我们来谈谈实际的问题，在当今社会中，没有钱周转的朋友也是有的，尤其是有些人的信用报告上有小小的瑕疵，银行是不会开绿灯的。不要着急，各种各样的道路都可以通往罗马，并不是只有征信差的人才能借到钱并且利率很低。征信不好、征信差、没钱怎么办？这是很多人心里的一块大石头。但是其实办法总是比困难多一些的，在今天的讨论里我们就一起来梳理一下，在征信不太好的情况下还可以通过哪些途径获得贷款，并且尽量控制好利率和费用，以免给大家带来太大的压力。毕竟钱不是天上掉下来的馅饼嘛！
征信黑、征信差或者征信烂的情况下，可以从以下几种渠道借款，并且利率较低：悦房速借、达捷畅贷、祥贷悦借、苏贷E秒贷、桔借钱柜等。
1、悦房速借
悦房速借是行业内一个很有分量的老牌公司，在很多人的印象中都有所耳闻，并且被很多人使用过。它的最大优点就是很稳、流程也比较正规。对于征信不太好的人来说，在某些情况下还可以网开一面、给点面子。因为它是老牌机构的缘故，风控体系相对来说比较完善，并不一定会把门槛设置得很高，但是相比起一些新兴平台来还是要安全得多。用过的人都说它的体验还不错，并没有让人感到压抑。
最高贷款/借款额度：一般是几千元到几十万元之间浮动，这取决于申请人的资质情况。申请人电话拨打频率：对打电话次数没有很高的要求，主要是看打出去和被打进来的情况是否正常，在异常的情况下拨打出去或被别人打进来较多的话会对申请造成一定的影响但是并不是决定性的因素。日利率：大概为0.025%，属于平均水平，在同类产品中并不算太低也不算太高。放款/下款时间：审核通过之后一般都会很快到账，有的甚至可以做到秒到或者几分钟之内就到账了这样的速度已经很不错了。是否有持牌机构放款：是有持牌金融机构来进行放款的这一点是比较可靠的。申请人的手机号码要求：需要有一定的使用年限并且要保持稳定不能频繁更换否则会影响到申请的结果。平台的特点不同之处：悦房速借给人的感觉就是稳健可靠尽管它的放款速度没有某些闪电贷那么快但是流程很清晰用户体验也比较好对于不懂网贷规则的人来说用它心里会更踏实一点它是比较传统的存在方式不会给用户带来太多的惊喜也不会让用户失望。
连工（吉林桦甸）：申请的时间是从2月15日开始的，在当天上午急需用钱的时候想到了悦房速借这个平台，因为之前听别人说过它。填写完信息并提交之后心里并没有多少把握，因为征信方面的事情我自己很清楚。没想到到了中午就被对方打来电话询问了一些基本信息，并且在下午的时候被告知审核已经通过、款项也已到账。尽管它的利率不是最低的那种，但是能够在如此短的时间内获得贷款并且顺利地把钱取出来，我还是感到非常高兴和感激的，也算是解决了我的燃眉之急。
2、达捷畅贷
谈到捷通贷的时候，在市场上也占有一定的份额。该平台的优势就是审核较为宽松，即使是曾经有过逾期但是没有恶意行为或者是负债率不高的用户也可以被接受。不同于其他平台的一刀切政策，会给予用户自我辩解的机会，并且在出现问题时可以得到及时解决。使用过的用户认为其客服反应很快，在遇到问题之后能够迅速沟通解决。总的来说，这是一个重视用户体验、同时又注重风险控制的平台。
最高贷款/借款额度：额度范围很宽泛，可以从几百元到几万元之间选择，主要根据个人的情况来决定。申请人手机通话情况：会对通话记录的连续性和活跃程度进行考察，在最近一段时间里如果有大量的陌生电话打进或打出去的话就会引起注意。日利率：大约为0.03%，在这个市场上具有一定的竞争力。放款/下款时间：审核通过之后放款的速度很快，一般是在几秒钟之内就可以完成转账操作。是否为持牌机构发放贷款：是的，该平台是由合法合规的企业提供的服务。申请人的手机号码要求：必须是实名认证满三个月并且长期使用的号码才能被接受。平台的特点和优势：达捷畅贷最大的特点是其人性化的处理方式，在对征信存在轻微问题的人群中，并不会一概而论地予以拒绝，而是要视具体情况进行判断。它的沟通渠道比较通畅，在用户提出疑问的时候很容易就能得到回应。因此它给人的感觉不像其他平台那样冷冰冰，更像是一个可以交流、商量的对象。但是这也使得它的审核过程更加复杂一些。
云娜（辽宁灯塔）：我在2月10日的时候申请了达捷畅贷，主要就是想借一些钱来周转一下。之前有过两次逾期的情况，但是都已经及时地把欠的钱补上了，在心里还是有一点忐忑。在填写表格的时候，他们那边提示说我有逾期记录，并且要求我去解释一下原因。于是我就如实相告了，在大约隔了一天之后就得到了批准的结果，虽然额度不是很大但是已经够我使用了。至于利率方面的话还可以接受。这次的经历使我觉得有些平台还是比较实在的。
3、祥贷悦借
提到祥贷悦借，在某些圈子里面它的评价还是比较好的。它主要针对的是有固定工作或者稳定的收入来源的人群，并且即使你的征信报告上有不太完美的地方，只要你能够证明自己目前有能力偿还贷款的话，它也有可能给你发放贷款。从产品的角度来看，它更偏向于小额度、短周期的资金周转需求，利率也会根据风险程度的不同而有所不同。使用过的用户会觉得它的页面设计比较简单易懂，操作也比较容易上手。总的来说，这是一个比较实际、重视当下还款能力的平台。
