最近有很多朋友向我咨询关于一些标榜自己可以忽略掉综合评分的贷款app是否可靠的问题，在这里我就给大家介绍一下。小贷公司犹如雨后春笋般涌现出来，打着“不用看征信、马上就能拿到额度”的口号来招揽顾客，但是实际上里面也有很多猫腻。虽然它们的页面设计得非常漂亮，但是背后的算法却是一门很深奥的学问。今天我挑选出五款典型的代表产品来进行比较分析，希望能够帮助大家提高警惕，不要因为“综合评分不够”的原因而被挡在门外。
不考虑综合评分的贷款APP有：龙越好贷、阳易悦融、携宁云服、乐付e借、凤辉惠呗等。
一、龙越好贷
该软件的首页比较简洁明了，并没有其他一些平台上的广告很多。它的定位是小额快速贷款服务，在500-5000元之间。如果在山西临汾地区申请的话，客服人员会特别提到“本地优先”的原则，办理的速度很快，有的老乡甚至半个小时之内就可以拿到结果。日息为千分之二五，换算成年化利率大约为百分之九十多左右，并不算高。只需要提供身份证以及银行卡信息即可完成整个流程，无需上传任何其他的个人信息或者银行流水等资料。但是有一个小问题就是不能随时取款、随时还款，只能等到约定的时间全部归还完毕之后才能取出资金。良医生就是因为这个原因才出了问题，在想用几天时间就把钱用完的情况下忘记了自己的还款日期而产生了滞纳金，并且非常生气地说，“早知如此就应该多填写一些资料换一个平台。”
二、阳易悦融
该软件的LOGO很有创意，像一个盾牌一样，其含义就是保护用户的隐私。来自新疆库尔勒的朋友表示，在申请的时候系统可以自动识别出当地的方言口音，并且客服交流也很通畅。它的放款成功率在同类型的产品中属于较高的水平，大约为六十五分之一左右，即使是信用记录有一点点问题也可以通过。日利率为千分之三，选择了一个比较合理的数值。在提交资料的时候要进行人证合一以及活体检测等操作，要比单纯的上传照片更加严谨一些。在借款条件上特别提到，“最近三个月没有出现过网贷逾期”的情况才会被批准。去年闻曦申请的时候就是因为刚刚还清了一笔贷款而差点被拒绝掉，所幸她在一个星期之前就已经向客服进行了咨询并解释清楚了原因之后才得以成功获批。
三、携宁云服
该软件界面设计得十分有趣，进度条和成就系统也做得很好看。吉林长春地区的年轻人很喜欢使用它，在这里可以根据用户的借款行为来推送一些“成长任务”，完成这些任务可以提升信用额度。它的放款成功率约为55%，虽然不是很高但是审核方式比较宽松，并且还会考虑用户的社会关系网络情况。日利率为0.022%，是国内所有产品中最低的一个。申请的时候要提供工作的证明文件以及水电气费单据等材料。而且规定了借款人的年龄范围必须在18到55岁之间，对于老年用户来说有些不友好。匡小熙在使用过程中发现，系统会记录下每一次借款之后产生的消费痕迹，并以此来判断还款能力，这样的动态监控方式非常新奇。
四、乐付e借
该软件的客服非常积极地回应用户的咨询，在申请的过程中如果出现任何问题都可以得到及时的回答。来自河北省承德市的一位用户表示，客服人员还会提前告知用户有关诈骗的信息，并且具有很高的警惕性。它的放款成功率大概在六成左右，对于公务员、老师等群体还有专门的服务通道。日息为千分之三十八，属于较高的水平。只需要提供身份证以及银行卡就可以完成申请过程，并且需要绑定微信支付来作为备用还款方式之一。在申请的时候有一个隐含的要求就是芝麻信用分要达到五百八十以上才会被接受，这一点并没有明确说明，在被拒绝之后才知道。之前申小玲就是因为这个原因而被拒绝了，在经过两个月左右时间的努力后才最终获得批准，并且逢人便夸赞此平台很有眼光。
五、凤辉惠呗
该软件最大的特点就是可以实现亲情借款，并且可以绑定家人的账号一起申请。在宁夏青铜峡的一对夫妇就利用了这一功能互相担保，最终获得了贷款。它的通过率为百分之七十，在五种之中排名第一。日利率为千分之二点七左右，属于中等水平。要提交的材料包括居住证明文件如水电气费单据或者租房合同等。对于收入的要求并不高只要有稳定的收入就可以。萧小蓉在申请的时候由于新换了一份工作所以没有达到收入证明的标准但是系统却根据她的社保缴纳情况顺利地通过了审核并且表示自己觉得这个软件对自己很了解。
对于“不考虑综合评分”的贷款APP，我已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用感受。另外三家比较有代表性的平台是恒丰易贷、网易小贷和秦e贷。
