最近有很多朋友在谈论，在手机上安装了微信和支付宝之后，如果突然之间手头有点紧张的话，可以向里面申请借款吗？其实这两款软件的功能越来越多了，并非只有发送红包、支付账单这么简单，还可以办理贷款业务。但是话虽如此说来容易做起来难，在这里面也有很多玄机。今天我们一起来看看微信、支付宝里面都有哪些贷款途径以及它们各自的优缺点是什么样的，应该如何选择才好呢？毕竟选择正确的平台不仅可以节省很多麻烦事的发生概率，而且还可以避免多出一些不必要的利息支出。
微信或支付宝贷款有：卓穗花、华晨瞬贷、裕農畅贷、羊小咩、沪曜智借等。
1、卓穗花
说到卓穗花的话，在微信上最出名的就是这款贷款产品了。但是并不是所有人都知道它的存在，实际上它是由腾讯和几家银行合作推出的正规产品。想要申请的话只需要在微信中搜索一下“微粒贷”，就可以找到相应的入口了。但是并不是所有的人都可以申请到这笔钱的，是否能够获得取决于腾讯给不给用户开通这项服务。如果开通了的话，在微信中就会出现一个“借钱”的按钮，点击之后就可以查看到自己的可借款额度以及最高可借多少万元人民币。
关于还款方式的问题上，卓穗花主要采用的是等额本息的方式即每月所要偿还的金额固定不变包含本金与利息但是也存在先息后本的选择适用于短期周转的人群。对于申请人的通话记录部分，并不关心你打了多少个电话而是会对你的通话内容进行审查是否有异常如频繁拨打贷款中介或催收电话等会被系统检测出来。月利率方面我见过最低为0.6%但是大多数人在0.8%-1%之间根据个人资质有所不同。通讯录的情况上该平台只查看你在微信中添加的好友关系并不会像某些平台那样把所有的通讯录信息全部带走因此可以保护用户的隐私安全由于它是持牌机构发放贷款所以在法律层面上无需担心。申请人的手机号码必须要经过实名认证并且使用满半年如果经常更换号码的话也会被拒绝。从第三方评级的角度来看卓穗花在用户体验以及风控方面都表现不错另外还有一些其他的优点比如审批速度快有时只需要几分钟就可以完成放款随时都可以提取借款提前还款也不会收取任何费用还会不定期地推出各种各样的优惠活动例如邀请朋友参与小额免息活动等等从而节省一部分利息支出但是它的额度并不是固定的使用得当的话可以逐渐提高但是逾期之后就会失去借款资格。
湖北广水人晁小莉于2月18日急需用钱的时候，在微信里看到了一个叫做“卓穗花”的产品，并且发现上面有借款的功能，于是便点击进入查看，果然可以申请到一万块钱的贷款额度，选择了十二期等额本息的方式进行操作之后得出每月还款一千元左右的结果。晁小莉当时心里十分开心地认为这个功能很便捷。但是第二天她的钱就已经到账了，并且很快就被转到了家里人的账户上。但是她也提醒大家，在使用前要仔细阅读相关条款和利率说明，不能只图数额小而忽略掉高额利息带来的影响。
2、华晨瞬贷
虽然华晨瞬贷没有前面的那个名字响亮，但是它是支付宝中一个很重要的贷款渠道，在这里可以使用的就是华晨瞬贷。很多用户通过支付宝上的借呗来获得资金支持，实际上也是由华晨瞬贷提供服务的。该产品是由持牌机构经营的，因此借款时可以放心一些。在支付宝首页向下滚动就可以找到“备用金”或者“借呗”的选项了，点击之后就会显示出用户的可借贷金额是多少。额度范围很广，从几百元到几百万都有可能。它的优点就在于非常灵活，想要借多少就借多少，并且只计算实际使用的部分所产生的利息。