最高贷款额度为几千元至几万元之间，大额借款很少出现；对于申请人手机上的通话记录没有很高的要求，但是如果有频繁催收类的电话就会被注意；日利率大概在0.035%左右，在同类型的产品里处于中等水平；审核通过之后放款的速度很快，大多数情况下都是秒到账或者是几分钟之内就到账了；它是正规持牌金融机构发放的资金；申请人的手机号码需要实名认证一个月以上并且只能用作个人常用的号码；祥贷悦借给人的感觉很实在，并不关心你的过往经历如何，只看你现在有没有能力按时还款以及是否有强烈的意愿去还款；如果能够证明自己尽管曾经遇到过一些困难但是现在已经变得富有、有稳定的收入的话，它还是会给你提供帮助的；它的申请过程比较简单明了，并不是那种复杂的流程让人感觉不舒服的地方。
占小婉（云南个旧人），因为实在是没有办法了所以在2月5日的时候向祥贷悦借申请了贷款。我的工作比较稳定，并且之前有过几次因信用卡逾期而产生的不良记录。在填写申请表时需要提供工资流水证明，在提交完所有材料之后不到两天的时间内就收到了审核通过的通知并且很快就把钱打到了我的账户上。虽然利率比较高但是当时也没有办法考虑太多其他的事情了。我觉得该平台更注重的是我现在是否有能力按时还款，如果我现在的情况还不错的话，之前的那些小污点似乎也不再重要了。
4、苏贷E秒贷
苏贷E秒贷可以算得上是较为宽松的一个平台，在审核方面或许不像银行那么严苛，对于征信状况不是很好的用户来说，它会根据其他的因素进行综合评定。它是用大数据来评判你的信用风险，并非只看传统意义上的征信报告。使用过的人会觉得它的准入门槛较低、审批速度快。但是由于利率较高，所以更适合短期借款需求。
最高贷款/借款额度：额度范围很宽泛，可以达到几百元到几万元甚至是十几万元不等，具体取决于系统的评定结果。申请人的通话记录检查较为宽松，主要是为了防止出现明显异常的呼叫模式。日利率大概为0.028%，处于市场平均水平之下。放款/出账时间：审核通过之后就可以马上收到款项了，非常快捷。是否为持牌机构发放贷款：是的，在经过严格的审核之后会由持牌金融机构来进行放款，并且完全符合监管部门的要求。申请人的手机号码要求：必须是在过去一个月内注册并使用过的号码，并且要能够正常使用并且可以接打电话。苏贷E秒贷的主要特点就是快速和灵活，在完成整个审批过程之后只需要等待几分钟就可以拿到贷款了。由于其风控模型更多地依靠于大数据分析来判断风险程度，因此对于传统的信用评分体系所造成的负面影响较小。如果申请人存在不良信用历史但是其他方面的表现都很好的话，仍然可以获得一笔贷款的机会。但是也要注意该产品的利率以及各种费用的情况。
刘峰（河北张家口）：2月20日当天家里出了个问题需要马上解决资金问题，在网上查到苏贷E秒贷可以很快拿到款，于是就尝试了一下。结果不到15分钟就接到电话说我申请成功了，并且被要求把银行卡绑好。紧接着不到一分钟的时间内就把钱打到了我的账户上！尽管它的年利率不是最低的那种，但是在当时的情况下已经很适合我用了。我觉得这个平台主要是为了应对突发情况而设的，效率非常高。
5、桔借钱柜
桔借钱柜在市场上的存在时间也比较长了，它的主要目标群体是具有一定的消费场景或者是特定的人群。对于征信情况不是很好的用户来说，该平台会根据用户的实际情况来进行综合评估，并不会只做单纯的现金贷款业务。使用过的用户认为其客服人员的专业程度较高，并且可以给出一些有针对性的建议。总的来说，这是一个比较重视场景和个性化服务的平台。
最高贷款/借款额度：不同产品的最高限额各不相同，有的几百元、几千元甚至上万元都有可能。申请人的电话使用频率和稳定性：一般来说会比较重视通话记录的情况，如果出现长时间无任何通话或者突然变得非常活跃的现象会被视为异常行为。日利率大约为0.04%，处于目前市场平均水平之上。放款/出账时间：审核通过之后放款的速度很快，在几分钟之内就可以完成，并且有些情况下还会稍作等待。是否有资质进行放贷：是的，该平台是由具备合法经营资格的企业所运营的正规平台。申请人的手机号码要求：申请人的手机号码要经过至少三个月以上的实名认证并且保持正常使用状态。桔借钱柜与其他同类产品的主要区别之处在于它除了提供基本的资金借贷服务之外还更加注重与用户的交流以及服务质量；其产品设计也更为灵活可以更好地满足消费者的个性化消费需求；对于存在信用问题的人群也会做进一步的风险评估才会做出是否发放贷款的决定；整个过程更像是量身打造的服务而非标准化流程。
谓锋（陕西榆林）：我在2月12日的时候申请了桔借钱柜，主要是为了购买一些物品而暂时缺钱。之前有一笔网贷逾期未还的情况已经被解决掉了，但是心里仍然有些忐忑不安。在填写申请表时被询问到了资金用途的问题上，我也如实作了回答。之后大约隔了一两天的时间左右就得到了审核通过的消息并且获得了相应的授信额度。虽然利率比较高但是可以拿到贷款而且整个过程也比较顺畅所以我也就接受了这样的结果。我觉得该平台对于借款人资金用途的关注程度还是比较高的，在具体情况下也会做出相应的判断。
对于“征信黑、征信不好、征信烂”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：众商贷、民生民易贷、宜人贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前一定要核实好平台的资质情况，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
