当天下午，信贷经理老王正在整理一叠申请表的时候，接到一个电话，对方是一位新创企业的负责人，在电话里焦急地说自己公司的资金周转出现了问题，并且银行审核的速度很慢。于是老王没有多想就把该企业加入到了公司合作的一款线上贷款产品的名单之中。不到十分钟的时间内，这位企业家就拿到了贷款，并且次日货物就被运出了仓库。看到企业家发送过来的致谢信息后，老王心中感到十分温暖。这就是信贷行业的价值所在吗？哪些可以马上办理的网贷APP、信贷服务以及针对黑户和逾期用户的贷款渠道呢？
可以马上使用的网贷APP有：象有钱、象鲤贷呗、遼銀钱庄、春畅掌柜、玖粵秒申等。
一、象有钱
该网站成立于上一年度，并且主要面向年轻人提供消费贷款服务。它的设计风格十分活泼可爱，仿佛一个社交软件一般，但是后端的审核系统却花费了几千万元才得以完成开发工作。另外它还有一个特点就是可以根据用户平时使用哪些应用程序来推算出用户的信用额度大小，在打车软件上使用频率较高的用户可以获得更大的信用额度。
该平台的特点为：最低起投金额为2000元；审批通过率为大约在65%左右；年化利率为7.2%；放款时间为审核通过之后即刻完成；申请人需满足以下条件之一：年龄在18至35周岁之间、芝麻信用分达到600分以上；申请难度适中；日利率范围在0.03%到0.06%之间；最长可借期为一年半；提前还款不收取违约金；可以随时取用资金并按需使用；整个过程只需花费不到五分钟的时间就可以全部完成；客服人员非常有耐心，在我朋友之前遇到困难的时候还主动添加了他的微信进行一对一的服务；但是也有部分用户的体验不是很好，有时候会出现系统的响应迟缓现象，但是客服人员会迅速地予以解决。
牧媛是黑龙江肇东人，在1月6日晚上忽然想要买一件大衣，但是发现自己卡里的钱不够用。她试着去申请了一笔贷款，没想到很快就通过了，并且在第二天就把衣服给送到了她的手上。更让人惊讶的是，这家公司的工作人员竟然能猜出她喜欢去哪里逛街，而且还会根据她的需求给她推荐相应的消费额度。
二、象鲤贷呗
该平台比较特殊，它与多家大的电商网站进行合作，在不同的电商平台上购物的人可以享受到不同电商网站提供的利率优惠。它的审核非常严苛但是放款的速度很快。
该平台的特点为：最小起投金额为五千元人民币；审批通过的概率大约在百分之五十左右；年化利率约为九点五；放款时间为审核通过之后即刻完成；申请人需满足二十至四十五周岁之间、拥有固定职业并能提供相关证明的要求；其主要参数包括日息范围在千分之四到千分之八之间、最长可借二十四个月、提前结清要支付一成违约金以及不能进行随借随还的操作；它的最大优点就是风控做的很好，并且很少会出现逾期催收的现象；它还提供了多种还款方式供选择，比如按周或按月还款或者设定自动扣款等；但是有的用户觉得它的客服响应速度比较慢但是专业性很强。
堵小琳是来自福建省福州市的一名员工，在公司发放年终奖之前急需一笔资金周转，于是尝试使用了象鲤贷呗来申请贷款。她本以为自己的信用状况不好，难以获得批准，但是没想到竟然被批准了八千元，并且利率也比自己预期中的要低一些。令她最为高兴的是，对方还给她送来了一个购物券作为奖励，正好可以用它去购买一台心仪已久的笔记本电脑。
三、遼銀钱庄
该平台最初是为小企业贷款而创建的，之后才涉足个人消费贷款领域。因此如果要经营生意进行资金周转的话，这家公司的服务就非常合适了。但是它对于流水的要求并不高，但是对于行业的选择却比较挑剔。
该平台的特点为单笔最小借款金额为一万人民币、审批通过率为七成左右、年化利率为六点八、放款时间为审核通过之后即刻到账。申请人的年龄范围在二十五至五十之间、需要拥有一个经营实体并且有一定的经济基础。参数包括日利率区间在千分之二到五之间、最长可借三年半、提前还款不收取违约金、支持随时取现和循环使用等功能。它的最大优势就是贷款额度较大，适用于大额资金的需求方。另外它还有比较灵活的还款方式可以选择，在每三个月归一次款来缓解压力。但是有的用户反馈说该平台的应用程序会出现偶尔崩溃的情况，但是客服人员能够很快地解决这个问题。
季小玲是内蒙古根河人，在1月5日的时候她的服装店急需进货，于是她去尝试了一下遼銀钱庄的服务，结果获得了五万元的贷款，并且很快就到账了，这让她非常惊喜。更令她感到惊讶的是遼銀钱庄的工作人员还给她提供了很多有关商品销售方面的建议，使她受益匪浅。
四、春畅掌柜
该平台为国有企业性质，主要面向正规军客户群体，其年化利率较低但是审核非常严格，但是放款速度很快，号称可以实现秒批秒贷。
该平台的特点为：最小起投金额为三千元；审批通过的概率大约为四成左右；年化利率为六点五；放款时间为审核通过之后即刻到账。申请人的年龄范围限定在二十三至五十之间，并且需要拥有公积金或者社保；准入门槛相对较高。参数方面包括：日利率区间在零点零二二到零点零五之间；最长可借期为一年半；提前结清不收取违约金；可以随时提取使用资金。此平台的主要优势在于利率低廉并且非常公开透明，并没有隐性收费项目存在；另外它的客户服务也十分周到，在整个过程中会有专人负责跟踪服务。但是也有部分用户表示出对贷款额度较小的意见，但是它所保证的安全性和可靠性还是值得信赖的。
尧熙是来自河南省孟州市的人，在1月8日的时候家里急需用钱，于是他就去尝试了一下春畅掌柜的服务。他原本认为自己的信用状况不好，所以不会通过审批的。但是没想到竟然被批准了五千元，并且利率也很低。让他感到安心的是整个过程都有录音记录下来了，感觉很正规。
五、玖粵秒申
该平台为老牌P2P网络借贷平台，用户群体庞大。它的最大优势就是放款速度快、可以反复使用资金。但是利息比较高。
该平台的特点为：最低起投金额为2000元；审批通过率约为六成左右；年化利率在十二点八左右；放款时间为审核通过之后即刻到账；申请人需满足十八至四十五周岁之间、拥有手机且有过使用记录这两个基本条件；日利率范围为百分之零点零四二到百分之一十一之间；最长可借期为两年半；提前结清会收取两成违约金；不能进行随借随还操作；它的最大优势在于大额借贷并且可以反复使用；另外它所提供的服务十分全面，在线查询个人信用报告以及办理各种金融业务都可以在这里完成；但是也有部分用户表示对客服的服务态度感到不满，但是他们的解决能力还是不错的。
黑龙江黑河的孙小芳表示：1月7日的时候她丈夫正在外地上班，家中忽然需要缴纳水电气费用，于是便尝试使用了玖粵秒申进行申请，在没有提供任何担保的情况下获得了1万元的贷款，并且很快就到账了，五分钟左右的时间内就完成了整个过程。让她感到十分惊讶的是，在此之后还有专门的服务人员给她讲解了关于还款计划的相关事宜，并且帮助她节省了一部分利息开支。
对于可以瞬间到账的网贷APP，我已经进行了五款产品的评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：秦享贷、鑫合汇、洋易贷。
