说到“黑户小额黑户贷款哪家靠谱”的问题，在最近一段时间里有很多人向我咨询。其实这个事情听上去很吸引人，因为谁都会有经济困难的时候，特别是信用状况不是很好的朋友们更是感到束手无策。但是今天我们必须要讲明白，“黑户贷款”到底是什么样的一个东西，“好下款”的这些平台后面又有多少猫腻？我们要从头开始梳理清楚，不要被它们表面上的美好所迷惑。
什么是“黑户”呢？在金融界，“黑户”一般指的就是没有征信记录或者是有逾期、违约等不良信用记录的人。想要向银行或者其他正规金融机构申请贷款的话，难度可想而知。“黑户贷款”的服务也应运而生了，不管你的征信情况怎么样都可以给你放贷。
但是，“黑户贷款”的说法好像很关心弱势群体，其实不然。为什么这样说呢？因为要从法律、监管的角度来分析一下。“黑户贷款”这样的说法，在我国相关的法律法规之下，任何一家金融机构或者平台如果要为借款人的贷款服务提供帮助的话，必须得到监管部门的认可才行。另外，利率不能超出国家所设定的最大值。但是有一些披着“黑户贷款”外衣的小平台，并没有经过监管部门的批准就擅自开展业务了，有的甚至是非法经营的。
有的平台根本没有金融许可证就从事非法放贷的行为，在出现纠纷时借款人合法权益得不到保护。另外一些平台虽然手续完备但是利率过高超出国家规定上限很多，这就涉嫌高利贷了。因此我们在选择平台的时候首先要判断该平台是否合法合规、是否有相关金融许可证以及利率是否合理。
那么从道德的角度看，“黑户贷款”的平台大多是利用借款人急需资金的心理，在放款前就收取各种名义上的费用，并且还会诱使借款人签下不公平的合同。
比如小李因为经营上的资金周转困难导致信用记录出现问题而成为“黑户”，之后经人介绍加入了一个声称可以给“黑户”贷款的平台。该平台表示会尽快放款，并要求缴纳一定的“保证金”。由于小李急需用钱，所以按照对方的要求支付了这笔费用。但是当平台收到这笔款项之后就开始推脱放款，并且最终销声匿迹。除了没有获得贷款之外，他还遭受了较大的经济损失——被扣留了一部分保证金。
因此我们要告诫大家，在放款之前有各种各样的收费要求的平台都要小心为上。正规的平台是不会在放款之前收钱的，这一点一定要记牢。
再说一下风险问题，“黑户贷款”的平台存在很大的法律和财务上的隐患。从法律上讲，如果该平台本身是违法的，那么它所签订的借款合同就会被认定为无效，并且借款人会失去相应的权利保护；而从财务角度来看，这类平台的利息一般都比较高，在借贷之后很容易掉入一个“债务黑洞”，越陷越深。
有的平台日息只有几厘，但是换算成年化率的话就变成了几百甚至上千。这样借款人不但无法偿还本金，就连利息也变得十分巨大了。而且还会产生催收的风险，在一些不正规的平台上，催收人员可能会采取非常暴力的方式，并且会威胁到借款人的生命安全和财产安全。
从心理学的角度看，“黑户贷款”为什么会吸引住那么多的人呢？原因很简单，就是这两个字——急切。人在急需资金的时候往往会出现冲动行为，在面对各种各样的诱惑时很难做出正确的判断。而这些平台又把它们包装得非常漂亮，“当天放款”、“无需抵押、无需担保”，很容易让人上钩。
因此我们要学会控制好自己的情绪，在遇到事情的时候不能慌张，要冷静地去分析问题。如果确实需要借钱的话，可以考虑其他的方式，比如说向亲朋好友借款或者是到正规的金融机构进行咨询。要知道天上不会掉馅饼，那些轻易许诺放贷的行为一定要谨慎对待。
说到这儿，我们再来谈谈这些平台的工作原理。“黑户贷款”的一些平台是用大数据和人工智能的技术手段来对借款人进行评价的，这就是所谓的“动态评分”或者是“风控模型”，也就是通过对借款人的各种数据进行分析得出结论的过程，例如手机使用情况、社会关系、消费行为等都可以用来衡量一个人的还款能力。
该模式听上去很先进，但是其实也有很多问题。第一，数据来源有可能是非法的。一些平台会用非法的方式获得借款人的信息，这就涉及到侵犯隐私的问题了。第二，评价标准不清楚。借款人不清楚自己的分数是如何得来的，也不清楚哪些因素会影响到他们的评分。
以小张为例，“黑户贷款”申请被拒绝的原因是由于其手机通话记录中出现了频繁与“高危人员”联系的情况。小张对此表示不解，并向客服询问原因。客服解释说这是因为小张的通话记录里有和“高危人员”频繁联系的行为。但是小张并不清楚自己的通话记录是如何被平台获取的，也不明白为何会因为和某个人联络而被视为“高危”。
因此，在大数据、人工智能等技术被广泛应用于金融业的同时，也应当加强对它们的监管力度，保证数据来源合法并且评价过程公开透明。借款人要谨慎对待个人隐私问题，在使用相关网站时不能轻易授予他人权限。
那么对于众多的“黑户贷款”平台来说，我们应该怎样去挑选呢？以下给出几种操作方法：第一种就是尽量选择有正规金融许可证的机构，尽管这些机构对于借款人会有较高的门槛要求，但是从法律和安全的角度看更加可靠一些。
另外要认真读合同内容，有的平台会在合同中设有很多陷阱，例如很高的利息和罚息等，在签合同时要弄懂其中的内容，不清楚的地方要及时询问。
另外，“无抵押、无担保”的说法要谨慎对待，天上不会掉馅饼，所有的贷款都会有一些风险控制手段。如果一个平台连抵押和担保都不需要的话，那么它就有可能是骗局。
最后要保持冷静，不能人云亦云。别人使用了哪个平台，并不意味着这个平台就是安全可靠的，在选择的时候还是要看自己是否适合。
再来说一下大家比较关心的问题，“黑户贷款”已经逾期未还了该怎么办？首先要保持冷静，并且不能逃避责任。可以和平台进行沟通，看是否能分批偿还欠款或者减少一些利息。如果平台不予理睬的话，就可以向律师求助，在法律的帮助下解决问题。
有人会担心这样的问题：这些平台是否会泄露用户的个人资料呢？是存在的。因此，在使用这类网站时要小心授权，不随便透露不需要的信息。一旦发现个人信息被盗用的话就要立刻报警并且做相应的防护工作来维护自身的利益。
再者，“黑户贷款”平台一般都会打出各种各样的优惠条件来吸引客户，比如可以轻松拿到贷款等。另外它的利息也比较高，并且有可能会超出国家规定的最高限额。而且它的操作方式比较模糊不清，借款人不清楚自己所借到的钱的情况如何。最后就是风险大了，在法律上、经济上以及催债方面都会遇到很多问题。
因此，“黑户贷款”平台虽然可以解决一部分人燃眉之急的问题，但是其中存在的风险以及各种问题也不能掉以轻心，在使用这类平台时要更加谨慎一些，并且要做好充分的准备去保护好自己的合法权益。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：所有的声称可以做到“无抵押、无担保、当天放款、百分之百通过”的话术都是虚假宣传，正规公司是不会作出如此保证的。
防骗提示：凡是要求在放款之前交钱的网站都是骗子，正规的贷款机构是不会在出借之前向借款人收取任何费用的。
3. 风险提示：使用“黑户贷款”的平台存在很大的风险，借款人会遇到高额利息、债务危机以及被非法追债等情况。因此要慎重考虑，并且不能随便借钱。
