征信不好、征信差、黑户的人去哪里能借到200块钱呢？这个问题最近在网络上被问得比较多。由于征信出了问题，在急需用钱的时候却很难借到钱，大家的心情都非常着急，希望天上会掉下馅饼来解决自己的困难。但是实际上征信不好已经成了一个很大的难题，并不是随便找一个地方就可以借钱了。今天我们一起来全面地讨论一下，从法律的角度和实际的操作层面来给大家做一个详细的解答，征信不好的人应该怎么办？
那么什么是征信黑户呢？征信黑户并不是随便说说而已，它是指个人信用状况极差，在征信系统中存在大量的逾期、违约等负面信息。一旦产生这样的情况之后，在短时间内很难得到改善。根据《征信业管理条例》的相关规定，不良信息一般会被保留五年时间之内，并且如果没有正当理由的话（例如被人冒用进行借贷），那么在这五年的期间内，你的征信报告上仍然会留有这些信息。因此不能把征信不好的事情当成一件小问题来看待，因为这会影响到你的贷款、信用卡审批以及工作机会的选择等等。
就法律以及监管的角度而言，银行和有执照的消费金融公司等正规金融机构对于征信的要求是非常高的。如果你是征信黑名单上的人员的话，那么基本上是不可能进入这样的机构了。这是为什么呢？因为法律规定这些机构要进行风险评估，而你的征信不良就表示你还没有还款能力和还款意愿的问题存在，贷款的风险很大。因此监管部门也规定了这些机构不能为了追求利益而不顾风险的存在，否则就会受到惩罚。这是一个强制性的规定，并没有人可以逃避。
那么征信不好的人就不能借钱了吗？并不是没有机会，但是正规途径基本上已经不可能了，在一些民间借贷平台上或者是小贷公司也可以拿到贷款，但是利息非常高并且存在很大的风险。有的平台打出“秒批”、“不用查征信”的口号来吸引客户，实际上的日利率可以达到千分之几甚至更多，一年下来的话年化利率就会超过法律规定36%的上限很多倍。而且这样的平台风控能力很弱，很容易出现暴力催收等情况发生的时候你会更加倒霉。
从道德以及风险的角度来看，我们并不推荐大家走这条路子。征信不好就表示你在以前的贷款过程中出现了问题，这个时候就应该好好反省一下自己的错误，并且加以改正，而不能继续犯下去了。借高利贷或者套路贷不但会使你的债务越陷越深，还会给你带来法律上的风险。比如说一些非法放贷公司会用伪造合同、制造违约陷阱等手段使你负债累累，在这样的情况下除了无法追回钱财之外还有可能被起诉。因此不管多么着急都不能被眼前的小便宜所迷惑。
说到风险，征信差的人还存在很大的安全隐患，即个人信息泄露的风险。一些不法的借贷平台为了获得用户的资料，会要求用户提供身份证号、手机号码甚至是面部识别等敏感信息。如果这些信息泄露出去的话将会造成不可估量的危害，例如你的身份信息可能会被用来办理信用卡或者贷款，并且还会被人利用来进行违法犯罪活动。去年就曾出现过这样的情况：一位征信不良的人在某个平台上申请了借款之后才发现自己的个人信息已经被出售给多家放贷公司，每天都会收到大量的骚扰电话，生活质量受到了严重影响。因此，在进行借款的时候一定要仔细甄别对方的身份是否合法合规，并且是否有相关的资质证明以及合同文件的存在与否都是非常重要的事情。
那么对于征信不好者来说应该怎么办呢？给出一些切实可行的办法吧，第一个就是积极修复征信尽管不良记录会保存五年的时间，在此期间内你仍然可以通过按时还款以及维持良好的信用习惯来逐渐修复自己的信用状况。例如，可以从较小额度的信用卡或者网络贷款做起，并且要定期归还欠款，以此来建立一个积极健康的信用历史。向合法途径求助例如你可以去银行办理个人信用报告异议申请，如果是因为被人冒用你的身份而产生的不良记录或者是系统出错导致的话，都可以提出修改的要求。第三、寻求亲友帮助尽管很难启齿，但是如果有急用的钱的话，也可以向信得过的亲朋好友借点，虽然利息不高，但是催债的人也比较和气。
