金融机构的风控原理有所认识，这样才能更好的面对审批的过程。
从操作方案的角度看，对于有逾期记录的申请人来说，可以采取如下几种方式来提升其获得芝麻信用贷款的可能性：
改善信用状况：尽可能地把所有的逾期欠款都还上，并且要养成好的还款习惯。如果逾期记录已经超过了五年的话，就可以去申请删除了。
提高芝麻分：要充分利用支付宝的各种功能，如及时还款、合理使用花呗和借呗等，并且要坚持良好的消费行为。
3、提供其他的保证：在申请贷款的时候，如果银行或者其他金融机构提出要增加一些其他的保证措施的话，那么就可以用房子或者是车子做抵押品，也可以找一个有信誉的人作为保证人。
第四步就是选择适合自己的贷款方式了：有的贷款产品的征信要求比较低，可以尝试办理这类贷款。例如小贷公司或者消费金融公司的贷款，其对于借款人信用状况的要求一般不会很高。
5、寻求专业人士的帮助：如果没有了解清楚贷款申请的过程的话，那么就可以找专业的贷款顾问或者是律师来帮忙，在他们的指导下可以获得更加准确的信息以及有用的建议。
小王是名年轻白领，在一次信用卡逾期之后就留下了一个不好的信用记录。现在他想通过贷款来筹集创业的资金，但是由于之前有过逾期行为，所以很难获得银行的贷款。于是他就向一位专业的贷款顾问寻求帮助。该顾问告诉他要先把之前的逾期款项全部还清，并且要养成良好的还款习惯，在此期间还要多用一下支付宝的各种功能以提升自己的芝麻信用分。经过一段时间的努力之后，小王的芝麻信用分得到了很大的改善，于是他又去申请了一笔贷款并且获得了批准。
问答环节：
问：如果有逾期的话，还可以用芝麻信用分来申请贷款吗？
答：有逾期记录的人也可以申请到芝麻分贷款，但是难度比较大一些，在决定之前要考虑到很多方面的情况，包括逾期的程度、频次和时间长短、自己的芝麻信用分值、收入状况以及是否有其他债务等等。
问：怎样才能增加获得芝麻信用贷款的可能性呢？
答：可以采取的方式有：还清逾期欠款；保持良好的还款记录；提升芝麻信用分；增加抵押物或者保证人；挑选适合自己的贷款产品；向专业人士求助等。
问：芝麻分与征信哪一个更重一些呢？
答：芝麻分和征信都非常重要，但是侧重点不一样。芝麻分主要是根据支付宝生态圈内的人的行为数据来判断申请人是否具有良好的信用状况；而征信则是对申请人所有的信用行为进行记录，比如银行贷款、信用卡等等。在办理贷款的时候，金融机构一般会把两者结合起来加以考量。
问：如果有逾期的话，但是芝麻信用分数很高，可以申请到贷款吗？
答：芝麻分高表示你已经在支付宝生态系统中表现出良好的行为习惯，在一定程度上可以弥补你的征信问题，但是能不能贷到款还是要看金融机构的整体判断。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语：不能随便相信没有资质、没有合法授权的机构所发布的可以不管征信情况就可以申请到贷款的信息，因为这样的信息是不符合规定的，甚至是非法的行为。正规的银行或者其他金融机构，在审核贷款的时候都会查看借款人的信用报告，并根据信用报告来判断风险大小。
2. 防骗提醒：在申请贷款的时候一定要注意保护好自己的个人信息，不能随便把身份证、银行卡这些重要的东西给不认识的人看。对于那些要求先交手续费或者保证金的贷款要小心为上，因为这很有可能是诈骗行为。
3. 风险提示：有逾期记录的人在申请贷款的时候会遇到较高的利率、较短的贷款期等问题，所以在申请贷款之前一定要弄清楚各种产品细则，并且要对自己的风险有所认识。
