征信上如果有逾期记录的话，在很多人的印象中就是晴天霹雳了。在当今社会，“信用等于财富”的观念深入人心，征信报告中的每一处瑕疵都会成为进入正规网络借贷平台的障碍。那么征信上有逾期记录的人还能不能申请到正规的网络贷款呢？门槛较低的又有哪些呢？今天就以最贴近生活的形式来为大家揭开其中的秘密。
首先我们要知道征信逾期并不是洪水猛兽，也不是可以轻视的小事。从法律的角度来看，逾期记录就是一种真实的信用行为的表现形式，在任何一家正规的金融机构眼中都不会被忽略掉。但是这并不代表你可以毫无顾忌地去做一些事情了。最重要的还是看你逾期的原因是什么、数额有多大、时间有多久以及之后的还款情况怎么样，这些都是决定你能否顺利获得贷款的重要因素。
从监管的角度来看，我国对网络借贷行业实行越来越严格的管理措施。很多打着“低门槛”、“不要求信用记录”的幌子的平台实际上都是不符合规定的。正规的网贷机构如由银行设立或者持有相关牌照的企业所经营的网贷机构，在风险控制上做得很好，并不会只根据个人信用报告来判断一个人是否可以借款。因此，在急需用钱的时候要谨慎行事，选择有资质、有实力的平台进行融资。
那么征信上有逾期的情况下，有哪些正规的网贷平台门槛比较低呢？以下是一些方向上的建议，但是要注意，并不是绝对的，要根据实际情况来判断。
一、银行系网贷
招商银行的“e招贷”，平安银行的“平安好贷”等网贷产品的门槛看起来很高，但是只要你没有严重的逾期记录，并且只是一次性忘记了还款并且已经全部偿还了欠款并且保持良好的还款习惯一段时间的话，也是可以申请到的。尽管银行审核比较严格，但是它更加重视的是你整个的信用情况以及还款能力。
案例分享：我的一个朋友以前出差忘了还信用卡，结果出现了几日的逾期情况，之后就及时进行了还款。后来他在一家银行系的网络借贷平台上申请贷款的时候，尽管系统的初次审核提示了逾期记录的存在，但由于他的收入状况良好并且还有房产做担保，最后仍然被批准通过了。因此，并不是所有的银行系网络贷款都很难获得批准，主要还是要看你自身的条件如何。
二、持牌消费金融公司
持牌消费金融公司的放款条件比银行更宽松一些，主要是为了给中低收入群体提供金融服务而设立的，因此对于一些非故意造成的逾期记录会比较宽容一些。但是也不能因此就认为随意逾期就可以过关了，还要看具体的逾期原因是什么。
问答时间：
问：消费金融公司和商业银行相比，在准入门槛上有什么不同吗？
答案是不能一概而论的。尽管消费金融公司可能会在审核时更加宽松一些，但是它们的风险控制依然很严谨。它们会用到更为复杂的评分系统来对你的信用状况进行评判。因此即使你有轻微的逾期历史也不应该忽视它。
三、互联网银行
互联网银行如微众银行、网商银行等，其审核效率高并且用户界面友好，适合有逾期记录的人群使用。由于这些银行的风险控制模型比较智能，所以可以利用多种信息对个人信用状况进行评估。
但是互联网银行的贷款产品如微众银行的“微粒贷”、网商银行的“网商贷”等都是根据你的人际关系和消费行为来进行授信的。因此如果你们的社会信用和个人消费情况都很好的话，即便你在征信上有小小的逾期记录，仍然可以申请到贷款。
第四部分 在一些特殊的场景下所涉及的网络借贷产品
有的网贷产品是为某一类目的消费而设计的，例如装修贷、教育贷、旅游贷等等，在审核的时候会比较重视你所申请的资金用途以及偿还能力，并且对个人信用记录的要求也较低一些。但是并不是所有的都如此，具体情况还要看你的逾期行为如何。