按照知识图谱以及动态评分来考虑的话，目前大多数借贷平台都有自己的风控模型，在这个模型之下，他们会根据你的征信情况、收入状况、负债程度以及社交网络等多方面因素对你的信用进行评判。即便你的征信记录不佳，但是只要你有稳定的收入来源、较低的负债水平或者是良好的社会交往能力的话，仍然有可能获得贷款的机会。不过这样的概率很小，并且贷款金额一般不会很大。因此不必抱有过高的期望。
关于风控原理，正规机构的风险控制主要依靠大数据以及人工智能来进行，通过对借款人过去的还款记录、消费习惯以及社交网络上的相关信息进行分析来评估借款人的信用风险。而不正规的贷款平台则缺乏有效的风险管理措施或者根本没有风险管理这一说，只靠提高利率的方式来弥补可能出现的坏账问题。因此，如果你向这样的平台借钱越多，那么它所获得的利益也就越大，并且不管这笔钱是否能够按时偿还。这也是为什么这些平台总能吸引到急需资金的人群，但是最后大多数人都会陷入债务困境的原因所在。
实操方案方面，如果真的要用到200元来应急的话，那么可以采取以下几种方式：第一、支付宝或者微信上的备用金两个平台都有小额备用金的功能，在七天之内不用还款的话是没有利息的，一般情况下额度为五百元左右，可以用来暂时解决资金问题。信用卡取现如果有信用卡的话就可以取现200元了，尽管手续费以及利息都很高但是要比借高利贷好很多。第三、去正规的小额贷款公司申请借款例如捷信、平安普惠等机构虽然也有较高的信用评分标准，但是和非法放贷相比还是安全系数高很多。
案例分享：小王由于信用记录不佳，急需200元来缴纳房租，在网上看到了一则广告称可以不用查征信、当天就可以放款。于是他向对方借款200元，并且被告知一个星期之后需要归还款项300元以及提供本人的身份证明文件和联系电话等信息。事后才知道自己手机上出现了大量的关于贷款推销的信息，自己的个人隐私已经被泄露出去了。最终只好向朋友借钱偿还债务并向公安机关报案。该事件告诫人们对于没有经过征信审核就给予放贷的行为要提高警惕，否则就会陷入更大的麻烦之中。
问答环节：
问：征信黑户是否就再也无法借钱了呢？
答：并不是所有的征信黑户都可以通过积极地还清欠款并继续保持良好的信用状况而使自己的征信得到改善，在五年之后不良记录就会被自动删除之后才可以去申请贷款。
问：借了200块钱，但是利率过高，该怎么办呢？
答：如果年利率超过了法律规定上限36%以上的话，那么对于超过的部分就不需要再支付了。但是为了防止自己掉入高利贷的坑里去，在借贷的时候一定要注意不要选择过高的利率。
最后提醒大家，征信不好并不可怕，可怕的是为了应急就走上了犯罪的道路。要保持理智的态度去学习法律知识来维护自身的合法权益，在天上不可能捡到馅饼的情况下，所有的借款行为都应该慎重考虑。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：“不看征信、秒批贷款、低利率”等等夸大其词的贷款广告都是骗局，不能轻信。
防骗提示：在签订合同时要仔细阅读其中的内容，特别是关于利率和还款方式等方面的重要内容不能忽略不计，在没有弄懂的情况下千万不要随便填写自己的身份证号以及银行账户等等个人隐私资料。
3. 风险提示：高利贷和套路贷常常会伴随有暴力追债、个人信息泄露等问题，在此情况下如果掉入其中的话，造成的损失是不可估量的。
合规借贷：尽量从银行或者持牌消费金融公司处获得贷款，尽管手续繁琐但是比较安全可靠。
5、心态调整：征信不好的人并不代表这个人本身有什么问题，不能因为这个原因而放弃自己。要积极地去改善自己的信用状况，在日常生活中一点一滴地努力，才能够摆脱目前的困境。