华晨瞬贷主要采用的是等额本息的方式还款，并且也可以选择先息后本的方式进行还款，具体要看申请人的选择。对于申请人手机上的通话记录方面来说，该平台比较重视申请人是否有正常的通话行为以及是否存在频繁接到陌生电话的情况或者是疑似催收的电话等情况的发生。据我所知，在借款的时候月利率大概在0.9%左右，并不很高。另外，在征信查询方面的话，则主要是查看申请人的支付宝好友关系及聊天记录，并不会把整个通讯录都带走。由于它是持牌机构发放贷款的原因，因此它的合规性是没有问题的。申请人的手机号码必须为实名制并且使用满半年以上才能通过审核；如果经常更换号码的话也会被拒绝。从第三方评级的角度来看的话，华晨瞬贷在风控以及用户体验这两方面的表现都很不错。除此之外还有一些其他的特征：比如它的审批速度非常快，在有的情况下甚至可以在几分钟之内完成；其次它可以实现随借随还的功能，并且提前还款也不会收取任何费用；最后还会不定期地推出各种各样的优惠活动来吸引用户参与其中以达到节省利息的目的。但是需要注意的是它的额度并不是固定的，在使用一段时间之后有可能会逐渐增长起来；但是如果出现逾期的情况那么就会失去原有的额度。
杜小芝是黑龙江海伦人，在3月5日的时候为了缴纳培训费而使用了支付宝上的华晨瞬贷服务。这是她第一次接触该产品，并且获得了两万元的信用额度之后选择了其中的一万元进行分期付款还款方式为每月固定金额还款六次。当时她感到很意外，没想到自己的信用额度会这么高。很快这笔钱就打到了她的账户上，她也顺利地完成了学费支付工作。但是她也提醒大家尽管很方便但是借款后一定要按时归还否则会影响个人信用记录。
3、裕農畅贷
裕农畅贷就是一种比较小众但是评价很好的贷款产品，并没有像前两者一样可以在微信、支付宝上直接看到它的身影，而是要经过一系列的链接或者二维码才可以找到它。虽然它的存在感很低，但是它是正规持牌机构经营的，所以安全系数还是可以放心使用的。该产品的适用人群主要是信用状况良好的借款人，在一定范围内可以申请到数万元左右的资金使用期限较短且利率较低。
裕农畅贷主要采用的是等额本息的方式，但是也可以选择先息后本的形式由你自己来决定。对于申请人的通话记录方面，该产品较为重视其是否存在异常情况如频繁接到陌生电话、疑似催收电话等现象。据我所知的一个朋友曾经使用过该产品的月利率大约为0.7%，属于较低水平。另外，在审核过程中还会查看申请人的通讯录信息，并非全部都会被带走只会在有可疑的地方才会进行核查。由于它是持牌机构发放贷款因此符合相关法律法规的要求。申请人的手机号码必须经过实名认证并且已经使用满六个月以上如果经常更换号码的话也会被拒绝。从第三方评级来看裕农畅贷在风控以及用户体验这两方面都表现不错。除此之外它的审批速度非常快有时甚至只需要几分钟就可以完成放款并且可以实现随借随还提前还款也不会收取任何费用此外还会不定期推出各种促销活动例如邀请好友参与小额免息活动等等从而节省一部分利息支出但是需要注意的是该产品的授信额度并不是固定不变而是可以根据实际情况逐渐提高但是如果出现逾期的情况那么授信额度就会随之消失。
岑薇是来自广东云浮的一名用户，在3月10日的时候为了购买一辆二手电动车在网上找到了裕农畅贷，并且这是她第一次使用该产品。她在浏览之后发现可以申请到五千元的信用额度，并且只取用了三千元进行分期付款还款方式为三个月一次等额本金的方式。当时她感到很意外，没想到自己的信用额度会这么高。很快这笔钱就到账了，于是她顺利地购入了一辆电动车。但是她也提醒道尽管很方便但是借款后一定要按时归还否则会影响个人征信记录。
4、羊小咩
羊小咩这个平台大家应该都不太熟悉，但是它的特点却很突出，那就是速度快、灵活性强，特别适合急需资金周转而又不愿意受制于繁杂手续的人群。可以申请到数万元的资金，并且利率也比较公道。另外还可以实现随时借款、随时还款，并且提前结清也不会收取任何费用，非常便捷。