五、亲友担保或者抵押贷款
如果因为征信出现了逾期的情况但是又急需用钱的话，可以尝试向亲朋好友申请担保或者抵押贷款的方式解决。尽管这不属于正规的网络借贷平台，但是也提供了一种选择。不过这种方法要求借款人要有一定的资产或者是有人愿意为自己做担保，并且利息可能会比较高一些。
说了这么多，其实我的意思是说征信有逾期并不等于世界末日，而是在于你怎么去认识以及处理这件事情上。接下来我会从几个方面为大家做详细的说明。
从风险角度看征信逾期会增大你的信用风险，在申请贷款的时候会被网贷平台所注意。因此即便你能顺利获得贷款，也会被要求支付较高的利息、较低的授信额度以及更加苛刻的还款条件。这些都是你应该事先知道并做好准备的事情。
从心理角度看征信逾期会让人产生焦虑、自卑甚至是绝望的情绪，但是要知道信用是可以被修复的，在积极地去面对它，并且按时还清欠款的同时继续保持良好的信用习惯的话，那么你所面临的困境就会慢慢得到缓解。因此不必因为一次逾期而否定自己的价值，也不要因此走上了不可回头的道路。
按照知识图谱以及动态打分的方式来看现在的网贷审核已经不是单纯地看征信报告了，很多平台都会用到大数据、人工智能等技术来建立一个复杂的知识图谱以及一个动态评分模型来进行全方位的考察，比如你的人际交往情况、消费习惯、行为轨迹等等，在这个基础上即使你的征信报告上有小小的瑕疵也有可能拿到贷款。
根据风险控制的原则以及具体的实施方案来分析正规的网贷平台风控机制是非常严格的，他们会用很多种方式去判断你是否有还款的能力和意愿，比如查征信记录、反欺诈检测、还款能力评估等等，在具体的实施过程中还会根据个人情况定制出不同的审核方案。因此即便你的征信上有逾期的情况，但是只要你其他的条件都达标了的话，还是可以申请到贷款的。
另外还有一件事情我想跟大家说一下实操方案如果您的信用报告中存在逾期记录，想办理正规网络贷款的话，请按照以下步骤进行操作：
1. 了解自己逾期的情况：认真阅读个人信用报告，并弄清楚逾期的原因、数额以及时间长短等信息。如果是因为非故意造成的逾期，则可以向征信机构提出申诉，看看能不能得到改正。
2、改善自身的信用状况：即从今天起要按时还贷，并且要维持一个良好的信用历史。虽然你目前的逾期记录不能马上消除掉，但是好的后续表现仍然会对贷款申请起到正面的作用。
3. 准备好所有的申请资料，除了征信报告之外还需要提供其他的证明文件，例如收入证明、资产证明等等来证明自己的还款能力从而提高被批准的机会。
4. 选择适合自己的平台：根据自身条件来挑选出审批比较宽松、对于逾期记录宽容度大的平台，在小额信贷的基础上慢慢积累起好的信用记录。
5、保持耐心与信心：征信逾期并不代表着你就再也得不到贷款了，在积极改正自己的不良习惯之后，总有一天你会再次受到正规网络借贷平台的关注。
重要提醒：
1. 对于不符合规定的网贷广告要提高警惕，“低门槛、无视征信、秒批高额度”等字眼出现的地方基本都是违规行为，正规的网贷公司是不会随便做出这样的承诺，并且也不会没有资质就去发放贷款。
2. 防骗提示：在申请网络贷款的时候要选择正规有资质的机构进行操作，不能轻信需要提前缴纳各种费用或者泄露个人信息的要求，这是骗子常用的伎俩。
3、风险提示：虽然你可以获得贷款，但是一定要按时还款，否则就会出现逾期的情况，这会对你造成不良的影响，并且还会产生额外的利息以及违约金，最严重的情况下还会被法院起诉。