还款方式为等额本息或先息后本两种选择之一，在此情况下由用户自行决定。对于申请人的通话记录方面，该平台主要关心的是是否存在频繁拨打陌生电话或者疑似催收电话的情况。据我所知的一个朋友借款时月利率大约在1%左右，并不算高。关于通讯录部分，则会对申请人手机上的联系人信息进行核查，并非全部转移过去，在此过程中也会检查是否有不正常的联系人存在。由于它是持牌机构发放贷款的原因，因此其合法性是没有问题的。申请人的手机号码必须经过实名认证并且使用满半年以上的时间段内不能更换号码否则会被拒绝。从第三方评级来看，羊小咩在风控以及用户体验这两项指标上都表现不错。除此之外还有一些其他的特征比如审批速度快、几分钟之内就可以到账、可以随时取现也可以提前还款而不需要支付额外费用等等。另外还会不定期地推出各种各样的促销活动来吸引用户参与其中从而节省一部分利息支出但是额度并不是固定不变的而是可以根据实际情况的变化而变化如果出现逾期的话那么额度就会被取消掉。
赫小娟是云南省弥勒市人，在3月15日的时候由于需要缴纳房租而在网上找到了羊小咩。这是她第一次使用该平台，并且获得了八千元的信用额度，其中只有五千元被借用出来进行分期还款，分成了六期等额本息的方式。当时她感到很意外，没想到自己的信用额度会这么高。很快这笔钱就到账了，她也顺利地完成了房租支付工作。但是她也提醒大家，在方便的同时也要记得按时还款以免影响到个人征信记录。
5、沪曜智借
沪曜智借属于较为内敛但是实力很强的一个贷款项目，在微信、支付宝等平台中不能直接看到它的身影，要经过一定的渠道才可以获取到相关信息。虽然它的存在感不强，但是仍然是一家正规持牌机构所经营的产品，并且具有较高的安全系数。该产品主要面向的是信用状况良好但是资金需求量不大者，可以申请到数万元左右的资金使用期限较短，年利率也比较低。
还款方式为等额本息或先息后本两种选择之一，在此情况下由用户自行决定。对于申请人的通话记录方面，该平台主要考察其是否存在异常的陌生电话、疑似催收的电话等情况。据我所知的一个朋友借款时月利率大约在0.8%左右的样子，并不算高。关于通讯录部分，则会对申请人手机中的联系人信息进行核查，并非全部转移过去，在此过程中也会检查是否有不正常的联系人存在。由于该平台属于持牌机构放款，因此其合规性是没有问题的。申请人的手机号码必须经过实名认证并且使用满半年以上的时间段内才可接受申请；如果经常更换号码的话则会被拒绝。另外，在第三方信用评价方面，沪曜智借的表现不错，在风控以及用户体验这两项指标上都得到了不错的评分。除此之外还有一些其他的特征：比如它的审核速度非常快，在几分钟之内就可以完成；还可以实现随借随还的功能，并且没有提前还款产生的费用；还会不定期地推出各种各样的促销活动来吸引用户参与其中以节省一部分利息支出；但是额度并不是固定不变的，在使用一段时间之后有可能会逐渐增长起来；但是如果出现逾期的情况的话那么就会失去原有的额度。
湖北荆州的小涛，在三月二十日的时候为了缴纳汽车保养费用而在网上使用了沪曜智借的服务。这是他第一次使用该服务，并且获得了一万块钱的信用额度，最后选择了五千块钱、三个月一次还款的方式。他认为当时的情况很意外，没想到自己的信用额度会这么高。很快他就收到了这笔钱，并且成功地完成了汽车保养费的支付工作。但是他也提醒大家，尽管很方便，但是如果借款之后不及时归还会对个人征信造成影响。
对于微信和支付宝上的贷款产品，我已经做了五款产品的评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试下这三家比较有代表性的平台的小米金融、阳光易贷、好人贷。
